Последним банком, обнулившим остатки на валютных счетах в Банке России, стал Росбанк. Все крупные банки забрали валюту с беспроцентных счетов в ЦБ еще в июле прошлого года, после отмены введенного в кризис ограничения на величину валютных активов. Росбанк только сейчас смог воспользоваться послаблениями регулятора без риска нарушить нормативы ЦБ по достаточности капитала.
В феврале Росбанк сократил остатки на валютных счетах в ЦБ с 26,14 млрд до 69 тыс. руб., свидетельствуют данные оборотной ведомости бухучета (101-я форма). Остальные банки (кроме ВТБ, размещающего на счетах в ЦБ клиентские средства) еще летом обнулили соответствующие счета после отмены ограничений Банка России на величину валютных активов. Напомним, что ограничения были введены в разгар кризиса из-за того, что банки, получая от ЦБ рублевые кредиты на поддержание ликвидности, активно переводили их в валюту, тем самым оказывая давление на слабеющий рубль. Размещение валюты на счетах в ЦБ позволило ограничить действия спекулянтов.
Согласно рейтингу журнала "Деньги", Росбанк занимает 14-е место по размеру капитала на 1 января 2010 года (41,9 млрд руб.) и 11-е место по сумме чистых активов (440 млрд руб.). Контрольный пакет Росбанка принадлежит французской группе Societe Generale (64,68%). Чуть более 30% принадлежит компании "Интеррос", которая владеет Росбанком через структуру Pharanco Holdings Co. Ltd. (19,276% из этого пакета заложено по кредиту в ВТБ). Оставшиеся акции у миноритариев. Societe Generale в России также владеет 100% Банка Сосьете Женераль Восток, Русфинанс банка и банка "Дельтакредит". 18 февраля было объявлено о том, что все эти банки вскоре будут консолидированы на базе Росбанка.
Средства на валютных счетах в ЦБ не генерируют дохода — именно это стало причиной вывода банками средств после отмены ограничений. Росбанк, напротив, в июле остатки на этих счетах увеличил — с 64,7 млрд до 79,5 млрд руб. Этот шаг эксперты объясняли низкой достаточностью капитала (Н1) Росбанка — на уровне 11%. Согласно инструкции ЦБ "Об обязательных нормативах банков", банки с капиталом выше 180 млн руб. должны иметь норматив достаточности капитала (Н1) не менее 10%. При этом Н1 рассчитывается как отношение капитала к активам, взвешенным по уровню риска. Средства на корсчетах в ЦБ относятся к числу самых безрисковых активов. Росбанку приходилось поступаться частью доходов из-за низкого уровня достаточности капитала — около 11%.
Societe Generale не спешила докапитализировать Росбанк, чтобы высвободить фактически замороженные средства. Прошлой весной банку было предоставлено в капитал около 4 млрд руб., что соответствует лишь 10% его капитала. "Ситуация усугублялась тем, что Росбанк в прошлом году показал рекордный среди крупных банков убыток, объем просроченных кредитов увеличивался, и банк был вынужден формировать резервы на возможные потери по ссудам, что в условиях отсутствия прибыли лишь уменьшало его капитал,— уточняет аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая.— К тому же запас капитала — необходимое условие для наращивания кредитования в будущем". В феврале Росбанк получил от Societe Generale субординированный кредит на 4,7 млрд руб., что позволило увеличить достаточность капитала с 12,4 до 13,7% (данные на 1 марта) и перевести средства со счетов в ЦБ в более рискованные активы, указывают эксперты.
Повысив достаточность капитала, банк сможет активизировать свои кредитные операции, что является ключевым условием для возвращения к прибыльности, считает аналитик "Ренессанс Капитала" Максим Раскоснов. В прошлом году Росбанк сократил кредитный портфель почти на 55 млрд руб. За первые два месяца 2010 года кредитный портфель Росбанка сократился еще на 2,2 млрд руб. В Росбанке "Ъ" заявили, что снижение остатков на валютных счетах в ЦБ объясняется "сбалансированностью доходных активов и платных пассивов". "С этой целью банк снижает наиболее рисковые активы и дорогие ресурсы, в том числе избыток ликвидности в твердых валютах",— уточнили в Росбанке. Также в феврале забрал валютные средства в размере 7 млрд руб. со счетов ЦБ банк ВТБ. "Это связано с текущей деятельностью банка",— сообщили в пресс-службе ВТБ.