Какой была бы ваша реакция, если б вы узнали, что один из частных коммерческих банков занялся санацией Сбербанка? Быть того не может, сказали бы вы. Между тем Столичный банк сбережений выиграл конкурс на право санации не менее важного для страны банка — Агропромбанка, и это не стало сенсацией. Хотя прецедентом стало.
Деревенский погорелец
В тяжелой ситуации Агропромбанк находится давно. В тяжелой — это еще мягко сказано. За первое полугодие текущего года он понес 100-миллиардные убытки. Задержки платежей в среднем составляют около 500 млрд рублей. Только треть из его региональных филиалов имеет положительное сальдо. Свыше 1 трлн рублей кредитов можно считать безвозвратно утерянными.
Естественно, встал вопрос о санации. И 19 июля вышел президентский указ, предписывавший ЦБ и правительству разработать и представить в Думу проект закона "Об Агропромбанке", в соответствии с которым 51% его акций должен был отойти государству.
Однако приобретение контрольного пакета — полдела. Куда большие средства требовались на программу санации банка. А их-то у государства не было ни летом, ни тем более осенью (доказательство чему — нынешний бюджетный кризис).
У меня были и другие основания сомневаться в том, что президентский указ будет выполнен буквально. Сельское хозяйство всегда было огромной черной дырой, в которой исчезали бюджетные деньги. Выдачу ссуд Агропромбанком контролировал не сам банк, а аграрное лобби в правительстве и Думе, причем за возвратность кредитов оно не отвечало. Они и не возвращались, а долги с АПБ списывались. Ясно, что путем национализации проблемы банка не решались. Не зря ведь на ней так настаивала оппозиционная правительству Аграрная партия.
Чтобы отсечь партию от бюджетной кормушки, а заодно нейтрализовать часть оппозиции, нужно было привлечь к санации АПБ частный капитал. То, что события будут развиваться именно по такому сценарию, я понял, когда судьбой Агропромбанка занялась возглавляемая Владимиром Потаниным комиссия по финансовой и денежно-кредитной политике.
Так и случилось. Сначала об отсутствии планов участвовать в национализации Агропромбанка заявил ЦБ. А потом резко негативно высказался о проекте национализации и министр экономики Евгений Ясин. Он предложил пойти по иному пути: провести санацию силами частных инвесторов, сохранив при этом контроль над банком за счет передачи государству в залог 24,5% акций АПБ (до настоящего времени доля государства составляла 1,5%). Этот пакет является блокирующим, следовательно, делает невозможным без согласия государства любые изменения в уставе Агропромбанка, в том числе касающиеся его специализации.
В итоге правительство решило провести санацию АПБ с минимальной нагрузкой на бюджет и объявило конкурс проектов среди коммерческих банков. 22 ноября этот конкурс состоялся.
Сельский хозяин
Для определения победителя тендера конкурсной комиссии потребовался один час. Впрочем, даже этого часа было, по-моему, много. Победителя можно было безошибочно назвать заранее — я, например, сразу после объявления тендера заключил на этот счет небольшое пари и выиграл его.
Еще два месяца назад обсуждалась возможность слияния Столичного банка сбережений с Агропромбанком в единый банк "СБС-Агро". У Агропромбанка 1200 филиалов по всей России — от Камчатки до Калининграда. А СБС — розничный банк, то есть он делает ставку на обслуживание большого числа клиентов. Поэтому ему такая сеть жизненно необходима. Так что к участию в судьбе Агропромбанка СБС готовился всерьез (о программе СБС его президент Александр Смоленский рассказал в интервью газете "Коммерсантъ-Daily" 21 ноября). Проект слияния был отвергнут, но ясно, что, когда правительство решило провести тендер, шансы СБС были очень высокими.
Первоначально Центробанк, руководствуясь формальными критериями (такими, как размер капитала банков, отсутствие у них убытков и задолженностей по платежам в бюджет, выполнение экономических нормативов и т. п.), направил предложения участвовать в тендере шести банкам — Сбербанку, Внешторгбанку, "Империалу", СБС, Инкомбанку и Автобанку.
Но первые два — это государственные банки, следовательно, их участие в тендере формально возвращает весь проект к уже отвергнутой идее национализации. К тому же и Сбербанк, и Внешторгбанк занимают такие огромные ниши на финансовом рынке, что и без сельского хозяйства им вполне есть чем заняться.
Автобанк официально отказался от участия, мотивировав свое решение нежеланием нарушать соглашение с ЕБРР, который вот-вот должен стать акционером Автобанка: по договоренности банк не должен менять профиль деятельности.
Теперь Инкомбанк. Многое говорило за то, что он будет участвовать в тендере. "Инком" — тоже розничный банк, а потому заинтересован в расширении региональной сети. Да и формальным показателям он соответствовал вполне, так что мог рассчитывать на победу. И все же было одно "но".
После залоговых аукционов у Инкомбанка явно испортились отношения с рядом других банков, в том числе и с СБС. Но не так давно "Инком" предпринял попытку примирения, доказательством чему стал визит Владимира Виноградова к Владимиру Потанину (Ъ писал об этом в #39). Руководство Инкомбанка, конечно, знало, что в тендере обязательно будет участвовать СБС и что у него самые серьезные намерения. Тактически грамотным ходом для Инкомбанка в этой ситуации было как раз не подавать заявку на конкурс и открыть дорогу СБС. Что он и сделал. Во всяком случае, если и была другая причина отказа от участия в тендере, мне она неизвестна: комментировать Ъ итоги тендера "Инком" (равно как и другие банки) отказался.
Оставался, таким образом, только "Империал". Этот банк о своем участии в тендере заявил практически одновременно с его объявлением. Судя по всему, его заинтересовала возможность использования филиальной сети Агропромбанка для обслуживания региональных структур "Газпрома".
Но выбирать между СБС и "Империалом" было совсем просто. Ведь по условиям конкурса при определении победителя преимущество отдавалось тому банку, который помимо всего прочего имеет "опыт обслуживания большого количества счетов клиентов (не менее 200 000)" и "внутреннюю систему безналичных расчетов". Вывод напрашивался сам собой.
После официального объявления итогов тендера Александр Смоленский заявил, что с 1 января СБС все-таки будет переименован в "СБС-Агро".
Для определения победителя тендера потребовался всего час. Впрочем, даже этого часа было много
ЮРИЙ КАЦМАН
-------------------------------------------------------
На правах и обязанностях победителя
СБС обязан приобрести акции дополнительной эмиссии Агропромбанка на 129,2 млрд рублей (50% плюс одна акция), предоставить ему межбанковский кредит в сумме 1 трлн рублей на 5 лет по ставке не выше 50% учетной ставки ЦБ (сейчас она составляет 60% годовых) и в течение нескольких месяцев выложить не менее значительные средства на процедуру санации. При этом в залог ГКИ передаются 24,5% акций Агропромбанка, которые могут отойти государству при ненадлежащем исполнении СБС взятых на себя обязательств.
Кроме того, победитель конкурса обязан: организовать проверку кредитного портфеля банка независимым аудитором и за полгода сформировать резервы на возможные потери по ссудам; за 3 месяца увеличить капитал банка до уровня, обеспечивающего выполнение нормативов ЦБ, и обеспечить текущую окупаемость расходов банка его доходами; до 1998 года внедрить технологию, позволяющую составлять ежедневный баланс банка с учетом всех его филиалов; в течение полутора лет осуществить переподготовку кадров Агропромбанка; сохранить сеть филиалов и отделений банка, оптимизировав их размещение для повышения эффективности обслуживания сельского хозяйства; обеспечить выполнение банком функций агента по обслуживанию государственных программ по финансированию АПК; сохранить кредитную ориентацию Агропромбанка на обслуживание АПК, поддерживая 60-процентную долю кредитного портфеля на эти цели без учета целевых государственных кредитов.