Бурный рост ставок по депозитам для населения, продолжавшийся на протяжении всего прошлого года, резко остановился в декабре 2009 года. Так, банки Санкт-Петербурга, учли требования ЦБ РФ и сократили процентные ставки по вкладам на 1-2 процентных пункта. Банкиры уверены: тенденция к сокращению ставок сохранится. Несмотря на это, население продолжит нести средства в кредитные организации, поскольку альтернативных инструментов на рынке практически нет.
Петербургские банки с конца прошлого года начали сокращать ставки по вкладам для физических лиц: в декабре 2009 — январе 2010 года ставки, которые банки предлагают населению, упали на 1-2 процентных пункта. Так банки выполняют требование ЦБ РФ о том, что максимальный размер ставок по вкладам у всех банков не должен превышать более чем на 1,5 процентных пункта показатель десятки крупнейших игроков, в которую вошли Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, МДМ-банк.
Напомним, что с 1 июля 2009 года ЦБ РФ проводит мониторинг ставок по банковским вкладам крупнейших банков. По данным ЦБ РФ, среднее арифметическое значение максимальных ставок по вкладам для населения в рублях в десяти банках, привлекающих наибольший объем депозитов, в первой декаде января опустилось ниже 13% годовых — до 12,97% годовых.
Петербургские банки вслед за рынком начали сокращать ставки. Так, в декабре ставки по вкладам сократились в банке "Петровский" на 1,5 процентных пункта (примерно до 13,4% в рублях, 7,25% в долларах и 7% в евро). "Мы несколько снизили ставки по вкладам в рублях и валюте. Это было вызвано исключительно рыночными причинами — общим снижением ставок по привлечению средств частных лиц в банковской сфере", — говорит Наталия Ягунова, заместитель председателя правления ОАО "Банк "Петровский"". В Балтийском банке также сократили ставки на 0,5-1 процентных пункта (до 12-13% в рублях). В Балтинвестбанке ставки были понижены на 1,5-2 процентных пункта (до 14% в рублях и 8,5% в валюте). В банке "Санкт-Петербург" ставки по вкладам пока не сокращали, однако банк запланировал понижение ставок на начало февраля примерно на 1-1,5 процентных пункта. Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) также в начале IV квартала снизил максимальные ставки по рублевым депозитам в среднем на 1,5 процентных пункта. В 2010 году банк будет пересматривать ставки по вкладам физических лиц в зависимости от рыночной ситуации.
"В прошлом году банки вели серьезную борьбу за рублевые средства вкладчиков. Основной спрос со стороны населения был сосредоточен на валютных инструментах ввиду девальвационных ожиданий, что нашло свое отражение в высоком уровне ставок по депозитам физических лиц, — рассуждает начальник финансово-экономического департамента МБСП Денис Сказов. — Меры регулятора, направленные на стабилизацию положения на финансовом рынке, постепенно способствовали снижению доходности депозитов". По словам Александра Игнатюка, аналитика ИК "Энергокапитал", помимо этого, оказало влияние и сокращение ставок по кредитам. "Следовательно, чтобы получить необходимую рентабельность, необходимо привлекать средства дешевле, — говорит он. — Кроме того, стоит учитывать и психологический фактор — экономика восстанавливается, вслед за этим восстанавливается и доверие населения к банковской системе".
"В этом году мы ожидаем снижения общего уровня ставок, учитывая низкий уровень инфляции и улучшение ситуации на финансовых рынках", — говорит Мария Кальварская, начальник отдела анализа рынка акций инвестбанка "КИТ Финанс". С ней солидарен и господин Сказов: уровень доходности частных вкладов в 2010 будет снижаться, хотя уже меньшими темпами, чем это было во втором полугодии 2009 года. По словам господина Игнатюка, ставки по депозитам населения могут выйти на уровень в 9-12% к концу первого полугодия.
Участники рынка не видят большого количества альтернатив вкладам. "Для широких масс населения существует крайне ограниченное количество альтернативных вкладам безрисковых продуктов, в частности, можно назвать облигации эмитентов первого эшелона, ПИФы", — говорит Игнатюк. Альтернативой вкладов могут быть инвестиции в ПИФы, учитывая благоприятные прогнозы российских рынков капитала, соглашается и госпожа Кальварская.