Вчера в Москве открылся съезд малого бизнеса. Как известно, значительную поддержку малому предпринимательству оказывают российские коммерческие банки. Некоторые из них участвуют в программе ЕБРР "Малый бизнес в России". Среди наиболее активных участников этой программы — Столичный банк сбережений, поэтому проследить за ее реализацией в СБС особенно интересно для анализа эффективности этой программы.
Программа ЕБРР "Малый бизнес в России" рассчитана на десять лет. Средства распределяются между банками через созданный в 1993 году Российский фонд малого бизнеса. Из $300 млн средств фонда 50% составляют взносы стран "большой семерки", остальное принадлежит ЕБРР.
Договор между ЕБРР и СБС об открытии первого транша кредитной линии на $3 млн для финансирования программы микрокредитования был подписан 23 ноября 1995 года. А прием заявок и выдача кредитов начались уже через две недели после подписания. За первые два месяца работы в этом направлении банк выдал 29 кредитов на $1,5 млн. Кроме того, Центральным кредитным комитетом СБС одобрено еще 9 кредитов на сумму $600 тыс. Всего же в настоящее время на рассмотрении в банке находится 180 кредитных проектов.
По словам представителей банка, СБС считает эту программу перспективной по ряду причин. Во-первых, обучающие программы (ЕБРР провел несколько семинаров для повышения квалификации специалистов СБС) и практическая работа по микрокредитованию способствуют профессиональному росту сотрудников банка. Во-вторых, инфраструктура банка хорошо приспособлена для такого рода работы. И наконец, в-третьих, перед СБС открывается перспектива нового рынка.
Программа микрокредитования существенно расширяет спектр услуг, предлагаемых СБС малому бизнесу. Эта программа охватывает не только малые предприятия, но и частных предпринимателей. Пока кредитование осуществляется лишь в московских отделениях СБС, однако уже в скором времени банк планирует распространить действие этой программы и на другие города, где расположены его филиалы — Красноярск, Челябинск, Омск и др.
Заявки на получение кредита рассматриваются только от фирм, имеющих до 50 сотрудников. Само предприятие может относиться как к производственной сфере, так и к сфере услуг. Не кредитуются лишь такие виды бизнеса, как игорный, производство оружия, алкоголя, табака, экологически вредный бизнес и финансовые операции. По словам представителей СБС, пока распределение кредитов по отраслям выглядит так: торгово-закупочная деятельность — 35%, производство — 27,5%, услуги — 37,5%.
СБС, как и другие участники проекта, не кредитует государственные фирмы: большая часть капитала предприятия должна быть в частной собственности, причем владельцы и руководители фирмы должны быть гражданами России.
Банк предоставляет кредиты на сумму от $10 тыс. до $75 тыс. на срок от трех месяцев до трех лет. Однако эти рамки не являются жесткими — возможно предоставление кредита на меньший срок и на меньшую сумму. Единственное ограничение — процентная ставка не может превышать 20% годовых. Заем и выплаты по нему предусмотрены в рублях, но при поставке оплачиваемого оборудования из-за рубежа денежные переводы могут быть осуществлены в любой валюте. Стоит отметить, что кредит, как правило, не выдается заемщику наличными, а используется банковским перечислением для оплаты счетов-фактур. Впрочем, нет правил без исключений: частным предпринимателям кредит все же может быть выдан перечислением на счет или наличностью.
ОТДЕЛ ФИНАНСОВ