|
Вклады замедленного действия |
В начале марта лидер рынка частных вкладов — Сбербанк России понизил процентные ставки по депозитам физлиц. Сейчас его примеру уже последовало большинство участников этого рынка. И теперь банки заманивают клиентов не столько процентами, сколько все новыми видами вкладов.
В середине февраля Банк России понизил ставку рефинансирования с 21% до 18%, что и стало непосредственной причиной снижения ставок Сбербанком. Вслед за снижением ставки рефинансирования он уменьшает доходность своих вкладов не впервые: последний раз он поступил так в августе прошлого года. Тогда Сбербанк объявил о снижении ставок на следующий день после снижения ставки рефинансирования, но в этот раз для принятия решения ему понадобилось две недели. Впрочем, нынешнее понижение ставок было и куда более значительным, чем прошлогоднее, когда банк снизил их на 1-2%.
На этот раз по рублевым вкладам Сбербанк снизил ставки на два-три процентных пункта, в основном — по долгосрочным вкладам. С 13-14% до 11-12,25% годовых упали ставки по вкладу "Пополняемый депозит Сбербанка России на один год и один месяц", с 15,5-16,5% до 12,5-13,5% годовых — по вкладу "Особый Сбербанка России на два года". По валютным вкладам он также снизил ставки, но только на максимальный размер процентов по большим суммам. Так, максимальная ставка по вкладу "Особый Сбербанка России на два года" в евро снижена с 8,5% до 7,5% годовых. Впрочем, вкладчикам Сбербанка, открывшим депозиты до 1 марта, не стоит волноваться — изменения касаются лишь вновь заключаемых договоров и пролонгации старых.
Эти события дали старт снижению процентных ставок практически по всем видам вкладов во многих банках. В первую очередь снизились ставки в большинстве крупных ритейловых банков. По словам начальника управления организации продаж департамента розничного бизнеса Банка Москвы Фарида Шафикова, ставки по вкладам в рублях снизились в среднем на 1-2%, а по валютным вкладам — на 0,5-1%. Снижены ставки и в Альфа-банке — правда, только по рублевым вкладам.
Процентные ставки по всем видам вкладов были снижены с 11 марта и во Внешторгбанке. Одновременно изменили процентные ставки по вкладам Промсвязьбанк и банк "Возрождение". В Промсвязьбанке ставки по рублевым вкладам снизились на 1%, а по вкладам в евро ставки увеличились на 0,5-1%. В "Возрождении" вклады потеряли в рублях в среднем 2-2,5%, в валюте — 0,5-1%. На столько же снижены ставки и в Номос-банке — он, кстати, понизил их даже раньше Сбербанка.
Снижение Номос-банком ставок в иностранной валюте связано "с тенденцией межбанковского рынка к снижению процентных ставок по привлеченным средствам", как пояснила "Деньгам" директор департамента клиентского обслуживания Номос-банка Наталья Кузнецова. По словам директора по планированию и управлению активами и пассивами Балтийского банка Александра Жукова, причина снижения ставок — в необходимости удерживать чистую процентную маржу на приемлемом для банка уровне в 7-8%. Наиболее серьезно в Балтийском банке снизились ставки по рублевым вкладам на три месяца и год: с 17% до 14-14,5%, а валютные вклады потеряли в среднем 1%.
В некоторых банках нестандартно подошли к изменению процентных ставок. В середине марта провел корректировку процентных ставок Гута-банк. По рублевым вкладам на 1-1,75% были понижены максимальные ставки, в то же время по вкладам на короткие и на длинные сроки (исключая средние) ставки увеличились на 0,5%. А на 0,25% Гута-банк повысил ставки по валютным вкладам.
Примерно такие же изменения процентных ставок планирует и банк "Петрокоммерц", его вице-президент Игорь Липанов сообщил "Деньгам": "В ближайшее время мы планируем незначительное снижение ставок по вкладам в рублях и повышение ставок по вкладам в евро в соответствии с общими тенденциями сложившегося рынка".
А вот в Собинбанке процентные ставки по вкладам, напротив, увеличились, правда, произошло это накануне снижения ставки рефинансирования. "Целью увеличения процентных ставок было расширение клиентской базы и дальнейшее развитие розничного бизнеса",— объяснила начальник отдела расчетов по неторговым операциям Собинбанка Мария Андреева.
Есть и банки, которые ставки менять не собираются. "По валютным вкладам ставки менять мы не планируем. По рублевым возможно снижение ставок — в зависимости от ситуации на рынке",— заявил "Деньгам" начальник отдела розничных продуктов банка "Зенит" Дмитрий Соловьев.
"Сейчас рынок вкладов претерпевает существенные изменения. Стала очевидной тенденция к выравниванию уровня доходности рублевых и валютных вкладов",— говорит начальник управления развития розничных услуг и расчетных операций Внешторгбанка Александр Курятников. С ним согласен и директор по управлению розничным бизнесом Альфа-банка Андрей Киселев: "Яснее всего общая тенденция снижения ставок по вкладам заметна по вкладам в рублях, но вскоре, при сохранении макроэкономической ситуации, затронет и валютные". Снижение процентных ставок по кредитам и падение доходности ценных бумаг будет вынуждать банки и далее сокращать ставки по вкладам. По мнению начальника конъюнктурно-аналитического управления Росбанка Валерия Петрова, "с постепенным снижением темпов инфляции эта тенденция продолжится".
В таких условиях банкам приходится искать новые способы борьбы за вкладчика. "Немаловажным конкурентным преимуществом в борьбе за сбережения населения станет качество банковских услуг",— считает директор департамента по работе с физическими лицами Автобанка Эльчин Гулиев.
Неудивительно, что банки в очередной раз намерены обновить свой "продуктовый ряд". Так, директор департамента банковских технологий Промсвязьбанка Елена Иванова сообщила "Деньгам", что в течение года банк планирует отказаться от маловостребованных населением вкладов и ввести новые: сезонные с особыми условиями и специальными процентными ставками, вклады с нетрадиционными сроками и объединенные с другими банковскими продуктами. Начальник отдела продаж банка "Возрождение" Алексей Кравец сообщил, что в банке введены новые виды вкладов — "Жилищный проект", "Автопроект", которые являются первым этапом предоставления комплексных услуг клиентам. А в "Зените" вводят вклады, позволяющие хеджировать изменение соотношения доллар/евро/рубль.
КИРИЛЛ ЯЧЕИСТОВ
Условия приема вкладов в рублях
Условия приема вкладов в долларах
Условия приема вкладов в евро