Положение на финансовом рынке

Банки ведут непрерывные переговоры и консультации
       В понедельник вечером и во вторник состоялись, по крайней мере, четыре встречи банкиров, связанные с продолжающимся кризисом московского рынка межбанковских кредитов. Произошло расширение "клуба" крупнейших банков, решивших возобновить операции между собой, — "большая пятерка" трансформировалась в "большую восьмерку". Положение на рынке обсудили банки — члены клуба "Надежность". В Межбанковском финансовом доме состоялось совещание банков по вопросу организации взаимозачета межбанковских долгов. Наконец, свою встречу провели малые и средние банки, затронутые кризисом. Впрочем, пока сложно сказать, приблизила ли эта лихорадочная активность выход из него.
       
СБС, "Российский кредит" и "Менатеп" присоединились к "пятерке"
       В понедельник вечером состоялась встреча представителей восьми крупнейших российских банков: Внешторгбанка, Сбербанка, "Империала", Инкомбанка, Мост-банка, СБС, "Российского кредита" и "Менатепа". Как известно, первые пять банков объявили незадолго до этого о заключении соглашения, предусматривающего возобновление операций "в узком кругу". Почти сразу же к ним примкнули СБС "Российский кредит" и "Менатеп". Реальные сделки между этими банками уже начались. Правда, объемы операций по межбанковским кредитам составляют лишь 5-10% от нормального уровня. По словам банкиров, кредиты предоставлялись под проценты, близкие к ставке рефинансирования, и под ликвидные залоги. Любопытно, что первые централизованные кредиты в пятницу (на 300 млрд рублей) были также выданы банкам, вошедшим в названную группу: Инкомбанку (95 млрд рублей), СБС (примерно 60 млрд) и Мост-банку (примерно 150 млрд). По сведениям Ъ, банки — члены "клуба восьми" в ближайшее время ожидают пополнения своих рядов. В качестве претендентов называют Мосбизнесбанк, ОНЭКСИМбанк, Токобанк, Альфа-банк и др.
       Как сообщил официальный представитель Инкомбанка, на этой встрече была достигнута договоренность считать основой для объединения банков их полное доверие к платежеспособности друг друга. Банки условились, что взаиморасчеты между ними будут иметь абсолютный приоритет по сравнению с расчетами с другими контрагентами. Общей задачей для себя банки считают совместное отстаивание интересов перед правительством и ЦБ в том, что касается разрешения на использование 25% средств, аккумулированных в фонде обязательного резервирования. Участники встречи выступают за предоставление банкам кредитов ЦБ и снижение норм резервирования.
       Члены "клуба восьми" также условились о полном взаимном отказе от всех форм публичных нападок друг на друга через средства массовой информации и об открытом информационном обмене, касающемся как состояния дел в самом банке, так и списков ненадежных заемщиков, причем не только из числа банков. Было решено, что условиями присоединения к "клубу восьми" будет не только безусловная платежеспособность банка-претендента, но и его согласие с вышеперечисленными договоренностями. По словам представителя "Инкомбанка", несмотря на то, что у банка на резервном счете находятся уже 470 млрд, он вполне согласен на еще большее увеличение этого фонда — до международных стандартов.
       По мнению представителя одного из банков — членов "клуба восьми", уже к концу нынешней — началу следующей недели на межбанковском рынке могут образоваться несколько клубов, члены которых будут предоставлять МБК лишь друг другу. Клубы эти, по всей видимости, будут существенно различаться процентными ставками и надежностью входящих в них банков.
       Эту точку зрения разделяет и вице-президент Альфа-банка Дмитрий Виноградов, который считает неизбежным образование среди банков "клубов по интересам". Состав этих клубов будет определяться наработанными за долгое время связями. По словам г-на Виноградова, для его банка положение нормализовалось уже в понедельник. Банк приступил к операциям на межбанковском рынке по ставкам порядка 150%, правда, объемы составляют лишь порядка 20% от докризисной нормы. Валютный рынок находится пока еще в полумертвом состоянии, но к концу недели вице-президент Альфа-банка ждет улучшения ситуации и здесь. Он подтвердил слухи о возможном вступлении банка в "клуб восьми", заметив, правда, что пока ничего твердо не решено и идут переговоры.
       В связи с кризисом резко изменилось отношение к залогам под кредиты у коммерческих банков. Если прежде обеспечения требовали лишь в случае, когда кредит выдавался под ставку ниже рыночной, и в качестве залога выступали, как правило, валютные облигации Минфина, то сейчас при любом кредите в качестве обеспечения банки предпочитают недвижимость, все те же обязательства ВЭБа, но с увеличенным дисконтом, и ГКО. Пакеты акций чаще всего не рассматривают всерьез как залог, считая их не очень ликвидным и удобным инструментом.
       Впрочем, не все крупные банки стремятся войти в какие-либо клубы. Вице-президент Мосбизнесбанка Алексей Иващенко заявил, что у его банка нет необходимости присоединяться к "клубу восьми". По его словам, все эти дни банк не уходил с рынка МБК и даже не сокращал объема проводимых операций ни по рублям, ни по валюте, ни по ГКО. Однако, возможно, нежелание Мосбизнесбанка присоединяться в "восьмерке" объясняется его принадлежностью к другой банковской группировке — клубу "Надежность". И если этот клуб решит заключить похожее соглашение, то Мосбизнесбанк изменит свою позицию. А заключение это представляется весьма вероятным. По сведениям Ъ, вчера прошла встреча банкиров, представляющих банки — члены клуба "Надежность" (подробнее о ней см. в завтрашнем номере Ъ).
       
Идею взаимозачета многие банки не поддержали
       Еще в первый день кризиса, 24 августа, Ассоциация российских банков (АРБ) провела экстренное совещание, посвященное проблеме кризиса на рынке межбанковских кредитов. Тогда в качестве одного из путей решения возникших проблем была предложена идея взаимозачета банковских долгов. АРБ и руководители крупнейших коммерческих банков поручили МБО "Оргбанк" и Межбанковскому финансовому дому (МФД) провести работу по клирингу взаимных задолженностей и выведению неттинговых (чистых) позиций банков.
       Практически все на сегодня сходятся в том, что существует две группы банков — те, которые окончательно умерли, и те, у которых возникли какие-то краткосрочные проблемы. Проблема как раз и состоит в том, чтобы отделить "агнцев" от "козлищ". По идее, МБО "Оргбанк" и МФД могли бы выявить цепочки взаимозадолженностей и помочь рассортировать банки по упомянутым группам. Затем путем переговоров банки могли бы решить вопросы процентов и штрафных санкций и подготовить окончательное соглашение. МБО "Оргбанк" уже начало рассылать банкам информационные письма с предложением дать информацию о сумме дебиторской и кредиторской задолженности по МБК. Однако перспективы затеи с взаимозачетом очень и очень туманны.
       Специалисты самого "Оргбанка" признали, что нередко вместо цепочки неплатежей получается "кружок". В центре такого "кружка" оказывается некий банк, которому несколько других банков ссудили деньги. А банк-заемщик, в свою очередь, отдал эту сумму на большой срок какому-то своему клиенту. В подобном случае проблема становится неразрешимой. Поэтому директор объединенного департамента рублевых операций МБО "Оргбанк" г-н Лабутин настроен довольно пессимистично. По его мнению, большинству банков уже трудно будет помочь и только около 30% банков можно "вытянуть" с помощью взаимозачета.
       Не дают оснований для оптимизма и итоги вчерашнего совещания в МФД, в котором приняли участие представители Оргбанка, Инкомбанка, Тверьуниверсалбанка, Сбербанка Москвы, Токобанка, Промстройбанка, "Деловой России", Промрадтехбанка, Мост-банка и ряда других. По словам первого вице-президента МФД Юрия Мальцева, дом предложил банкам ответить на несколько вопросов: нужен ли вообще банкам взаимозачет? готовы ли банки предоставить информацию о своих дебиторах и кредиторах? есть ли такая структура в России, которой можно доверить столь конфиденциальную информацию?
       К сожалению, никакого конкретного результата упомянутое совещание не дало. По свидетельству г-на Мальцева, одной из главных причин, препятствующих проведению взаимозачета, банкиры считают отсутствие структуры, которой бы они могли доверить информацию об истинном положении дел в коммерческом банке. Теоретически такой структурой мог бы стать Центробанк, но, по мнению банкиров, он полностью самоустранился от решения этого вопроса.
       Кроме того, на совещании выявились и противоречия внутри самого банковского сообщества. Некоторые банки, прежде всего из числа крупных, очевидно, почувствовали, что их положение не столь тяжелое, как это могло показаться в начале кризиса. Эти банки, скорее всего, предпочтут выбираться из кризиса в одиночку. Впрочем, знаменательно, что отказываясь от взаимозачета сегодня, банки считают, что инфраструктуру для этого все же надо создавать. Дело в том, что многие банкиры с уверенностью предсказывают повторение нынешнего кризиса примерно через три месяца.
       Тема противоречий между крупными банками, с одной стороны, и малыми и средними банками — с другой, всплывала также в связи с совещанием представителей последних, организованным Глория-банком. Это совещание закончилось вчера вечером, и Ъ напишет о нем подробнее завтра.
       Таким образом, в начале этой недели банкиры вели активные переговоры между собой с целью найти выход из сложившегося положения. Приблизились ли они к решению проблемы, покажут ближайшие дни.
       
       МАКСИМ Ъ-АКИМОВ, ГЛЕБ Ъ-БАРАНОВ, ИРИНА Ъ-ДРОЗДОВА, ЯРОСЛАВ Ъ-СКВОРЦОВ, ЮЛИЯ Ъ-ПЕЛЕХОВА