Несколько дней назад Ъ сообщал о том, что в Нижнем Новгороде разработана схема возвращения денег частным лицам, чьи вклады оказались замороженными в двух местных банках. Вернуть вкладчикам часть денег на условиях, о которых речь пойдет ниже, готовы два банка — Нижегородский социальный коммерческий банк "Гарантия" (один из дочерних банков Пенсионного фонда РФ) и Инкомбанк (нижегородский филиал). Автором схемы стала Рабочая группа по защите сбережений граждан по руководством губернатора Бориса Немцова. Подробности в статье нашего корреспондента АНДРЕЯ Ъ-ЧУГУНОВА.
Перед выборами полезно позаботиться о вкладчиках
Защита интересов частных вкладчиков может стать "хитом" предвыборной кампании нижегородского губернатора Бориса Немцова. Совсем недавно возглавляемая им Рабочая группа по защите сбережений граждан приняла решение ежемесячно публиковать в местной печати список наиболее надежных нижегородских банков (см. Ъ от 21 июля), что должно помочь гражданам ориентироваться на рынке банковских услуг.
Но нижегородские власти этим не ограничились и пошли дальше. Было решено разработать схему, которая позволила бы вернуть хотя бы часть денег вкладчикам двух практически прогоревших нижегородских банков — "Прогресс" и "Нижегородец". Поначалу предполагалось включить в список и вкладчиков НАН-банка, однако его руководство отказалось от участия в программе, надеясь выбраться из неприятной ситуации собственными силами. Задуманная Рабочей группой акция будет разовой, но достаточно масштабной — вкладчикам должно быть возвращено примерно 21,6 млрд рублей.
Вкладчикам вернут не все и не сразу
Возвращать деньги вкладчикам будут уполномоченные банки — Нижегородский социальный коммерческий банк "Гарантия" и нижегородский филиал Инкомбанка. Общая сумма вкладов 31 тысячи граждан в несостоятельные банки превышает 29 млрд рублей. Выплачиваться вклады будут по регрессивной шкале. Суммы до 500 тыс. рублей будут выплачены полностью (100%), вклады на сумму до 1 млн рублей — на 70%, до 2 млн рублей — на 60%, до 5 млн рублей — на 50%, до 10 млн рублей — на 40%, свыше 10 млн рублей — на 30%. По расчетам рабочей группы, нужно будет выплатить, как уже говорилось, чуть больше 21,6 млрд рублей. Естественно, что проценты, обещанные несостоятельными банками, выплачиваться не будут.
Предполагается, что выплаты начнутся в октябре, но они будут обставлены рядом дополнительных условий. Те, кто пожелает получить свои деньги немедленно, потеряют 30% от причитающейся им суммы (с учетом регрессии). Остальные вкладчики получат так называемый губернский сертификат (компенсационную книжку), свидетельствующий, что деньги находятся в уполномоченном банке на годовом вкладе с ежеквартальным начислением процентов. Кроме того, "Гарантия" предложит тем вкладчикам, чьи вклады будут находиться в банке в течение всего срока, обменять их затем на свои акции, поскольку как раз в это время банк будет преобразовываться из паевого в акционерный. Обмен денег на акции банка будет проводиться с повышающим коэффициентом.
Известно, что доля банка "Гарантия" в программе составит 80%, а Инкомбанка — 20%. Как именно банки поделят вклады и вкладчиков пока неясно, но можно предположить, что Инкомбанк, ориентирующийся на солидных клиентов и не имеющий отдельных пунктов обслуживания, постарается заполучить крупных вкладчиков (с вкладами свыше 5 млн рублей) и отчасти средних (с вкладами от 2 до 5 млн рублей), то есть примерно полторы тысячи человек. Остальные тридцать тысяч станут клиентами "Гарантии", активно работающей с мелкими вкладчиками и имеющей около десятка отделений почти во всех районах города.
Муниципальная собственность превращается в политический капитал
Каков же механизм такой "благотворительности"? Оговоримся сразу, банки будут возвращать вкладчикам деньги не из собственных средств. Но денег не даст и местный бюджет — этого не позволила бы сделать местная законодательная власть. Так откуда же возьмутся средства?
Рабочей группой по защите сбережений граждан был предложен следующий механизм участия местных властей в компенсационной акции. В уставные фонды Инкомбанка и "Гарантии" власти вносят имущество, рыночная стоимость которого должна покрывать сумму обязательств, принимаемых на себя банком. Было рассмотрено несколько вариантов, но остановились на двух — объекты муниципальной недвижимости и областная и городская доли акций приватизированных предприятий. По оценкам, общая сумма от реализации этих активов может составить примерно 27 млрд рублей. Если для внесения в уставные капиталы банков акций предприятий требуется специальное решение местных законодательных органов, то реализация объектов муниципальной недвижимости может производиться по решению городской администрации. И первые деньги должны поступить в банки именно от этих сделок.
Чтобы избежать ситуации, когда местные власти попробуют "выйти из игры" и оставить уполномоченные банки один на один с вкладчиками, руководство Инкомбанка предложило использовать механизм опционной продажи собственных акций местным властям. Кстати, от имени властей будут вероятно выступать городская и областная инвестиционные компании, которые должны быть учреждены постановлениями соответствующих администраций. Опцион на продажу акций банка определяет время, в течение которого администрация не сможет забрать свои деньги, продав акции. За это она может получить скидку, то есть акции будут проданы с дисконтом, размер которого зависит от срока опционного договора. Банк "Гарантия", собирающийся стать акционерным банком, очевидно, также воспользуется механизмом опционной продажи акций. Кроме того, опцион, вероятно, будет предполагать обратный выкуп акций банками по истечении срока договора. Таким образом, формально не отдав ни копейки денег из местных бюджетов, фактически местные власти профинансируют мероприятие. При этом при желании они смогут через некоторое время получить свои деньги обратно.
Результат может оказаться не так уж и плох
Пока рано говорить о том, удастся ли банкам и нижегородским властям в полной мере осуществить задуманное. Однако нельзя не признать, что задумано все неплохо. Вкладчики, многие из которых уже распростились с надеждой когда-нибудь увидеть свои деньги, получают часть своих сбережений назад. Власти демонстрируют реальную заботу о согражданах, особенно о мелких вкладчиках. А это небитая карта в предвыборной борьбе. Инкомбанк, пока сравнительно мало работающий с населением области, занимает на этом рынке нишу, соответствующую его стратегии — привлекает крупных и средних частных вкладчиков. "Гарантия" увеличивает уставный капитал почти втрое и становится одним из крупнейших банков области. Привлечение дополнительного числа вкладчиков укрепит его позиции в достаточно жесткой борьбе на рынке мелких частных вкладов.
Более того, история эта может получить "федеральное" продолжение. Как стало известно Ъ из хорошо информированных источников, губернатор Борис Немцов имел беседу с первым вице-премьером правительства России Анатолием Чубайсом. По свидетельству источника Ъ в нижегородской администрации, идея произвела на г-на Чубайса большое впечатление. Первый вице-премьер обещал нижегородцам поддержку, в частности в виде федеральных акций приватизированных предприятий. Не исключено, что передовым нижегородским опытом будет предложено воспользоваться и другим регионам.