Сверхдоходные вложения - Чара
"Чара" начинает платить?
Но не сразу и не всем. Общественное руководство банка "Чара" лишь выработало план действий по выходу из кризиса
На прошедшей неделе делами банка "Чара", пока на общественных началах, занялся руководитель "S.I.Realty" Александр Вульфов. Г-н Вульфов намерен уже на текущей неделе начать возвращать деньги. Однако процесс этот затянется на многие месяцы и без потерь обойтись не удастся.
Напомним действующие лица конфликта: холдинг "Чара" в лице одноименного банка, его клиенты и государство. У каждой из сторон, естественно, свои интересы и свой взгляд на развитие конфликта.
Начнем с вкладчиков. Точно определить их число пока затруднительно, единственное, что не вызывает сомнений — их много, по некоторым оценкам до 75-80 тыс. человек. Чаяния клиентов очевидны: вернуть свои вклады (а по возможности и проценты по ним) как можно скорее и забыть о "Чаре" навсегда. Средства достижения цели тоже довольно традиционны: пикетирование офисов "Чары", подача исков в суд, создание инициативных групп вкладчиков.
Что касается претензий, оформленных в виде судебных исков, то на настоящий момент их сумма достигла 95 млрд руб., причем уже есть судебные решения об удовлетворении исков на 7 млрд руб. (по данным ЦБ). Общая же сумма задолженности банка на настоящий момент оценивается в 150 млрд руб.
За эти деньги в настоящее время борются 6-7 инициативных групп вкладчиков, причем каждая из них претендует на лидерство. Одна из них, возглавляемая Борисом Беленьким (музыкант и крупный вкладчик "Чары"), вступила в контакт с руководством банка и сумела убедить его, по сути, уйти в отставку. Затем по инициативе этой группы начались переговоры с руководителем и одним из владельцев "S.I.Realty" — крупной фирмы, занимающейся недвижимостью, — Александром Вульфовым о том, чтобы он провел экспертизу состояния дел в "Чаре" и принял на себя руководство банком. Несмотря на то что теперь г-н Вульфов стал ключевой фигурой в истории с банком, он пока не имеет никакого официального статуса и его роль чем-то напоминает несколько подзабытую роль общественного работника. Каков будет его статус в дальнейшем, зависит от того, подпишет ли он договор о трастовом управлении банком (подпись руководителя "Чары" г-на Рачука под этим договором, со слов Вульфова, уже стоит). Решение же г-н Вульфов примет только после окончания экспертизы.
Корреспондент Ъ в прошлую среду встретился с Александром Вульфовым и попросил прокомментировать ситуацию в "Чаре". Г-н Вульфов сообщил, что на 23 ноября экспертиза еще не завершена, однако обработано около 90% документации.
Полученные данные позволяют дать достаточно оптимистичный прогноз ситуации. Обязательства составляют около 150 млрд руб. (Сначала г-н Вульфов опасался, что сумма долга превысит 300 млрд руб.)
Во-первых, большая часть депозитных договоров 6-месячные, поэтому у банка есть все основания не беспокоиться о выплатах по ним еще 2-3 месяца.
Во-вторых, против задолженности в 150 млрд рублей у банка есть немалые активы. Они, по оценке Вульфова, составляют 110-120 млрд руб. Из них 70 млрд руб. — деньги на корсчетах в других банках. 14 млрд руб. — ценные бумаги. Впрочем, их качество оставляет желать лучшего: из всех портфельных инвестиций удачной была лишь покупка крупного пакета акций одного приватизированного предприятия (какого именно — пока не разглашается), реальная же стоимость остальных ценных бумаг в 3 раза ниже их балансовой стоимости. Кроме того, 15-17 млрд руб. "Чара" инвестировала в долгосрочные проекты. В частности, около $4,5 млн потрачено на окончание съемок фильма "Курочка Ряба" режиссера Андрона Михалкова-Кончаловского, финансировались и другие картины. Некоторые программы уже начали давать отдачу, например, производство охранных систем в Молдавии. Следующая статья активов — выданные МБК на сумму 5-10 млрд. И, наконец, недвижимость. Она оценивается в 10-11 млрд руб. Это 36 квартир в Митино, 72 квартиры в районе Мичуринского и Ломоносовского проспектов (их строительство заморожено на стадии отделки).
Теперь о втором действующем лице. Президент банка Владимир Рачук сложил с себя свои обязанности при неясных обстоятельствах. На сегодня нет оснований утверждать, что г-н Рачук сделал что-то предосудительное, хотя распоряжался деньгами, по оценке представителей ЦБ и г-на Вульфова, не слишком грамотно. Переводов денег за кордон (что очень беспокоит вкладчиков) за г-ном Рачуком пока не обнаружено. По словам г-на Вульфова, Рачук сейчас находится в Москве, пишет воззвания к народу, однако уклоняется от встреч (корреспонденту Ъ также не удалось с ним связаться) и готов отдать управление и право собственности на банк тому, кто примет на себя обязательства банка.
Формально на сегодняшний день руководство банком возложено на и. о. зам. председателя правления банка г-на Михаила Осинского. Ранее он возглавлял юридическую службу банка. Судя по его пассивной роли на пресс-конференции банка (18 октября) — это фигура временная.
Что же касается солидарной ответственности предприятий "Чара-холдинга", то на деле она оказалась скорее солидарной безответственностью. Большая часть из более чем десятка предприятий просто не в состоянии оказать кому-либо действенную материальную помощь. Наиболее же сильные (по оценке г-на Вульфова) — торговая фирма "Триэр", риэлтерская компания "Трефа", туристическая фирма "Чао" и охранное агентство — пока не проявляют готовности отвечать по долгам банка.
Наконец, третья сторона представлена Центральным банком. По заявлению руководителя пресс-службы ГУ ЦБ по Москве г-на Владимира Ефремова, причина нынешнего положения — в необоснованно высоких процентах по вкладам и чрезмерно рискованной кредитной политике. Так, например, 53% общего объема кредитов получили три учредителя банка под сверхльготный процент (около 50% годовых).
ЦБ связывает перспективы выхода банка из кризиса с утверждением нового руководства банка. Сейчас с ЦБ согласована лишь кандидатура зам. главного бухгалтера. Она входила в прежний состав руководства банка, остальные ключевые посты занимают свежие люди, теперь им предстоит пройти согласование с ЦБ (в число обязательных требований ЦБ, напомним, входят экономическое образование и стаж работы в банковской сфере).
Однако, по мнению сотрудников ЦБ, "Чара" на сегодняшний момент использует для выхода из кризиса не все возможности. В частности, по свидетельству руководства банка, все его счета заморожены. Однако у ЦБ сведений об аресте счетов "Чары" нет. Тем не менее, если по решению судов счета и арестованы, то их можно разблокировать, т. к. блокировка юридически неправомерна — сумма арестованных средств не может превышать суммы иска (напомним, что пока есть решения суда только на 7 млрд руб., в то время как на счетах "Чары" — в десять раз больше).
С точки зрения ЦБ, пути выхода из кризиса могут быть следующие: учредители находят дополнительные средства для покрытия обязательств; помощь со стороны другого банка; кредит по линии МБК (о кредите ЦБ не может быть и речи); трансформация банка в филиал другого банка; продажа банка (или, что то же самое, смена учредителей).
Но пока единственную конкретную программу удалось услышать от г-на Вульфова (по-видимому, он все-таки склоняется к тому, чтобы заняться банком). По его словам, прежде всего должна быть создана новая "команда": верхний и средний (до начальников отделов) эшелоны управления банком. При условии, что эта команда будет сформирована г-ном Вульфовым и будет возглавляться им не менее года, один из крупных банков, по его словам, готов выкупить "Чару" со всеми ее долгами.
Однако Вульфов считает более вероятным вариант, при котором банк сумеет выполнить свои обязательства самостоятельно. При этом за собой он видит лишь выработку общей линии управления банком и фильтрацию инвестиционных проектов, что отнюдь не подразумевает занятие им каких-либо официальных постов в банке. Основные контуры руководящей линии таковы. Около половины активов банка следует реализовать в срочном порядке, а вырученные деньги направить на погашение задолженности перед вкладчиками. Оставить же за банком надо лишь наиболее эффективные активы, приносящие 12-15% прибыли ежемесячно.
Ближайшие действия намечены следующие. Во-первых, будет вестись работа по разблокировке счетов "Чары". Это оказалось не столь просто, как считает ЦБ. Дело в том, что "Чара" не получает копий исков, а это затрудняет разбирательство.
Во-вторых, в ближайшие дни будут продекларированы условия выплат средств вкладчикам. Причем эти условия, скорее всего, понравятся далеко не всем. Дело в том, что значительная часть договоров была "валютной". ЦБ же еще в июле предупреждал в своем пресс-релизе, что "Чара" не имеет валютной лицензии. Чтобы обойти ограничения, "Чара" принимала валюту, тут же конвертируя ее в обменном пункте. Так вот, вкладчики получат назад свои деньги в рублях и по тому курсу, который имел место на момент заключения договора...
В-третьих, чтобы сбить волну недовольства, банк начнет осуществлять некоторые выплаты уже на текущей неделе.
*******************************************************
Предварительные результаты экспертизы состояния дел "Чары", показывает, что положение банка не безнадежно. Против 150-миллиардной задолженности у банка есть немало вполне ликвидных активов
Счет банка действительно блокирован, но не ЦБ, а по решению суда. На этой неделе общественный руководитель банка Александр Вульфов намерен заняться размораживанием счета.
Ближайшие меры по преодолению кризиса "Чары" предполагают распродажу части активов и начало — уже на этой неделе — возврата денег
*******************************************************
Дмитрий Ъ-Гришанков, Николай Ъ-Кабанов, Андрей Ъ-Шмаров
Но не сразу и не всем. Общественное руководство банка "Чара" лишь выработало план действий по выходу из кризиса
На прошедшей неделе делами банка "Чара", пока на общественных началах, занялся руководитель "S.I.Realty" Александр Вульфов. Г-н Вульфов намерен уже на текущей неделе начать возвращать деньги. Однако процесс этот затянется на многие месяцы и без потерь обойтись не удастся.
Напомним действующие лица конфликта: холдинг "Чара" в лице одноименного банка, его клиенты и государство. У каждой из сторон, естественно, свои интересы и свой взгляд на развитие конфликта.
Начнем с вкладчиков. Точно определить их число пока затруднительно, единственное, что не вызывает сомнений — их много, по некоторым оценкам до 75-80 тыс. человек. Чаяния клиентов очевидны: вернуть свои вклады (а по возможности и проценты по ним) как можно скорее и забыть о "Чаре" навсегда. Средства достижения цели тоже довольно традиционны: пикетирование офисов "Чары", подача исков в суд, создание инициативных групп вкладчиков.
Что касается претензий, оформленных в виде судебных исков, то на настоящий момент их сумма достигла 95 млрд руб., причем уже есть судебные решения об удовлетворении исков на 7 млрд руб. (по данным ЦБ). Общая же сумма задолженности банка на настоящий момент оценивается в 150 млрд руб.
За эти деньги в настоящее время борются 6-7 инициативных групп вкладчиков, причем каждая из них претендует на лидерство. Одна из них, возглавляемая Борисом Беленьким (музыкант и крупный вкладчик "Чары"), вступила в контакт с руководством банка и сумела убедить его, по сути, уйти в отставку. Затем по инициативе этой группы начались переговоры с руководителем и одним из владельцев "S.I.Realty" — крупной фирмы, занимающейся недвижимостью, — Александром Вульфовым о том, чтобы он провел экспертизу состояния дел в "Чаре" и принял на себя руководство банком. Несмотря на то что теперь г-н Вульфов стал ключевой фигурой в истории с банком, он пока не имеет никакого официального статуса и его роль чем-то напоминает несколько подзабытую роль общественного работника. Каков будет его статус в дальнейшем, зависит от того, подпишет ли он договор о трастовом управлении банком (подпись руководителя "Чары" г-на Рачука под этим договором, со слов Вульфова, уже стоит). Решение же г-н Вульфов примет только после окончания экспертизы.
Корреспондент Ъ в прошлую среду встретился с Александром Вульфовым и попросил прокомментировать ситуацию в "Чаре". Г-н Вульфов сообщил, что на 23 ноября экспертиза еще не завершена, однако обработано около 90% документации.
Полученные данные позволяют дать достаточно оптимистичный прогноз ситуации. Обязательства составляют около 150 млрд руб. (Сначала г-н Вульфов опасался, что сумма долга превысит 300 млрд руб.)
Во-первых, большая часть депозитных договоров 6-месячные, поэтому у банка есть все основания не беспокоиться о выплатах по ним еще 2-3 месяца.
Во-вторых, против задолженности в 150 млрд рублей у банка есть немалые активы. Они, по оценке Вульфова, составляют 110-120 млрд руб. Из них 70 млрд руб. — деньги на корсчетах в других банках. 14 млрд руб. — ценные бумаги. Впрочем, их качество оставляет желать лучшего: из всех портфельных инвестиций удачной была лишь покупка крупного пакета акций одного приватизированного предприятия (какого именно — пока не разглашается), реальная же стоимость остальных ценных бумаг в 3 раза ниже их балансовой стоимости. Кроме того, 15-17 млрд руб. "Чара" инвестировала в долгосрочные проекты. В частности, около $4,5 млн потрачено на окончание съемок фильма "Курочка Ряба" режиссера Андрона Михалкова-Кончаловского, финансировались и другие картины. Некоторые программы уже начали давать отдачу, например, производство охранных систем в Молдавии. Следующая статья активов — выданные МБК на сумму 5-10 млрд. И, наконец, недвижимость. Она оценивается в 10-11 млрд руб. Это 36 квартир в Митино, 72 квартиры в районе Мичуринского и Ломоносовского проспектов (их строительство заморожено на стадии отделки).
Теперь о втором действующем лице. Президент банка Владимир Рачук сложил с себя свои обязанности при неясных обстоятельствах. На сегодня нет оснований утверждать, что г-н Рачук сделал что-то предосудительное, хотя распоряжался деньгами, по оценке представителей ЦБ и г-на Вульфова, не слишком грамотно. Переводов денег за кордон (что очень беспокоит вкладчиков) за г-ном Рачуком пока не обнаружено. По словам г-на Вульфова, Рачук сейчас находится в Москве, пишет воззвания к народу, однако уклоняется от встреч (корреспонденту Ъ также не удалось с ним связаться) и готов отдать управление и право собственности на банк тому, кто примет на себя обязательства банка.
Формально на сегодняшний день руководство банком возложено на и. о. зам. председателя правления банка г-на Михаила Осинского. Ранее он возглавлял юридическую службу банка. Судя по его пассивной роли на пресс-конференции банка (18 октября) — это фигура временная.
Что же касается солидарной ответственности предприятий "Чара-холдинга", то на деле она оказалась скорее солидарной безответственностью. Большая часть из более чем десятка предприятий просто не в состоянии оказать кому-либо действенную материальную помощь. Наиболее же сильные (по оценке г-на Вульфова) — торговая фирма "Триэр", риэлтерская компания "Трефа", туристическая фирма "Чао" и охранное агентство — пока не проявляют готовности отвечать по долгам банка.
Наконец, третья сторона представлена Центральным банком. По заявлению руководителя пресс-службы ГУ ЦБ по Москве г-на Владимира Ефремова, причина нынешнего положения — в необоснованно высоких процентах по вкладам и чрезмерно рискованной кредитной политике. Так, например, 53% общего объема кредитов получили три учредителя банка под сверхльготный процент (около 50% годовых).
ЦБ связывает перспективы выхода банка из кризиса с утверждением нового руководства банка. Сейчас с ЦБ согласована лишь кандидатура зам. главного бухгалтера. Она входила в прежний состав руководства банка, остальные ключевые посты занимают свежие люди, теперь им предстоит пройти согласование с ЦБ (в число обязательных требований ЦБ, напомним, входят экономическое образование и стаж работы в банковской сфере).
Однако, по мнению сотрудников ЦБ, "Чара" на сегодняшний момент использует для выхода из кризиса не все возможности. В частности, по свидетельству руководства банка, все его счета заморожены. Однако у ЦБ сведений об аресте счетов "Чары" нет. Тем не менее, если по решению судов счета и арестованы, то их можно разблокировать, т. к. блокировка юридически неправомерна — сумма арестованных средств не может превышать суммы иска (напомним, что пока есть решения суда только на 7 млрд руб., в то время как на счетах "Чары" — в десять раз больше).
С точки зрения ЦБ, пути выхода из кризиса могут быть следующие: учредители находят дополнительные средства для покрытия обязательств; помощь со стороны другого банка; кредит по линии МБК (о кредите ЦБ не может быть и речи); трансформация банка в филиал другого банка; продажа банка (или, что то же самое, смена учредителей).
Но пока единственную конкретную программу удалось услышать от г-на Вульфова (по-видимому, он все-таки склоняется к тому, чтобы заняться банком). По его словам, прежде всего должна быть создана новая "команда": верхний и средний (до начальников отделов) эшелоны управления банком. При условии, что эта команда будет сформирована г-ном Вульфовым и будет возглавляться им не менее года, один из крупных банков, по его словам, готов выкупить "Чару" со всеми ее долгами.
Однако Вульфов считает более вероятным вариант, при котором банк сумеет выполнить свои обязательства самостоятельно. При этом за собой он видит лишь выработку общей линии управления банком и фильтрацию инвестиционных проектов, что отнюдь не подразумевает занятие им каких-либо официальных постов в банке. Основные контуры руководящей линии таковы. Около половины активов банка следует реализовать в срочном порядке, а вырученные деньги направить на погашение задолженности перед вкладчиками. Оставить же за банком надо лишь наиболее эффективные активы, приносящие 12-15% прибыли ежемесячно.
Ближайшие действия намечены следующие. Во-первых, будет вестись работа по разблокировке счетов "Чары". Это оказалось не столь просто, как считает ЦБ. Дело в том, что "Чара" не получает копий исков, а это затрудняет разбирательство.
Во-вторых, в ближайшие дни будут продекларированы условия выплат средств вкладчикам. Причем эти условия, скорее всего, понравятся далеко не всем. Дело в том, что значительная часть договоров была "валютной". ЦБ же еще в июле предупреждал в своем пресс-релизе, что "Чара" не имеет валютной лицензии. Чтобы обойти ограничения, "Чара" принимала валюту, тут же конвертируя ее в обменном пункте. Так вот, вкладчики получат назад свои деньги в рублях и по тому курсу, который имел место на момент заключения договора...
В-третьих, чтобы сбить волну недовольства, банк начнет осуществлять некоторые выплаты уже на текущей неделе.
*******************************************************
Предварительные результаты экспертизы состояния дел "Чары", показывает, что положение банка не безнадежно. Против 150-миллиардной задолженности у банка есть немало вполне ликвидных активов
Счет банка действительно блокирован, но не ЦБ, а по решению суда. На этой неделе общественный руководитель банка Александр Вульфов намерен заняться размораживанием счета.
Ближайшие меры по преодолению кризиса "Чары" предполагают распродажу части активов и начало — уже на этой неделе — возврата денег
*******************************************************
Дмитрий Ъ-Гришанков, Николай Ъ-Кабанов, Андрей Ъ-Шмаров