Пенсия по найму
Большинство граждан не рассчитывают на государственные выплаты
Подавляющее большинство россиян не верят, что по достижении пенсионного возраста смогут сохранить привычный уровень жизни только за счет государственной пенсии, следует из опроса Russian Field. Поэтому граждане ожидают финансового участия бизнеса в формировании их будущего дохода.
Согласно результатам опроса исследовательского центра Russian Field, 87% россиян считают, что не смогут сохранить привычный уровень жизни, получая только государственную страховую пенсию. Рассчитывают на такую возможность лишь 10% респондентов. О том, что работодатель должен участвовать в финансировании дополнительных пенсионных накоплений сотрудников, заявили 71% опрошенных. При этом 59% граждан выразили готовность участвовать в корпоративной пенсионной программе, если компания будет перечислять средства на их будущую пенсию за свой счет. Не согласились бы на такие условия 34% участников опроса.
При формировании привлекательного социального пакета россияне пока отдают приоритет льготам, позволяющим сократить текущие повседневные расходы. Среди предпочтительных бонусов от потенциального работодателя пенсионные программы занимают пятое место — их выбрали бы 24% респондентов. Самыми востребованными опциями остаются добровольное медицинское страхование (48%), компенсация проезда на работу и обратно (41%), а также предоставление служебной квартиры и оплата питания (по 38%). При этом отчисления на будущую пенсию опережают в рейтинге льгот оплату абонемента в спортзал (23%) и обучающих курсов (18%).
Запрос на финансовое участие работодателя выше всего среди женщин, жителей малых городов и сел, а также респондентов в возрасте 18–29 лет и старше 60 лет. Примечательно, что молодые люди (18–29 лет) выбирают долгосрочную корпоративную пенсионную программу в качестве желаемого бонуса так же часто, как и граждане старше 45 лет. Скептичнее всего к таким инициативам работодателей относятся россияне старше 60 лет: в этой возрастной категории 42% отказались бы от участия в корпоративной пенсионной программе.
Эксперты объясняют выявленные противоречия коротким горизонтом планирования граждан. Как отмечает президент Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов, россияне понимают, что государственная пенсия покрывает лишь базовые потребности, а для сохранения привычного комфорта после завершения карьеры нужен дополнительный капитал. Однако при выборе льгот люди отдают предпочтение осязаемым бонусам вроде компенсации проезда или медицинского страхования, поскольку отложенная выгода остается для них абстрактной суммой в далеком будущем.
«Главная проблема здесь — недостаточный уровень финансовой грамотности, в частности непонимание преимуществ сложного процента. Если бы у каждого человека перед глазами был наглядный расчет, многие удивились бы, узнав, что взнос в размере 3% зарплаты в течение 20 лет благодаря софинансированию работодателя и инвестиционному доходу потенциально способен превратиться в капитал в несколько миллионов рублей. К сожалению, охват корпоративными пенсиями в нашей стране пока невелик — менее 6% работающего населения, поэтому у многих просто нет перед глазами примера коллег», — объясняет Вениамин Каганов.
Для масштабирования подобных программ за пределами крупных корпораций рынку требуется унифицированный подход, уверен профессор РЭУ им. Г. В. Плеханова Никита Моисеев. Он обращает внимание на то, что малый и средний бизнес не обладает достаточными административными ресурсами для самостоятельной разработки сложных пенсионных схем. По мнению эксперта, выходом из ситуации может стать внедрение концепции установленной пенсионной программы (УПП) с механизмом автоподписки. Она снимает с работодателя вопрос о дополнительной мотивации персонала и делает такие накопления стандартным элементом соцпакета.
«При этом налоговые стимулы для действующих корпоративных программ уже существуют: работодатели могут относить взносы к расходам при расчете налога на прибыль и не платить с них страховые взносы в пределах 12% фонда оплаты труда. Однако для малого бизнеса этого порой оказывается недостаточно. Зачастую предприниматель просто не знает, куда обратиться и какой договор заключить, чтобы завтра запустить корпоративную пенсионную программу для своих десяти или пятидесяти сотрудников. Поэтому рынку нужен унифицированный стандарт», — заявляет Никита Моисеев.