«Ключевая ставка дает сигнал: сейчас выгоднее копить, чем тратить»

О том, как будет развиваться рынок сбережений до конца года и сколько продлятся экстравысокие ставки по депозитам, а также как получить доходность 25% по вкладу, «Деньгам» рассказал старший вице-президент ВТБ Дмитрий Брейтенбихер в рамках ВЭФ-2024.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— В июле ЦБ поднял ключевую ставку до 18%. Как это отразится на рынке сбережений?

— Наблюдая за тем, как многие эксперты практически год оценивают динамику ключевой, хочется вспомнить известный афоризм про маятник, которому «хочется уже наконец какой-то стабильности». Однако несмотря на осторожное и неоднозначное прогнозирование, мы видим, что с декабря 2023 года по июль 2024 года — на протяжении восьми месяцев подряд — ключевая ставка держалась на уровне 16%, а сейчас дошла до отметки 18%. Поэтому можно с уверенностью заключить, что рекордные ставки по депозитам в обозримой перспективе не будут снижаться.

Влияние высоких ставок на рынок очевидно: с момента ужесточения монетарной политики Центробанком с середины прошлого года суммарный чистый приток на срочные рублевые депозиты по банковскому сектору достиг 9,4 трлн руб. Учитывая, что текущий уровень ставок по рублевым сберегательным инструментам сохранится в ближайшее время и обеспечит стабильный рост рынка пассивов до конца года, к концу года объем сбережений физлиц на рынке вырастет до 55,8 трлн (на 24%). При этом портфель розничных пассивов ВТБ дойдет до отметки 9,6 трлн руб.

— Получается, наиболее грамотная стратегия в нынешних условиях — это продолжать сберегать…

— Конечно. Ключевая ставка дает розничному клиенту сигнал: сейчас выгоднее копить, чем тратить. Клиенты ВТБ за первое полугодие уже получили в виде процентного дохода по депозитам и накопительным счетам более 400 млрд руб.

— В этих условиях разворачивается настоящая борьба банков за вкладчиков. Какие конкурентные условия предлагаете вашим клиентам?

— Мы действуем на опережение: в июле, не дожидаясь решения ЦБ о ключевой ставке, повысили ставки по своим сберегательным продуктам. Максимальная ставка по ВТБ-вкладу превысила 19%. Потом ввели честную ставку 20% годовых при начислении процентов на минимальный остаток на накопительном ВТБ-счете.

Кроме того, наши зарплатные клиенты и пенсионеры имеют дополнительные преференции — это и надбавки, и повышенные ставки, и особые условия обслуживания, и дополнительные возможности в программе лояльности.

— Сколько в ВТБ зарплатных клиентов?

— Сейчас наш банк обслуживает сотрудников более 100 тыс. предприятий и организаций России — это свыше 8 млн человек. И в ближайшие три года мы планируем увеличить их число до 11 млн человек. Как ни странно, многие считают, что зарплатная карта — только для зарплаты, но на самом деле именно она позволяет по максимуму воспользоваться предложениями банка.

— К концу 2024 года должна завершиться интеграция с банком «Открытие». Можете поделиться текущими результатами, сколько клиентов уже перешло в ВТБ?

— Процесс интеграции нас многому научил, мы сравнивали наши практики, ориентировались на лучшие. Это помогало развить продукты и услуги, создать уникальные предложения на рынке и отработать бесшовные схемы миграции, что важно для комфорта клиентов. Так, до конца года всем доступен и онлайн-переход в полностью защищенных каналах без личного присутствия в офисе. Сейчас все премиальные клиенты «Открытия» уже перешли в ВТБ, а если говорить про всех розничных клиентов, то уже более половины выбрали наш банк. Им полностью доступна розничная линейка продуктов ВТБ с максимальными ставками, включая все виды вкладов в рублях и китайских юанях, накопительный ВТБ-счет.

— В этом году ВТБ стал оформлять программу долгосрочных сбережений. Насколько востребована эта программа среди населения и как повлияет на рынок сбережений?

— Программа востребована, так как позволяет накопить на стратегические цели с поддержкой от государства до 360 тыс. руб., а с взносов можно получить налоговый вычет до 60 тыс. руб. в год. При этом деньги на счетах защищены как от отрицательных инвестиционных результатов, так и от потерь в случае непредвиденных обстоятельств. Эти преимущества делают ПДС одним из самых выгодных и безопасных инвестиционных инструментов на рынке.

Буквально перед ВЭФ мы анонсировали новое предложение: клиенты, которые становятся участниками ПДС, могут оформить вклад со ставкой 25%.

— А расскажите, что еще новенького перед ВЭФ — например, про ваш проект с «Аэрофлотом»? Что объединяет, казалось бы, компании из совершенно разных индустрий?

— С «Аэрофлотом», несмотря на разные индустрии, у нас одинаковые ценности — забота о клиенте и его близких. Мы ежедневно работаем с их ожиданиями и потребностями, анализируем востребованные кейсы и развиваем сервисы. Так, мы увидели растущий спрос на деловые поездки и путешествия и запустили совместную кобрендинговую дебетовую карту с «Аэрофлотом» платежной системы «Мир» для сегментов «Привилегия» и Private Banking. За все покупки по карте «ВТБ-Аэрофлот» будут начисляться мили программы «Аэрофлот Бонус». Наши клиенты смогут автоматически участвовать в бонусной программе авиакомпании, копить мили при повседневных платежах и совершать более комфортные поездки.