банковские услуги
Как стало известно Ъ, Международная финансовая корпорация (IFC) практически завершила проект унификации формата и содержания закладной, используемой при ипотечном кредитовании. Вскоре новая единая форма будет предложена всем участникам российского рынка ипотечного кредитования. Эксперты, однако, полагают, что новшество заинтересует только средние и мелкие банки, которым единая форма позволит частично ликвидировать конкурентное отставание от ведущих игроков.
Как сообщили Ъ в IFC, в настоящее время новый формат закладной проходит стадию тестирования в нескольких банках, по завершении которого он будет согласован с местными отделениями Федеральной регистрационной службы (ФРС) и предложен для использования всем желающим участникам рынка. В его основу были положены закладные ряда банков и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Закладная, которая должна быть официально зарегистрирована ФРС, удостоверяет право банка, выдавшего ипотечный кредит, на возврат кредита и реализацию заложенного имущества в случае его невозврата.
По мнению опрошенных Ъ участников рынка, единым новый формат от IFC станет еще не скоро. Сейчас объем рынка ипотечных кредитов составляет около $2 млрд, объем рынка закладных — около $1 млрд. При этом половина закладных оформлена по стандартам АИЖК, не желающего их менять. "Мы будем выкупать закладные, оформленные по нашему стандарту, который считаем более совершенным, поэтому банки, сотрудничающие с нами, вряд ли предпочтут формат IFC, не занимающейся выкупом закладных",— говорит заместитель директора департамента финансов АИЖК Денис Гришухин. "Все основные крупные игроки на рынке имеют собственный, на практике доказавший свою состоятельность формат закладных, который согласован с их IT-системами. Перестраивать их ради смены формата не имеет смысла",— соглашается руководитель блока "Ипотечное кредитование" Альфа-банка Илья Зибарев.
В то же время, отмечают эксперты, предложение IFC может заинтересовать средние и мелкие банки, а также банки, только планирующие выход на рынок ипотечного кредитования. Стандарт IFC позволит им сократить время на регистрацию закладной с месяца до нескольких дней, что ускорит процедуру выдачи кредитов заемщикам, и снизить риски по необеспеченным залогами кредитам. "Тем, кто только начинает развивать ипотеку, начинание IFC очень поможет, поскольку самостоятельно создать качественный портфель документации — достаточно сложная задача",— считает юрист ипотечного банка DeltaCredit Светлана Аюшеева. "Мы готовы оформлять закладные по стандарту IFC. Унифицированный стандарт позволит повысить оборачиваемость закладных как на первичном рынке, так и на вторичном. Правда, необходимо, чтобы ФРС согласовала этот стандарт в качестве базового",— говорит управляющий директор инвестиционного банка "КИТ-Финанс" Сергей Барсуков.
А по мнению начальника отдела ипотечного кредитования Банка жилищного финансирования Михаила Ковалева, стандарт IFC будет более востребован в первую очередь столичными банками. "Закладная по стандарту АИЖК может использоваться только при рублевых кредитах, интерес к которым выше в регионах, в то время как формат от IFC позволяет использовать закладную как по рублевым, так и по валютным кредитам, которые более популярны в Москве и Санкт-Петербурге",— считает он.