Заемщикам навязывают личное присутствие
Петербургский депутат выступил с инициативой запрета выдачи кредитов онлайн
В федеральном законодательстве может появиться запрет на онлайн-выдачу кредитов. С соответствующим предложением выступает депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга Андрей Рябоконь («Единая Россия»). По его словам, это позволит снизить количество мошеннических схем по оформлению кредитов третьими лицами. Однако возвращение к подписанию документов в банке или офисе микрофинансовой организации вряд ли будет выходом из ситуации, считают эксперты.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Депутат Рябоконь предлагает внести изменения в седьмую статью Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Он планирует прописать в статье обязанность заемщика подписывать кредитный договор лично в кредитующей организации. «Договор не будет считаться заключенным, если индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не будут собственноручно подписаны заемщиком»,— говорит господин Рябоконь. При этом, как отмечает единоросс, оформление других документов можно оставить в дистанционной форме.
«Необходимо, чтобы гражданин, желающий получить потребительский кредит, хотя бы один раз лично посетил отделение кредитной организации либо встретился с уполномоченным сотрудником кредитной организации для удостоверения личности и собственноручного подписания индивидуальных условий договора потребительского займа»,— следует из пояснительной записки.
По словам депутата, в случае принятия закона будет исключена возможность дистанционного оформления кредитов мошенниками вместо заемщика. Кроме того, господин Рябоконь считает, что «простота, с которой можно оформить заем онлайн», подталкивает некоторых граждан к необдуманным покупкам, что увеличивает кредитную нагрузку и «надувает кредитный пузырь» на рынке потребительского кредитования.
В сентябре в Центробанке отмечали, что российская экономика превысила свой потенциальный уровень, что означает замедление ее роста в дальнейшем. Тогда же в ЦБ предупредили, что россиянам следует снизить кредитную активность. 16 декабря он повысил ключевую ставку на 1% — до 16%, сославшись на рост кредитования, который может привести к «перегреву».
Значительная часть населения страны проживает за пределами крупнейших городов, для них доступность услуг банков и МФО обусловлена возможностью дистанционного взаимодействия с ними, говорит управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин. «Далеко не во всех населенных пунктах присутствует хотя бы один банк, а посещение офиса кредитора может быть сопряжено с транспортными расходами»,— считает эксперт.
По его словам, снизить вероятность стать жертвой мошенников помогает отмена человеческого фактора — биометрия, направление уведомлений о подаче заявки на оформление займа в режиме реального времени, двухуровневая защита данных клиента банков. «Явка заемщика — это не панацея, поскольку сотрудник банка или МФО существенно уступает биометрической системе в части идентификации и аутентификации заемщика. Его значительно проще вовлечь в преступную схему, чем автоматизированную систему, выявляющую подозрительную активность клиента»,— заключил господин Федюкин.
В кредитующих организациях и банках пока не готовы комментировать инициативу, так как проект не внесен на рассмотрение. В настоящий момент его рассматривают юристы для составления заключения. После этого законопроект будет внесен на рассмотрение в Законодательное собрание.
В октябре 2023 года Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому клиенты банков смогут самостоятельно накладывать на себя запрет на получение кредита. По словам авторов документа, поправки помогут снизить риск кредитных махинаций с использованием украденных персональных данных. В случае принятия закон вступит в силу с 1 июля 2024 года. Планируется, что после этого оформить самозапрет можно будет через «Госуслуги» и в МФЦ. Сейчас возможность самостоятельно ограничить онлайн-операции по своим счетам и картам, в том числе запретить выдавать кредиты на свое имя, также присутствует. Однако для этого необходимо подавать заявления по отдельности в каждый банк или МФО.