Региональный банк для трансформации экономики региона

Конкурентным преимуществом юга России является не только климат, географическое положение, диверсифицированная экономика, но и предпринимательский дух и казачьи традиции, которые требуют в любых трансформациях быть в тренде, в авангарде и полной боевой готовности. Все эти факторы позволили разработать стратегии трансформаций банка и клиентов, начать подготовку специалистов по экономике трансформаций[1], в том числе талантов для трансформации[2].

Региональный банк эффективно управляет региональными рисками и среди других факторов эффективно использует региональную статистику. Статистика по регионам выходит с задержками и существенными пробелами, особенно по новым направлениям развития: наука, экология, социальные сдвиги. В этой ситуации региональный банк должен заказывать у региональных органов статистики необходимую информацию.

Только в этом году Ростовоблстат издал по инициативе и при поддержке банка «Центр-инвест» статистические сборники по научному потенциалу[3] и цифровизации[4] Донского края. В прошлом году был подготовлен сборник показателей по уровню жизни региона[5], результатам реформ на Дону[6] и второй выпуск о движении Ростовской области к Целям устойчивого развития[7] (первый[8] вышел в 2019 г.).

Региональная статистика позволяет глубже понять и оценить конкурентные преимущества региона и использовать эти преимущества для устойчивого развития банка, партнеров и клиентов, населения, бизнеса, органов власти.

Например, банк «Центр-инвест» представил и опубликовал в The Banker первый в мире баланс банка в показателях Целей устойчивого развития[9], чтобы показать роль банка в решении глобальных проблем: ликвидации голода (15% активов), нищеты (13%), устойчивого развития городов (9%), уменьшение неравенств (10%), гендерного неравенства (8%), экономического роста (6%), инвестиций, инноваций и инфраструктуры (4%). Анализ цифрового капитала показал, что финансовый сектор не просто лидер, но и локомотив цифровизации в регионе: уровень цифровизации (доля затрат на цифровизацию в добавленной стоимости отрасли) в финансовом секторе в 40 раз выше средних показателей по региону[10]. Успех в развитии научного потенциала региона зависит от грамотного взаимодействия региона с национальными центрами фундаментальных, прикладных исследований и технических разработок, рациональной подготовки научных кадров и стартапов[11]. Грамотная обработка статистических данных позволила оценить креативное самосознание региона[12], доказать, что креативность требуется и для развития бизнеса, и для развития культуры и искусства. Самостоятельные опросы и исследования банка оперативно выявляют направления трансформаций бизнеса[13] и возможности управления талантами в регионе[14] в новых реалиях.

Новая реальность — это экономика трансформаций: постоянных изменений в условиях непрерывных кризисов. Структурная трансформация требует согласованное изменение всех элементов: ресурсов, продукции, рынков, технологий, правил. Суверенность означает не только авторские права, авторский надзор, но и глобальную конкурентоспособность всех видов суверенитета.

Анализ статистических трендов, целевых индикаторов не гарантирует устойчивого развития. В экономике трансформаций статистика помогает только увидеть балансы и дисбалансы для поиска новых альтернатив, новых возможностей, новых инструментов, новых решений, новых траекторий адаптации к новым вызовам.

Предыдущие годы юг России уверенно развивался по траектории антикризисного развития[15]: объемы производства росли быстрее, а цены производителей – медленнее, чем в среднем по России. Продукция и услуги юга России всегда остаются востребованными на российском рынке, и в кризис спрос на эти продукты и услуги только возрастает.

Особенность текущего года — рост нового госзаказа резко увеличил темпы производства и новые цены производителей в обрабатывающей промышленности, отраслях инженерной инфраструктуры и производства электроэнергии.

Кредитование новых технологий и государственная поддержка трансформаций в АПК юга России позволили обеспечить устойчивый рост сельхозпродукции. Но в АПК цыплят по осени считают и данные лучше анализировать за год в целом, иначе приходится сравнивать высокий урожай этого года с более низкими ценами реализации запасов продукции прошлого года в хозяйствах.

При близком росте средних по России потребительских цен на юге спад оборота розничной торговли был меньше, а объем услуг даже вырос выше, чем в среднем по России. Такая траектория «монопольного» роста связана с уникальным рекреационным потенциалом юга.

Темпы строительства в других регионах России опережают показатели субъектов юга России, но индивидуальное строительство жилых домов в Краснодарском крае пользуется повышенным спросом.

Другие важные показатели (реальных доходов, инвестиций, внешней торговли) публикуются с лагом в два месяца, а по внешней торговле — через квартал.

Зарплата, денежные доходы, расходы и реальные доходы в Ростовской области и Краснодарском крае выросли чуть выше среднего по стране — эффект туристического сезона.

Однако опросы предпринимателей показывают более экономное поведение потребителей, более целевой характер инвестиций и поиск новых цепочек хозяйственных связей. На этом фоне радует оптимизм малого бизнеса предпринимателей: прирост портфеля кредитов МСП юга России составил 44,2%, при средней ставке 9,25%, а доля кредитов МСП в кредитовании нефинансового сектора составила почти 30%.

Бизнес-план и стратегия банка рассчитываются каскадно: от прогнозов Мирового банка, Организации экономического сотрудничества и развития, ЦБ РФ, Минфина, Минэкономразвития и региональной статистики. Дальше выбирается сбалансированный вариант стратегии и бизнес-плана. Стратегия — это не документ на полке, а электронная модель, включающая балансы (активы и пассивы, прибыль/убытки, движение денег и капитала), ограничения (регуляторные нормативы, лимиты, ковенанты), вероятности рисков (операционные, кредитные, рыночные, регуляторные, криминальные, техногенные, социальные, др.), воспроизводство всех видов капитала.

Несколько слов по отчетности ESG ЦУР. Раньше разные способы группировки показателей плана называли разделами и разрезами. Сейчас это называют мультиотчетностью по РСБУ, МСФО, ЦУР, нацпроектам, ESG. На наш взгляд, очень важна инициатива ЦБ РФ — дополнить ESG-таксономию показателями инновационной таксономии. Современные цифровые технологии позволяют это сделать легко. Проблема — утвержденная таксономия инноваций.

Для МСП любые новые таксономии — это затраты. Поэтому банк «Центр-инвест» разработал свою ESG-таксономию. Уже более 3000 клиентов получили ESG рейтинг, и мы начали разработку скоринговой модели. Наш авторитет на рынке знают, мы уверены, что с ESG – рейтингом малому бизнесу легче будет встраиваться в ESG – цепочки поставок.

Подводя итог, можно уверенно сказать, что юг России (житница, кузница, здравница) при любых трансформациях сохранит свою роль форпоста и перекрестка с диверсифицированной экономикой и предпринимательским духом. В этих условиях, чтобы оставаться в тренде, в авангарде и в полной боевой готовности, бизнес будет трансформировать свои стратегии для решения задач политического, военного, инфраструктурного суверенитета; органы власти вынуждены будут трансформировать экономические механизмы, правила финансовых рынков, инвестиций, контроля и управления рисками; региональные банки останутся проводниками инноваций и выполнять роль Pilot project — Benchmark — Case Study — Success story («Пилотный проект — Эталон — Учебный пример — История успеха»).