Валерия Буренко, управляющий директор Росбанк L'Hermitage Private Banking,— об инвестициях, работе с клиентами и уверенности в завтрашнем дне
Валерия Буренко, управляющий директор Росбанк L'Hermitage Private Banking
Фото: ПАО РОСБАНК
— Какие изменения произошли на рынке private banking в текущем году? Какие сегодня тренды на данном направлении?
— Во-первых, в этом году в мировой экономике произошли тектонические изменения. А private banking — это то направление, которое обязано быстрее остальных реагировать на перемены и своевременно адаптировать решения для клиентов.
В целом произошла достаточно серьезная вынужденная переориентация на внутренний рынок, рублевую валюту. Ранее порядка 80% всех клиентских накоплений находились в евро и долларах. В данной ситуации нам было важно предложить клиентам альтернативные варианты. Например, сегодня многие наши клиенты рассматривают юань в качестве инструмента, позволяющего защитить капитал от влияния внешних факторов, также появилась возможность использовать в расчетах дирхамы, валюты стран СНГ, счета в этих валютах возможно открыть в Росбанк L’Hermitage Private Banking.
Во-вторых, многие клиенты были вынуждены направлять собственные средства на поддержку своего бизнеса, перестраивать логистические цепочки, открывать филиалы, чтобы развивать взаимоотношения с азиатскими и ближневосточными партнерами. Подобная трансформация бизнеса потребовала больших вложений. Это также сказалось на выборе инструментов и предпочтениях в работе с банком.
Кроме того, для эффективного использования валютных сбережений клиенты интересовались покупкой зарубежной недвижимости, например в Турции и ОАЭ. Сейчас к этим направлениям добавились Таиланд и Индонезия. Мы, в свою очередь, привлекаем высококлассных международных партнеров и помогаем с выбором объектов и обеспечением расчетов.
Основное, чему нас научил этот год,— это гибко реагировать на происходящие изменения, быть всегда на связи с клиентом (еще больше, чем обычно). Безусловно, классический принцип максимальной диверсификации инвестиционного портфеля продолжал оставаться актуальным и помогал сохранять объем активов под управлением.
— Как эта ситуация сказалась на работе с клиентами?
— Взаимодействие с клиентами в Росбанк L'Hermitage Private Banking в этом году стало более плотным и насыщенным. Мы стали искать для них те варианты, которые могли бы быть полезны в текущей ситуации. Это касается и поиска новых партнеров, новых юрисдикций.
Мы продолжили помогать клиентам, которые заинтересованы в дальнейшем ведении своего международного бизнеса и у которых есть определенные интересы за границей. Стали тем банком, который выбирали многие для продолжения своих международных расчетов. Это сегодня серьезный пласт нашей деятельности.
— Откуда вы черпаете уверенность в совершаемых вами действиях в столь непростой обстановке?
— Эта уверенность в первую очередь основана на экспертизе. Росбанк был создан еще в 90-е годы, а работа в структуре группы Societe Generale нас обогатила международными практиками, поэтому уверенность наша проистекает во многом из накопленного опыта. Важную роль играет и тот факт, что мы после смены акционерной структуры, являясь частью российской инвестиционной группы, взяли с собой все лучшее, весь накопленный международный опыт. Так, например, была обеспечена преемственность команды банка, на таком же высоком уровне остались подходы к управлению рисками, как и все, что касается происхождения капитала и чистоты сделок. Экспертная команда не только была сохранена, но и выросла на некоторых направлениях (я имею в виду направление digital), и та корпоративная культура, которая многих наших сотрудников побуждала и побуждает любить Росбанк, осталась неизменной, а это очень влияет на взаимоотношения с клиентами.
У нас внутри банка выстроена спокойная европейская рабочая атмосфера, и точно так же мы работаем со своими клиентами, которые предпочитают именно наш банк. Самое главное, наверное, в этой работе — это отсутствие в Росбанке навязывания решений. Наша задача — ознакомить клиентов с нашей экспертизой, а если ее вдруг оказывается недостаточно, мы привлекаем партнеров, прошедших достаточно серьезную проверку на прочность. Это и юридические компании, и наши партнеры в области различных альтернативных инвестиций. Таким образом, там, где мы не имеем собственной экспертизы, мы не боимся привлекать партнеров, но при этом продолжаем нести полную ответственность перед нашими клиентами, поскольку репутация для нас превыше всего.
— Каковы сейчас инвестиционные предпочтения клиентов private banking?
— В сложившихся в этом году новых экономических реалиях возможности и эффективность многих классических инструментов оказались ограничены. Кроме того, весной и в начале лета этого года был снижен интерес клиентов к инвестициям. На фоне высокой ключевой ставки многие предпочитали открывать депозиты на три или шесть месяцев под 23% годовых, нежели пускаться в инвестирование в условиях неопределенности.
Последние же несколько месяцев отмечаем рост оборотов на рынке облигаций (показатели превышают данные за прошлый год), денежном рынке и рынке драгметаллов.
К слову, интерес клиентов к облигациям мы фиксировали еще летом.
Также владельцы капиталов включают в портфели российские акции (здесь мы смотрим на компании, которые больше ориентированы на внутренний рынок), а также акции китайских компаний.
Отдельного внимания заслуживают различные виды альтернативных инструментов инвестирования. Это, например, приобретение недвижимости в России и за границей. Видим спрос на инвестиции в золото и бриллианты, которые всегда можно положить в сейф и распорядиться в случае необходимости.
Набирают популярность новые направления, такие как арт-банкинг и инвестиции в вино, если точнее, в винные коллекции или в производство вина на ранних сроках и дальнейшее грамотное управление процессом. Последние, например, демонстрируют относительно высокую доходность даже при текущих показателях инфляции в еврозоне. Спрос на эти решения все еще уступает более традиционным инструментам. Тем не менее мы активно предлагаем их клиентам, так как это дополнительная возможность диверсификации активов, что сейчас особенно важно.
— Расскажите о риск-профилировании в Росбанк L'Hermitage Private Banking?
— Тщательное риск-профилирование — это важная составляющая нашей работы. Подход выработан на основе многолетнего международного опыта. Оценивается отношение инвестора к риску, что помогает определить инвестиционный профиль клиента, подобрать сбалансированные стратегии, отвечающие запросам, и сформулировать индивидуальные правила инвестиционной безопасности. Наш private banking обладает общепризнанной экспертизой в управлении благосостоянием и инвестиционном консультировании.
Отмечу, что в условиях меняющегося рынка клиенты чаще опираются на экспертизу банка, принимая финансовые решения. В работе с фондовым рынком выбирают форматы инвестиционного консультирования или доверительного управления. В первом случае клиента сопровождает сертифицированный инвестиционный консультант, ведет его портфель, проводит обсуждения, анализ, но процесс принятия решения полностью остается за самим инвестором.
Во втором — управление капиталом осуществляется профессиональным управляющим, который в заранее оговоренные сроки отчитывается о проделанной работе по достижению финансовой цели клиента.
— За счет чего вы поддерживаете высокие стандарты клиентского обслуживания?
— В нашей профессии обязательно нужно любить клиента и быть готовым всегда быть рядом, чтобы протянуть руку помощи в любой момент времени. Это основа наших взаимоотношений с клиентом. Высокие стандарты поддерживаются нашим богатым опытом, владением финансовыми инструментами, эрудицией банкиров и знанием рынка.
— Изменились ли критерии получения статуса клиента private banking?
— Порог входа составляет 15 млн руб. Однако, на наш взгляд, мы будем наиболее полезны клиентам с суммарным капиталом от 30 млн руб. (500 тыс. долларов). Почему? С таким капиталом мы сможем предложить клиенту наиболее эффективный диверсифицированный портфель, не ограничиваясь только стандартными решениями.
Мы не стали поднимать пороги входа, даже когда доллар стоил 120 руб. и человек с валютным капиталом формально становился нашим целевым клиентом. Кроме того, весной текущего года многие клиенты выводили средства, чтобы поддержать свой бизнес и найти новые пути развития. Все это потребовало больших финансовых вложений, и в том числе поэтому мы приняли решение не менять порог.
— Как вы расширяете использование цифровых технологий в private banking?
— Объем использования и области применения цифровых технологий постоянно растут и расширяются. Одними из очевидных примеров являются анализ кредитного рейтинга клиента, анализ необходимости загрузки банкоматов и другие действия, которые можно производить без участия человека. Если говорить о широком применении цифровизации в банкинге, то она направлена на ускорение, удешевление и упрощение многих процессов, а также исключение риска человеческого фактора.
В private banking мы используем искусственный интеллект, прежде всего для построения аналитики. Например, у нас есть универсальная цифровая платформа для совместной работы финансового эксперта, инвестиционного консультанта и состоятельного клиента. Она позволяет получать персонализированные рекомендации по инвестированию.
Искусственный интеллект не просто анализирует новостной фон, но и самостоятельно готовит небольшие новостные сводки по активам из портфеля клиента с индикативным сигналом, который подсказывает, позитивна, нейтральна или негативна новость для актива клиента.
Но по большому счету никакой искусственный интеллект в private не может заменить человека. Здесь важны доверительные деловые отношения, которые выстраиваются между клиентом и банкиром. Высокие технологии помогают нам быть более информированными и подготовленными к каждой встрече, мы не стремимся к тому, чтобы заменить человека машиной, какой бы умной она ни была.
— Какие особенности работы private banking можно отметить в Краснодарском крае? Наблюдаете ли вы рост числа клиентов на юге России?
— После открытия private-офиса в Краснодаре в 2019 году мы наблюдали большой приток клиентов. Даже несмотря на пандемию и новые вызовы текущего года, нам удалось за несколько лет нарастить бизнес в Краснодаре в два раза.
На юге люди более открытые и желающие близкой коммуникации, поэтому, несомненно, трендом для Краснодарского края является желание клиентов быть ближе к банку. Очень часто клиенты заезжают в офис, и я знаю лично практически всех, несмотря на то что нахожусь в Москве. Желание пообщаться и получить поддержку на юге выражено больше, чем даже в Центральной России. Кроме того, южные наши клиенты более сосредоточены на внутреннем рынке, и их бизнес меньше, чем у клиентов из других территорий, выходит за пределы Российской Федерации. К примеру, наши приволжские клиенты более сконцентрированы на поиске азиатских партнеров и открытии юрисдикций в Азии. Но, возможно, это не имеет каких-то серьезных причин, а является совпадением.
— Можно ли делать прогнозы сегодня относительно будущего private banking?
— Безусловно, прогнозировать сейчас становится все сложнее, поскольку все законы, по которым мы делали прогнозы ранее, на сегодняшний день либо не работают, либо работают, но по новым правилам. Поэтому основными трендами сейчас являются еще большая диверсификация активов, выход за рамки классического инвестирования в сторону его альтернативных видов и смена юрисдикций в сторону дружественных государств. Клиентам очень важно сегодня быть рядом с партнером, который проходил кризисы, и проходил их успешно. Они видят в нас такого партнера.
Одним из безусловных трендов является диджитализация, которая помогает делать жизнь клиента удобнее, когда речь идет не о сложных операциях, а о тех, которые можно совершить с экрана мобильного устройства, и о возможности подписывать документы из любого уголка земли. Но если резюмировать, то незыблемые ценности, на которых строится private banking, остаются и будут оставаться прежними.
Читайте нас в Telegram 
ПАО РОСБАНК
Реклама.