«Цифра» года

Один из крупнейших российских брокеров провел ребрендинг: ИК «Фридом Финанс» стала инвестиционной компанией «Цифра брокер». Одновременно с инвестиционной компанией процедуру ребрендинга прошел «Цифра банк». В периметр новой финансовой группы, которая сфокусируется на работе на российском рынке, наравне с ИК «Цифра брокер» и «Цифра банк», вошли УК «Восток-Запад» и лизинговый бизнес.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Компании группы будут работать как единая экосистема, предоставляя клиентам полный спектр финансовых возможностей, сервисов и услуг. В новом имени инвестиционной компании и банка отражена долгосрочная стратегия развития бизнеса группы, связанная с повсеместной цифровизацией — ключевым трендом, драйвером которого во многом выступают именно финансовые компании.

«Цифра» — простое, понятное, конкретное имя, напрямую ассоциирующееся с цифровизацией как основной тенденцией развития финансовой индустрии.

Новый логотип выполнен в традиционных для компании черном и зеленом цветах. Название кириллицей указывает на российское происхождение бизнеса и его фокус на локальный рынок. Фирменный шрифт имеет динамичные скругленные формы и одновременно создает ощущение надежности и устойчивости, являющиеся ключевыми для финансового бизнеса.

Новое название и визуальный стиль, с одной стороны, призваны осветить смену собственника и дальнейшие планы по развитию бизнеса. Единственным владельцем инвестиционной компании ИК «Цифра брокер» станет Максим Повалишин, один из сооснователей «Фридом Финанс». С другой стороны, эти перемены не затрагивают состав высокопрофессиональной команды, заслуживающий доверия уровень экспертизы и важнейшие принципы работы компаний экосистемы. После завершения сделки компании цифровой экосистемы будут и впредь придерживаться поставленной высокой планки и предоставлять текущим и новым клиентам полный спектр финансовых возможностей, инструментов и сервисов.

Как это работает

Как и у других игроков на рынке, в «Цифра брокер» осознают, что даже являясь одной из крупнейших российских инвестиционных компаний, существовать просто как брокер в условиях сложившейся серьезной конкуренции на финансовом рынке в долгосрочной перспективе ни одна компания не может себе позволить. Раньше для того, чтобы открыть депозит, клиент шел в банк, для того, чтобы приобрести страховку — звонил страховщику, а для того, чтобы инвестировать на рынке ценных бумаг, обращался к брокеру. На финансовом рынке это давно уже не так: финансовые группы и инвестиционные дома превратились в аналоги гипермаркетов, став цифровыми маркетплейсами.

Успешными являются только те финансовые группы, которые могут предложить клиенту весь спектр финансовых услуг, при этом «упакованный» в удобный и понятный интерфейс. Ведь розничным инвесторам сейчас не столь важно, какая компания может предоставить нужную услугу — брокер, банк, лизинговая компания или УК. Приоритет отдается тому, кто дает возможность работать с одним контрагентом, и предоставляет клиенту все необходимые ему услуги быстро, без бумажной волокиты и по низкой стоимости. Например, у «Цифра брокер» сейчас действует специальный тариф для новых клиентов — «Цифра ноль». При открытии счета новые клиенты могут совершать сделки без комиссии до конца 2022 года.

В итоговой конфигурации «Цифры» — инвестиционная компания, банк, управляющая и лизинговая компании — будут объединены единой цифровой инфраструктурой, призванной находить наиболее эффективные решения задач клиентов. Комплексный взгляд на управление капиталом и уникальные для рынка финансовые возможности всегда были отличительными чертами брокера, которые смогут еще ярче проявиться благодаря выстраиваемой экосистеме. В то же время ядром экосистемы станет «Цифра банк», вокруг которого будет выстраиваться стратегия развития всей финансовой группы. Банк выбран не случайно в качестве хедлайнера группы — банковские счета и карты сегодня есть у всех, а брокерские счета продолжают набирать популярность.

Даже несмотря на высокую волатильность и возникшие в этом году инфраструктурные риски, фондовый рынок по-прежнему остается привлекательным для инвесторов. Согласно статистике Московской биржи, по итогам октября этого года число физических лиц, имеющих брокерские счета на Мосбирже, достигло 22,2 млн человек (рост за месяц 470,4 тыс. человек), а количество открытых ими брокерских счетов превысило 37 млн. При этом розничные инвесторы теперь занимают доминирующую долю в обороте торгов на российском фондовом рынке: в октябре доля розничных игроков в обороте торгов на Мосбирже составила почти 80%. То есть инвестиции больше не являются «terra incognita» для частных инвесторов.

Можно ожидать, что в случае снижения геополитических рисков, которые остаются главным фактором давления на российский рынок, число частных инвесторов, которые будут выходить на биржу, будет расти. Стремительное развитие удобных финансовых сервисов и экосистем сделало фондовый рынок доступным для частных инвесторов. Сегодня мобильные приложения брокеров позволяют в один клик купить бумагу Газпрома или паи фонда, ориентированного на высокодоходные облигации. Инвестору остается только выбирать — настолько сейчас вырос список доступных и потенциально интересных по доходности финансовых инструментов.

Причем если сегодня инвесторы встают перед выбором между инвестициями в недвижимость и инвестициями на рынке ценных бумаг, можно точно сказать, что последние однозначно выигрывают по доступности. Сейчас открыть брокерский счет и начать инвестировать можно буквально в несколько кликов онлайн или с помощью мобильного приложения: например, у «Цифра брокер» это приложение Tradernet.ru. Открытие, обслуживание и закрытие счета у брокера бесплатно, причем можно открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или оба счета.

ИИС в конце года

Традиционно в конце года активность инвесторов растет — одни ждут предновогоднего ралли на рынке, другие делают ставку на дивидендные истории, которые всегда выгодно отличали российский рынок. В этом году, вне зависимости от ожиданий, инвесторы продолжают активно открывать ИИС: по данным Мосбиржи, количество открытых ИИС достигло в октябре 5,7 млн счетов, а оборот торгов с начала 2022 года составил 1,5 трлн рублей.

В декабре динамика открытия таких счетов может ускориться: многие знают, что в конце года выгодно открывать ИИС, который позволяет вернуть инвесторам 13% НДФЛ.

В зависимости от типа счета налоговый вычет может достигать 52 тыс. руб. (тип А), либо освобождать от уплаты НДФЛ с доходов инвестора за три года (тип Б).

Не исключено, что дополнительным аргументом для открытия ИИС в конце этого года выступают и планы регуляторов. В октябре Минфин представил новую концепцию ИИС III, согласно которой наиболее популярный сегодня ИИС типа А может быть заменен на более долгосрочный счет, объединяющий в себе налоговые льготы для доходов от инвестиций, по договору негосударственного пенсионного обеспечения и страхования жизни. Пока итоговая конфигурация нового типа ИИС обсуждается финансовым ведомством. Однако, учитывая озвученные планы Минфина о внедрении нового типа ИИС с 2024 года, у инвесторов остается не так много времени, чтобы застать удачный момент для открытия такого универсального счета.

Впрочем, наиболее очевидным аргументом для выхода на рынок именно сейчас для инвесторов являются низкие цены на российские активы. В этом году на глобальных рынках наблюдается единый тренд — коррекция (MSCI World скорректировался примерно на 18%, MSCI EM упал на 22%), и даже если не брать в расчет специфические риски, с которыми столкнулся в этом году российский фондовый рынок на фоне геополитики, потери с начала 2022 года по индексу Мосбиржи составили свыше 40% (на 21 ноября), причем падение затронуло и «малышей», и «голубые фишки». Конечно, на фоне высокой волатильности рыночные риски сейчас возросли, но фондовый рынок хорош тем, что вне зависимости от того — растет он или падает, на нем есть инструменты, которые в любой ситуации позволяют зарабатывать.

Плюсы фондов

Чтобы успешно работать на рынке, не обязательно быть финансовым гуру. На рынке можно работать и пользуясь поддержкой профессионального управляющего, приобретая паи ПИФов или приходя в доверительное управление. Уровень экспертизы здесь выше, к тому же рынок коллективных инвестиций является наиболее регулируемым сегментом: так, в частности, начиная с 2023 года для минимизации рисков неквалифицированных инвесторов ЦБ принял решение ограничить им доступ к торгам иностранными бумагами недружественных стран,

Единственное исключение коснется рынка коллективных инвестиций, поскольку паевыми инвестиционными фондами управляют профессиональные управляющие. Как ранее отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, паевые инвестиционные фонды и доверительное управление являются оптимальными инструментами для начинающих инвесторов. Неквалифицированным инвесторам, как и прежде, будет доступна покупка паев фондов, инвестирующих в иностранные активы. В УК «Восток-Запад», в частности, инвесторам доступны ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Индустрии будущего», БПИФ рыночных финансовых инструментов «Лидеры технологий», ЗПИФ рыночных финансовых инструментов «Фонд первичных размещений».

Справка о компании