Перед россиянами в 2022 году особенно остро встал вопрос о том, где хранить свои накопления.
В феврале люди старались выводить средства в кэш, опасаясь блокировки счетов и, как следствие, невозможности получить собственные деньги. Ближе к лету паника стихла, и инвесторы постепенно принялись искать пути хранения своих накоплений, в особенности иностранной валюты, в надежных организациях. Так зародился брокерский и банковский туризм — инвесторы отправились в соседние страны открывать зарубежные счета, и деньги россиян потекли за границу. В первой половине 2022 года чистый отток средств из частного сектора достиг пика в $130 млрд, что эквивалентно 11% ВВП. Основным направлением потоков капитала стали Грузия, Армения и Казахстан.
Для россиян по-прежнему актуален вопрос хранения иностранной валюты — где это делать надежнее, по-прежнему ли интересен юань для инвестиций, что делать с долларами и евро? На эти вопросы ответили аналитики Freedom Finance Global.
Разворот на Восток
В связи с тем, что доллары и евро являются валютой недружественных стран, а возможность снятия наличных в России была ограничена, альтернативой валютных вложений стал юань. Однако в конце октября состоялось одно из самых полномасштабных падений китайских акций и юаня в том числе: с начала года китайская валюта упала к рублю более чем на 20%.
Китайский юань является единственной из мировых резервных валют, в которой россиянам не угрожают санкционные риски, поэтому он и востребован у физлиц, отмечает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. С учетом привлекательной стоимости юаня на сегодняшний день он может быть интересен для инвестиций. Однако важно помнить о диверсификации вашего портфеля и не уходить из других иностранных валют только в юань. На экономику Китая оказывает серьезное влияние геополитическая ситуация, а также «нулевая терпимость» к коронавирусу, поэтому всегда присутствуют риски нестабильной динамики на рынке.
Из других «экзотических» валют можно обратить внимание на гонконгский доллар, а также на дирхам ОАЭ, курс которого практически не меняется в течение года, так как он фиксирован центральным банком.
Что касается доллара и евро, то хранение денег в этой валюте для россиян сопряжено со значительными санкционными рисками. Однако, если выбирать между европейской и американской валютой, то доллар предпочтительнее евро, который уже упал до паритета с «американцем». А вот хранить такую валюту лучше за пределами России, в надежном банке одной из стран ЕАЭС.
Зарубежный счет как способ защиты иностранных активов
Многие иностранные финансовые институты столкнулись с колоссальным притоком новых клиентов. Особенно это ощущалось в Казахстане, где с сентября выстроилась многочасовая очередь из желающих получить ИИН (аналог ИНН), который необходим для открытия зарубежных банковских или брокерских счетов. Главной проблемой всех финансовых организаций стал комплаенс. Чтобы быть надежным местом хранения средств нерезидентов, банку или брокеру необходимо соблюдать все правила и знать своего клиента, а также иметь представление об источниках его капитала. Финансовые организации отмечают, что работать стало сложнее, но спрос превышает предложение.
Казахстан неслучайно оказался наиболее популярным направлением для открытия счетов. В республике широко развита банковская система и налажен прямой перевод денежных средств с российских карт на казахстанские, что значительно облегчает жизнь инвесторам. Большинство брокеров и банков в Казахстане работают на русском языке — это тоже значительный плюс.
В республике есть еще несколько интересных финансовых уникальных проектов, которых нет в других государствах региона.
Также в Казахстане сделан акцент на цифровизацию: органы власти создали цифровое правительство, которое позволяет, например, банкам и брокерам создавать такие проекты, как цифровая ипотека и цифровое автокредитование. Купить квартиру или автомобиль можно всего за 24 часа полностью онлайн, без необходимости посещать какой-либо офис.
Казахстан — подходящая страна для того, чтобы открыть брокерский или банковский счет и разместить там свои валютные активы. Так вы получаете возможность сохранить доступ к мировым фондовым рынкам с прямым доступом к американским биржам — наиболее ликвидному и доходному рынку. А выбирая брокера, у которого также в структуре имеется банк, инвестор решает вопрос пополнения счета и снижает комиссии за перевод денежных средств.