К 1 января текущего года долговая нагрузка российских домохозяйств была на рекордном уровне — 10,6%, следует из «Обзора финансовой стабильности» Банка России. В марте ситуация изменилась, так как россияне стали все чаще откладывать решение о кредите. Закредитованность населения в четвертом квартале прошлого года составляла 33,4%, в первом квартале нынешнего года снизилась до 31,6%.
«К началу кризиса рынок кредитования физических лиц подошел с максимальным за все время наблюдений уровнем долговой нагрузки домохозяйств на макроуровне (10,6% от располагаемых доходов населения), при этом банки сформировали значительный макропруденциальный буфер капитала (730 млрд руб.). В условиях ухудшения внешнеэкономической ситуации и роста стоимости кредитования в марте 2022 г. снизились выдачи необеспеченных потребительских кредитов, что привело к сокращению данного портфеля за март--апрель на 3,4%»,— сказано в обзоре (.pdf).
Другие показатели:
- количество клиентов брокеров выросло вопреки рыночному шоку — за первый квартал оно увеличилось на 7,7%, до 2,3 млн;
- рост доли потребительских кредитов, по которым заемщики допустили первую просрочку на фоне роста безработицы и снижения реальных доходов,— с 5,3% до 7,5% в марте—апреле;
- процесс девалютизации обязательств российского банковского сектора ускорился на фоне оттока средств клиентов с валютных счетов: в феврале—апреле уровень валютизации обязательств банков снижался на 1,2 п. п. (до 24%) к 1 мая;
- доля валютных обязательств кредитных организаций перед корпоративными клиентами сократилась за три месяца на 2,6 п. п. (до 31%), перед физическими лицами — на 4,2 п. п. (до 16%) к 1 мая;
- доля юаня в объеме биржевых торгов спот значительно выросла — с 0,5% в январе до 7% в апреле.
В целом, как отмечает ЦБ, «введение санкций со стороны недружественных стран и последовавшее изменение макроэкономических условий привели к тому, что банки стали более осторожно подходить к отбору заемщиков, в том числе учитывать санкционные риски».
Подробнее о ситуации на рынке кредитования на фоне санкций — в материале «Ъ» «Граждане урезали желания».
Еще больше новостей — в Telegram-канале «Коммерсантъ».