Банк России ограничивает возможности получения наличных в кассах магазинов (до 30 тыс. руб. в месяц). Так он собирается бороться с обналичиванием и снятием средств по украденным картам, а также вбросом поддельных купюр. Эксперты считают меры обоснованными, хотя и не гарантирующими отсутствие рисков.
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
Фото: Александр Казаков, Коммерсантъ
ЦБ выпустил информационное письмо, в котором рекомендовал банкам установить дневной и месячный лимиты по выдаче наличных клиентам через кассы магазинов в торгово-сервисных предприятиях (ТСП; cash out), данные меры рассчитаны на минимизацию рисков вовлечения ТСП, предоставляющих такую услугу, в противоправную деятельность, следует из документа. В пилотном проекте при поддержке Банка России, который проводился с мая по октябрь 2019 года, участвовали шесть банков.
Сейчас регулятор рекомендует устанавливать ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash out (совокупно для всех карт физлица, оформленных в одном банке) ежемесячно — не более 30 тыс. руб. Кроме того, операции cash out в магазинах перестанут быть доступны держателям корпоративных карт. В то же время в ЦБ отмечают отсутствие необходимости идентификации получателя наличных по предъявленному им паспорту или другому документу, удостоверяющему личность.
Как пояснили “Ъ” в ЦБ, пилотный проект показал, что услуга cash out перспективна для сельской местности, малонаселенных и труднодоступных территорий.
«За время реализации "пилота" (май—октябрь 2019 года) объем выдачи наличных на кассах ТСП составил более 41 млн руб.,— уточнили в ЦБ.— При этом отмечался последовательный рост количества операций по оказанию услуг cash out, числа клиентов, воспользовавшихся сервисом». По состоянию на 1 июля он был доступен в 4,2 тыс. точек компаний—участников рабочей группы по реализации проекта cash out. «Пилот» решено масштабировать.
Ограничения вводятся для минимизации рисков использования сервиса для обналичивания денежных средств, отмечают в ЦБ. Указанные лимиты обоснованны и достаточны, считают там, в рамках пилотного проекта средняя сумма снятия наличных составила немногим более 1,2 тыс. руб. Сейчас банки—участники рабочей группы при поддержке ЦБ определяют планы по развитию сервиса cash out в 2021 году.
По словам управляющего директора по развитию торгового эквайринга МКБ Марка Баранова, исходно основной целью cash out было привлечение клиентов в магазины и удобство для граждан, которым необходимо снять небольшую сумму. «Рекомендация ЦБ <…> позволит в том числе исключить риски вброса на рынок поддельных купюр,— поясняет он.— Очевидно, что у магазина нет возможностей проверки подлинности банкнот, как у банков, например, и потому всегда будет риск, что кассир случайно или даже намеренно выдаст поддельную купюру, которой рассчитался предыдущий покупатель. При снятии средств в банкомате таких рисков нет».
Сергей Швецов, первый зампред ЦБ, 28 мая 2020 года
Прорабатывается вопрос, что, кроме того чтобы снять наличные, можно было в торговых точках и положить наличные на свою карточку.
По мнению гендиректора ГК «Элекснет» Игоря Антонова, ЦБ ориентировался, скорее, на борьбу с обналичиванием и другими мошенничествами, ведь у эквайера нет персональных данных владельца карты, а у банка и магазина — инструментов проверки. «Снятие денежных средств в магазинах потенциально несет больше рисков в части обналичивания, так как возможны сценарии, связанные с недобросовестностью конкретной точки,— добавляет директор "Картстандарта" Майя Глотова.— Например, сотрудник магазина розничной торговли может в конце дня формально выдавать всю собранную за день наличными выручку как якобы снятую по картам».
В ситуации банкоматов рисков меньше: вступить в сговор с машиной сложно, и при снятии средств реализованы механизмы контроля, прежде всего видеосъемка лица, снимающего средства, отмечает госпожа Глотова. Кроме того, в банкомате даже при бесконтактной работе требуется вводить пин-код, а в магазинах при сумме до 3 тыс. руб. по Visa и до 5 тыс. руб. по MasterCard он часто не требуется. Это упрощает снятие средств по краденым картам.