Бизнес в 2020 году столкнулся с серьезными убытками, небольшим предприятиям для восстановления понадобится минимум год, уверена исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен. Увеличилось число обращений за кредитами и поручительствами. Фонд, в свою очередь, начал выдавать беззалоговые займы для пополнения оборотных средств и упрощает требования к предпринимателям.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
BUSINESS GUIDE: Компании из каких отраслей обращались в фонд чаще всего с начала кризиса?
АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: Рынок впервые столкнулся с таким внешним вызовом, как пандемия, повлекшим карантин и большие убытки. Последствия распространения коронавирусной инфекции ощутили компании вне зависимости от их размера и отраслевой принадлежности. Что касается обращений в фонд, то традиционно первое место делят торговые и производственные компании. С начала кризиса увеличилось число заявок от предприятий сферы услуг, в том числе туристических, а также от компаний, расположенных в торговых центрах.
BG: На какие цели чаще всего предприниматели планируют направить эти средства?
А. П.: На текущие расходы, в основном на заработную плату, а также на погашение платежей: аренду, коммунальные услуги, закупку сырья и материалов; еще на пополнение оборотных средств. Крупные вложения сейчас никто не производит.
BG: Увеличилось ли количество обращений в фонд?
А. П.: По сравнению с прошлым годом оно заметно выросло и по программе предоставления поручительств, и по программе предоставления микрозаймов. По поручительствам число заявок повысилось на 40%: банки требуют предоставление залога, а предприниматели не могут его обеспечить, тем более в текущих условиях. За займами стали обращаться вдвое чаще, поскольку банки сейчас не очень активно кредитуют малый бизнес. У фонда есть возможность привлечь средства более оперативно с использованием упрощенного комплекта документов. Мы индивидуально рассматриваем каждый случай, если есть отклонение от стандарта. Фонд старается идти навстречу предпринимателям, выдавая необходимые средства.
BG: Какие новые механизмы поддержки МСБ появились во время пандемии?
А. П.: По программе «Займы без залога на выплату заработной платы» была изменена формула расчета. Если ранее срок финансирования составлял шесть месяцев, то сейчас он увеличен до 12 месяцев. Кроме этого, мы запустили новый продукт. Теперь фонд выдает предпринимателям беззалоговые займы для пополнения оборотных средств, а не только на зарплату. Расчет и условия аналогичные. Конечно, мы рекомендуем, чтобы средства направлялись на ФОТ, но в случае необходимости их можно тратить, например, и на исполнение контракта, закупку материалов или арендные платежи. На две эти программы было выделено 2 млрд рублей. Пока что мы рассматриваем их в качестве антикризисной меры, так как применяются пониженные ставки. Так, в первый год ставка по кредиту составляет 1%. Проценты капитализируются и начинают выплачиваться только с 13-го месяца. Со второго года ставка увеличивается до 2%, с третьего — до 3% годовых. При этом максимальный срок займа составляет 36 месяцев.
Предприниматели, которые привлекли средства по этим программам, при условии сохранения численности сотрудников могут в 2023 году получить в комитете по промышленной политике, инновациям и торговле Петербурга безвозмездную субсидию на развитие деятельности, которая рассчитывается как процент от основного долга по договору предоставляемого фондом займа.
BG: Появились ли дополнительные требования к заемщикам в текущих условиях?
А. П.: Мы, напротив, стараемся упростить требования со своей стороны. Беззалоговые займы — как раз пример подобного подхода. Ранее фонд в качестве залога не рассматривал даже товары в обороте, принимая во внимание только твердый залог. К сожалению, для предприятий, действующих в сфере реализации подакцизных товаров, пока остаются ограничения по 209-ФЗ. Но, насколько мне известно, обсуждается их снятие. Поэтому мы продолжаем принимать заявки от таких компаний и, как только ограничения будут отменены, будем предоставлять им займы.
Активно работает гарантийное направление. Так как фонд может самостоятельно предоставлять поручительства до 100 млн рублей, предприниматели предпочитают обращаться к нам, в региональную гарантийную организацию, а в федеральную структуру — в случае превышения данной суммы. Кроме того, в отличие от федеральных программ, распространяющихся только на предприятия, пострадавшие от пандемии, в нашем фонде были добавлены дополнительные коды ОКВЭД, и перечень отраслей, которые могут рассчитывать на поддержку, значительно расширен.
BG: Какие условия должны быть выполнены, чтобы получить заем?
А. П.: Предприниматель должен предоставить уставные документы, финансовую отчетность, которая уже была сдана в налоговую инспекцию, согласие на предоставление персональных данных, а также анкету и заявку. Рассмотрение обращения занимает один-два дня, а физически деньги поступают на счет предпринимателя в течение трех дней. Также мы обращаем внимание на штатное расписание, так как сумма займа зависит от численности сотрудников. Объем средств займа не должен превышать 5 млн рублей. Насколько мне известно, при оказании федеральных мер поддержки речь идет о сопоставимых суммах.
BG: Каков на данный момент общий объем выданных средств?
А. П.: По двум продуктам было проведено около 450 консультаций на сумму более 1 млрд рублей. В итоге было подано 150 заявок на сумму 1 млрд рублей, из которых уже выдано около 300 млн рублей. Остальные заявки пока находятся в работе.
BG: Планируется ли докапитализация фонда из городского бюджета?
А. П.: По состоянию на 1 января 2020 года наша капитализация составляла 3,8 млрд рублей, из которых 200 млн на текущий момент зарезервировано на реализацию программы микрофинансирования. Из оставшихся средств был сформирован гарантийный капитал, он направлен на предоставление поручительств.
В мае в рамках первого пакета мер поддержки из средств резервного фонда правительства Санкт-Петербурга на программу предоставления поручительств было дополнительно выделено 700 млн рублей. Эти средства нам очень помогли, так как по гарантийному направлению отмечается небывалый рост. Всего было выдано поручительств на сумму 2,5 млрд рублей, а 7,5 млрд рублей составили средства, привлеченные в бизнес. По стандартным программам займов поток обращений также постоянно растет, и на докапитализацию данного направления было направлено около 300 млн рублей. Эти займы предоставляются под 5% годовых для всех компаний, под 3% — для производственных и под 1% — для компаний из списка пострадавших отраслей.
В рамках второго пакета мер поддержки фонд был докапитализирован еще на 2 млрд рублей, которые как раз были направлены на программы беззалоговых займов на зарплату и возобновление деятельности. Если ситуация не изменится в лучшую сторону, мы снова направим заявку с просьбой о докапитализации.
BG: Каковы ваши прогнозы на развитие ситуации до конца года?
А. П.: Мы ориентируемся на данные эпидемиологов и готовимся к тому, что предприниматели продолжат к нам активно обращаться, а фонд, в свою очередь, готов оказывать им всестороннюю поддержку. Если ситуация улучшится, то отменять программы мы пока не планируем, поскольку понимаем, что на восстановление деятельности и выход на докризисные показатели предприятиям необходим как минимум год — это при позитивном сценарии развития событий. На случай ухудшения ситуации прогнозы делать крайне затруднительно.
BG: Сам фонд готов к возможному негативному экономическому сценарию?
А. П.: Да, поскольку в текущей ситуации мы очень оперативно получили необходимые средства от правительства города. Первый миллиард был выделен буквально в считаные дни, и 2 млрд рублей пришли еще через месяц. Мы понимаем, что МСБ в текущей ситуации надо не только поддерживать, но и сохранять, ведь основные налоговые отчисления идут в бюджет именно от них. Также немаловажно сохранить рабочие места, ведь достаточно большая часть населения города работает в МСБ, и этим людям нужно выплачивать зарплату.