Издательский дом «Коммерсантъ» совместно с коллегией адвокатов «Плотников и партнеры» организовал онлайн-дискуссию «Кредитование бизнеса в новой реальности», модератором которой выступил адвокат Илья Плотников. Эксперты и предприниматели обсудили самые актуальные вопросы по данной тематике.
Илья Плотников, адвокат, управляющий партнер Коллегии Адвокатов «Плотников и партнеры»
Илья Плотников в начале дискуссии отметил, что пандемия коронавируса кардинально изменила экономическую ситуацию во всем мире. «Банк России в апреле в первом официальном прогнозе снижения российской экономики на фоне пандемии оценил падение ВВП в 2020 году в 4–6%. Всемирный банк в своем июньском обзоре о перспективах мировой экономики ожидает сокращения мирового ВВП по итогам 2020 года на 5,2%, а в России прогнозируется снижение на уровне 6%. Стабилизировать ситуацию призваны различные меры государственной поддержки, принятые российским правительством. Для поддержки предпринимателей в текущих условиях действуют различные механизмы поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Однако некоторые бизнесмены сообщали об определенных трудностях», — рассказал господин Плотников.
«Закон о кредитных каникулах», вступивший в силу 3 апреля 2020 года, гарантирует отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода, если заемщик- субъект МСП осуществляет деятельность в одной из наиболее пострадавших отраслей. Их перечень определен Правительством Российской Федерации и постоянно пополняется. Индивидуальный предприниматель может обратиться за кредитными каникулами также как физическое лицо. Для этого его доход должен сократиться не менее чем на 30%, а первоначальная сумма займа составлять не более 300 тыс. руб. Но пользоваться льготами одновременно как юридическое и физическое лицо ИП не может. Обратиться за предоставлением льготного периода можно до 30 сентября 2020 года.
Кроме того, Правительство РФ с 6 апреля 2020 г. ввело на полгода мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных категорий должников.
Марина Мясникова, управляющий отделением Самара Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ
Управляющий Отделением Самара Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Марина Мясникова напомнила об уже реализованных мерах поддержки бизнеса и механизмах, позволяющих регулировать долговую нагрузку. «С апреля действует закон о кредитных каникулах. Кредитор не может отказать в предоставлении льготного периода, если заемщик отвечает всем требованиям закона. Отсрочка при этом не означает, что обязательные платежи спишутся, но их можно будет внести позже. Поэтому призываем взвешенно подходить к данному вопросу. Если же отрасль субъекта МСП не относится к пострадавшим, но существует необходимость пересмотреть график платежей, необходимо обратиться к своему кредитору. Почти у каждого банка есть свои программы реструктуризации. В кредитные организации Самарской области уже поступили более 2 тыс. обращений от субъектов МСП с просьбой об изменении условий кредитного договора. Более 60% заявок рассмотрены и одобрены», — рассказала госпожа Мясникова.
Ирина Титова, председатель самарского регионального отделения «Опора России»
Отношения бизнеса и банков не всегда складываются гладко. Об этом заявляют предприниматели и общественники. Председатель самарского регионального отделения «Опора России» Ирина Титова сообщила, что в самом начале пандемии коронавируса у некоторых предпринимателей поначалу была настоящая паника, поскольку они не знали, как им дальше вести свою деятельность. «Был период, когда банки медлили с реструктуризацией. Один из банков и вовсе отказывался предоставлять кредитные каникулы одному из предпринимателей. Ситуация разрешилась после вмешательства представителей ЦБ РФ. Важно понимать, что малому бизнесу важно минимизировать долговую нагрузку. К нам обращались более 50 предпринимателей с разными вопросами. Какие-то банки очень долго рассматривали заявки, где-то неправильно заполнили документы. В идеале кредитные организации должны консультировать предпринимателей, чтобы не было спорных ситуаций», — заявила госпожа Титова.
Елена Игнатова, директор по финансам ООО Фирма «Нектар»
Директор по финансам ООО «Фирма «Нектар» Елена Игнатова отметила необходимость снижения кредитной ставки. «В 2019 году мы переступили порог, когда предприятие перестало относиться к малому и среднему бизнесу. Сейчас оборот превышает 2 млрд руб. В период коронавируса сократилась маржинальность, поэтому мы очень ждем снижения процентной ставки. Сейчас она составляет примерно 8-8,5%. При этом мы не входим в перечень системообразующих предприятий», — подчеркнула представитель производителя соков и напитков.
Елена Попова, директор сети операционных офисов по Самарской области, директор ОО «Самарский» Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк»
Директор сети операционных офисов по Самарской области, директор ОО «Самарский» Поволжского филиала АО «Райффайзенбанк» Елена Попова поделилась результатами опроса представителей бизнеса, проведенного банком. Около трети респондентов отметили, что пандемия не повлияла на деятельность их организаций. 2% опрошенных заявили о росте оборота. 16% пересмотрели бизнес-подход и начали новые проекты. Большинство представителей малого и среднего бизнеса рассчитывают восстановить оборот до конца текущего года. «Цифровой формат применяется в самых различных областях, что позволило сохранить бизнес. Предприниматели активно переходят в онлайн-сервисы, в том числе так осуществляется обмен документации с банками, налоговыми органами и другими госструктурами. Все это экономит и время, и финансовые ресурсы», — пояснила госпожа Попова, добавив, что около 30% клиентов воспользовались собственными программами банка по реструктуризации.
Михаил Бейгель, управляющий ТЦ «Аквариум»
Управляющий ТЦ «Аквариум» Михаил Бейгель подчеркнул, что ранее организации не приходилось пользоваться кредитами. «Услугами банка ранее пользовались лишь наши арендаторы. Однако все изменилось в период пандемии коронавируса. Прежде всего, мы воспользовались правом на беспроцентный займ для получения зарплаты. С предложением поучаствовать в данной программе проинформировал банк-партнер. Арендаторы — в основном малый бизнес и индивидуальные предприниматели. Офисные помещения работали и в период пандемии. Часть арендаторов уже воспользовались господдержкой, но выручка у большинства партнеров значительно просела», — констатировал господин Бейгель.
Участники дискуссии выразили надежду, что меры государственного реагирования на текущую экономическую ситуацию позволят представителям бизнеса быть готовым к работе в новых реалиях.