Чудеса округления

Чудеса округления

       Тарифы по "автогражданке" утверждены правительством, следовательно, стоимость обязательного полиса для владельца конкретного автомобиля во всех страховых компаниях должна быть одинаковой. Однако корреспондент "Денег" при покупке обязательной страховки выяснил, что на "автогражданке" можно абсолютно легально сэкономить почти $40. С подробностями — Константин Обухов.

       На днях приобрел автомобиль. Подержанный. Все шло как обычно — долго мониторил тематические издания, встречался с продавцами. Оказалось, "восьмерку" в приличном состоянии купить сейчас и вправду проблема. Если ее продает парень, то обязательно с "доведенным" движком: чип-тюнинг, спортивный глушитель и т. п. Мощность двигателя определению не поддается, известно только, что большая. На чрезмерную мощность такой автомобиль не рассчитан, в итоге за два года он приводится в состояние полного упадка. Поэтому я искал женскую машину: девушки, как правило, ездят аккуратнее — без претензий на спортивный стиль вождения. В результате я нашел двухлетнюю "восьмерку" в хорошем состоянии, которую продавала девушка. При оформлении сделки я еще не знал, что вопрос мощности данного автомобиля все равно поставит меня в тупик.
       Для того чтобы зарегистрировать автомобиль, мне пришлось купить полис "автогражданки". В принципе приобрести полис я мог прямо на месте регистрации — страховые агенты держали отделение ГИБДД в плотном кольце. Но представляемые ими компании особого доверия не вызывали, о большинстве из них я слышал впервые. Кроме того, вершить таинство страхования на улице было как-то дико. Я выбрал другой путь — набрал телефон "РЕСО-Гарантии".
       — Здравствуйте, я хочу застраховать у вас автомобиль по ОСАГО. Как мне это сделать?
       — А "лошадей" сколько?
       Вопрос смутил. Даже не своей формулировкой — я прекрасно понимал, что речь идет о мощности двигателя. Просто в имевшихся у меня документах информация о "лошадях" отсутствовала. Значение мощности было указано только в киловаттах — 51,5 кВт. Я честно признался в этом и переформулировал свой вопрос:
       — Это ВАЗ-21083. Вам же известна его мощность?
       — Да. Страховка будет стоить 3960 рублей.
       — Чудесно! Я могу приобрести ее сегодня?
       — Сегодня не можете: по субботам мы работаем до пяти часов, и уже почти пять.
       Что ж, пусть. Не получилось застраховаться по телефону, попробую по интернету. Набрал вэб-адрес другого известного страховщика — "Ренессанс Страхования". При заполнении анкеты на получение полиса появилось неприятное неудобство. Выбирая страховку с ограниченным количеством "лиц, допущенных к управлению" (а "неограниченный" полис выбирать смысла нет: он стоит в полтора раза дороже), я обязан был перечислить всех водителей, кому в перспективе собирался доверить свой автомобиль, причем не просто перечислить, но и представить копии их прав плюс выписать каждому доверенность. Для последнего требовались паспортные данные. Скажем, собрался я вписать в полис жену, предполагая, что автомобилем управлять она будет только в моем присутствии. Доверенность для этого, согласно ПДД, не требуется, а для ОСАГО, выходит, требуется.
       В результате мне пришлось объехать всех, кого я решил упомянуть в полисе, собирая копии их прав и паспортные данные. Из технических средств в моем распоряжении был цифровой фотоаппарат, которым я и копировал требуемые документы. В итоге, когда я отправлял все это по электронной почте страховщику, размер письма составил 8 Мб — в жизни таких объемных сообщений не отсылал!
       Теперь оставалось лишь закончить заполнение анкеты и нажать на "ОК". Вот тут-то и произошло самое интересное. Жму на "ОК", а компьютер отвечает: "Неверно указана мощность автомобиля! Проверьте введенные данные". Дело в том, что в одной графе анкеты я указал мощность автомобиля "свыше 70 до 95 включительно", ориентируясь на сумму, прозвучавшую в телефонном разговоре с представителем "РЕСО-Гарантии" (3960 рублей); а в другой графе я ввел мощность из ПТС — 51,5 кВт, что при перерасчете единиц измерения, как оказалось, дало 70 л. с., а это значение принадлежит уже другому диапазону коэффициента мощности — "свыше 50 до 70 включительно". В результате ввода данных в киловаттах стоимость полиса мне была заявлена почти на $40 дешевле — 2772 рубля.
       Именно столько я и заплатил, когда приехал за полисом в офис страховой компании. Там я поинтересовался у менеджера, почему их тарифы отличаются от тарифов "РЕСО-Гарантии". Он мне объяснил, что все дело в округлении. 51,5 кВт — это не совсем 70 л. с., а 70,04. Если лошадиные силы округлять до целых значений, то выходит, что страховка стоит 2772 рубля, а если считать точно (до четвертой цифры после запятой), то все 3960.
       Может показаться, что мой случай — редкое исключение. Как бы не так! Двигатели с такой мощностью, как на моей "восьмерке", устанавливаются и на ВАЗ-21093, и на ВАЗ-21099. По российским дорогам их ездит больше 1 млн. В Москве обязательный полис стоит в среднем в два раза дороже, чем в российской глубинке. Получается, что возникающая из-за округления разница в цене страховки для автовладельцев таких автомобилей составляет минимум $20 на одну машину.
       
Почем лошадиная сила
       Из приложения к постановлению правительства "О страховых тарифах на обязательное страхование ответственности автовладельцев" от 7 мая 2003 года
       

Мощность двигателя (л. с.)	Значение коэффициента
До 50 включительно	0,5
Свыше 50 до 70 включительно	0,7
Свыше 70 до 95 включительно	1
Свыше 95 до 120 включительно	1,3
Свыше 120 до 160 включительно	1,5
Свыше 160 до 200 включительно	1,7
Свыше 200	1,9

КОММЕНТАРИЙ        Страховая математика        За разъяснением правил округления значений по мощности автомобиля "Деньги" обратились к представителям компаний, чьи цены на обязательный полис отличаются на $40, и в Российский союз автостраховщиков (РСА).        Игорь Иванов, замгендиректора компании "РЕСО-Гарантия":        — Мы поступили так, как нас учили в РСА. 70,04 л. с.— это свыше 70 в любом случае. В расчете тарифов, утвержденных правительством для данной категории автомобилей, указан коэффициент 1. Однако по большому счету мощность автомобиля не должна влиять на стоимость страховки, поскольку не влияет на аварийность. Ни для кого не секрет, что коэффициент мощности вводился в качестве политического компромисса — чтобы не возмущались те, кто ездит на маломощных автомобилях. Расчеты по полису и так осложнены многочисленными коэффициентами. Мы надеемся, что Минфин упростит систему тарификации после того, как появится первая статистика по "автогражданке".        Елена Скуратова, замначальника отдела интернет-проектов группы "Ренессанс Страхование":        — В методических рекомендациях по расчету страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, одобренных президиумом РСА 15 июля 2003 года, указано: "При перерасчете мощности в кВт в л. с. используется соотношение 1 кВт = 1,36 л. с.". В соответствии с этим указанием программа на сайте произвела перерасчет: 51,5 х 1,36 = 70,04 л. с. Или 70 л. с. согласно математическим правилам округления. Иные правила округления чисел при пересчете мощности транспортного средства из кВт в л. с. ни в названных методических рекомендациях, ни в правилах страхования и страховых тарифах, утвержденных правительством, ни в самом законе не оговариваются. Таким образом, по данному полису был применен коэффициент мощности, равный 0,7.        Евгений Кургин, президент РСА:        — В таблице коэффициентов по мощности установлены четкие критерии: 70 с лишним л. с.— это уже свыше 70, значит, автомобиль попадает в категорию автомобилей с коэффициентом 1. Тем не менее страховщик, округливший в меньшую сторону, не виноват. Разного рода нюансы в системе использования коэффициентов еще будут. Все таблицы коэффициентов требуют дополнительных разъяснений.