Хотел получить кэшбэк — в итоге лишился привилегий: Альфа-банк отключил клиента от программы лояльности за то, что тот слишком часто заправлялся на АЗС. Как выяснил «Коммерсантъ FM», кредитная организация посчитала, что он злоупотребляет бонусной системой. Могут ли банки менять условия кэшбэка, не предупредив клиента? Разбиралась Аэлита Курмукова.
Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ / купить фото
У петербуржца Антона несколько скидочных карт от разных банков: с одной выгодно ходить в рестораны, с другой — в магазины, а картой Альфа-банка — оплачивать бензин на АЗС, ведь можно было вернуть 10% от стоимости топлива. Так Антон думал, пока в прошлом декабре его вообще не лишили всех привилегий по карте. В банке ему объяснили, что он слишком часто заправляется и пытается заработать на скидке: «Все просто — я поменял работу, пробег на автомобиле вырос, как и расходы на бензин. То есть у меня никакого умысла не было зарабатывать на этом.
На данный момент позиция банка простая — чтобы такое не повторялось, нужно тратить больше денег по прочим категориям.
Насколько больше, это известно только сотрудникам банка».
Ежемесячно на бензине Антон экономил 2 тыс. руб. при тратах около 20 тыс. руб. Кроме того, никаких ограничений по покупкам в договоре по карте нет. Есть только общий лимит по тратам, который он не превышал. Но в Альфа-банке «Коммерсантъ FM» подтвердили, что действительно считают подозрительным, когда клиент весь кэшбэк получает с одного вида покупок. «Банк вправе удержать выплату бонусного кэшбэка, если замечает со стороны клиента явные признаки злоупотребления, то есть когда он платит только на АЗС, или только в кафе и ресторанах, или когда ежемесячные траты на бензин у владельца обычного авто превышают среднестатистические в пять-десять раз. Банк будет обращать внимание на это и ограничивать выплату кэшбэка при нарушении правил», — заявили в кредитной организации.
Подлинная причина таких ограничений — банки раздали слишком много бонусных карт с возможностью кэшбэка, говорят эксперты, и теперь начали экономить на скидках. Так что, 10-процентный кэшбэк — это уже редкость. Да и по ранее выданным картам банки меняют условия. При этом клиентов не предупреждают личными письмами или SMS, а просто публикуют информацию на сайте. При этом категории самых дорогих товаров, тех, где можно было с одной покупки вернуть месячный лимит по кэшбэку, вообще исключили из скидочной программы. Например, ювелирные украшения. А ведь еще недавно после таких покупок возвращали 10% от их суммы.
Впрочем, и банки можно понять. Ведь против них работает группа профессиональных кэшбэкеров, которые научились использовать систему в своих целях, говорит Екатерина Марцукова, руководитель анализа банковских услуг портала Banki.ru: «Существуют люди, которые злоупотребляют правилами программы, используя карту в предпринимательских целях, где уже обороты намного больше.
Еще есть вопрос с возвратом товара, то есть когда люди намеренно покупают больше количество дорогостоящего товара, расплачиваются картой, получают кэшбэк, а потом покупки возвращают.
По идее, возврат должен осуществляться на карту, которой была произведена покупка, и тогда банк это видит и отменяет начисленные бонусы. Но не всегда бывает так, то есть существуют торговые организации, которые возвращают деньги наличными».
На фоне сокращения скидок по банковским картам на рынок пришли новые игроки — интернет-кэшбэк-сервисы, которые получают скидки от ритейлеров и онлайн-площадок. Именно за счет этого они возвращают кэшбэк своим клиентам, и его размер часто превосходит тот, что могут предложить банки, рассказал CEO сервиса Letyshops Игорь Гнатовский: «В среднем кэшбэк составляет около 4%. На технику чуть меньше, на сегменты "Одежда", "Обувь" — чуть больше. Были случаи, когда на период акции кэшбэк составлял и 50% в разных магазинах. Но это, конечно, редкость, и такие условия длятся пару дней, потом магазин повышает комиссию, а мы повышаем ее для клиента. Для ритейлеров такие акции выгодны — у них растут продажи, а клиенты, в свою очередь, получают хороший кэшбэк».
Кто знает, смогут ли эти сервисы предлагать такие выгодные скидки, когда клиентов станет больше. Ведь есть мировой, а теперь и российский опыт, и он показывает — кэшбэка на всех не хватит.