Коротко


Подробно

Фото: Константин Лемешев/ТАСС

Имеют право

Кто может рассчитывать на льготы по ипотеке

Юлия Локшина

Ипотека — это долго и дорого, поэтому любая возможность сэкономить будет ощутимо полезна для семейного бюджета. "Деньги" напоминают, кому положены льготы по закону, а кто из заемщиков может рассчитывать на рыночные скидки.


С 2018 года действует ипотечная программа по ставке 6% годовых для тех семей, где после 1 января родился второй или третий ребенок. Правда, льготная ставка действует не на весь срок кредитования. При рождении второго ребенка — три года, третьего — пять лет. Сейчас средневзвешенная ставка по ипотеке — 9,6% годовых. Размер первоначального взноса по этой программе — 20%.

Во многих регионах (сейчас 13 участников, актуальный список можно посмотреть на сайте агентства "ДОМ.РФ") определенные категории граждан (врачи, учителя, многодетные семьи и т. д.) могут получить ипотеку по ставке от 5,5% годовых.

В Московской области действуют специальные ипотечные программы для врачей, учителей и молодых ученых. По условиям программы заемщик вносит 50-процентный первоначальный взнос, а остальную часть (в виде платежей банку) компенсирует бюджет области. Заемщик платит десять лет только проценты по кредиту.

Впрочем, даже если вам не повезло быть врачом или ученым, шанс на скидку все равно есть. Практически все банки дают скидки своим зарплатным клиентам. В условиях отмены зарплатного "рабства" можно заранее озаботиться переводом своей зарплаты к банку — будущему кредитору. Скидка от базовой ставки по ипотеке в среднем составляет от 0,5 до 1 процентного пункта (п. п.).

Аналогичную скидку могут получить постоянные клиенты банка (например, разместившие вклад или пользующиеся другими услугами). Также банки предоставляют скидки в размере до 0,5 п. п. клиентам, ранее погасившим ипотеку, а также тем клиентам, кто оперативно выходит на сделку (до 0,25 п. п.).

У некоторых банков предусмотрены льготные условия для семей, использующих материнский капитал,— это может быть более низкая ставка или меньший первоначальный взнос. Кроме того, банки часто предоставляют скидки на покупку залоговой недвижимости (той, что перешла банку в счет непогашенной ипотеки) — до 1 п. п.

Еще один вариант — покупка недвижимости у застройщика, кредитующегося в том же банке. В этом случае можно получить скидку от базовой ставки сразу до 5 п. п.: разницу с рыночной ставки субсидирует сам застройщик. Причина проста: банк и застройщик заинтересованы в быстрой реализации квартир для погашения кредита. Кроме спецпрограмм с застройщиками существует возможность получить скидку у застройщиков или риэлторов партнеров банка. В этом случае скидку предоставляет сам банк — до 0,5 п. п.

Некоторые банки поощряют клиентов за ответственное поведение. Так можно получить скидку до 1,5 п. п. в случае единовременного платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита или же оформив страховку от финансовых рисков. Стоимость такой страховки — от 0,3% до 2% от суммы кредита, а банк в этом случае может снизить ставку на 0,25-1 п. п.

Скидки и льготы по ипотеке

Кому положена скидкаЛьготыПроцентная
ставка
Особые условия
Семьи с детьми, рожденнымиСтавка 6% в течение 3 лет при6%Первоначальный
после 1 января 2018 годарождении второго, 5 лет - при
рождении третьего ребенка
взнос 20%
Врачи, учителя, молодыеОплата 50% стоимости жилья8,5-8,75%Первоначальный
ученые (только для Московскойвзнос 50%. Кредит
области)на 10 лет
Врачи, учителя, работникиВ зависимости от региона5,50%В зависимости от
бюджетной сферы,
военнослужащие и др.
региона
Зарплатные клиенты (илиСкидка от базовой ставки 0,В зависимости от-
постоянные клиенты банка,5-1 п. п.выбранной
вкладчики)программы банка
Покупка квартиры уСкидка от стандартной ставкиВ зависимости от-
застройщиков банка или
риэлторов--партнеров банка
до 5 п. п.программы
Материнский капиталСкидка по ставке или болееВ зависимости от-
низкий первоначальный взноспрограммы
Досрочное погашение илиДо 1-1,5 п. п.В зависимости от-
оформление страховки от
финансовых рисков
программы

Данные банков, "ДОМ.Р".

Материалы по теме:

"Деньги". Приложение от 28.06.2018, стр. 30
Комментировать

Наглядно

валютный прогноз

обсуждение