При нынешней экономической ситуации и политике Центрального банка нельзя быть уверенным, что ваш банк внезапно не попадет под санацию, даже если он из первой десятки в рейтинге кредитных организаций. Процедуру оздоровления некоторые банки запрашивают сами, чтобы подтвердить свою благонадежность, соблюсти интересы клиентов и выполнить все обязательства перед партнерами. Именно так и поступил Бинбанк, который 22 сентября вошел в период санации по собственному желанию.
Фото: РИА Новости
Как происходит санация
Процедура финансового оздоровления может проходить несколькими способами: при участии Агентства по страхованию вкладов, с привлечением инвесторов или через Фонд консолидации банковского сектора — автономное подразделение Банка России. Механизм санации с поиском рыночного инвестора очень сложный и долгий. Схема считается кредитной, поскольку оздоровление происходит посредством льготного кредита санатору, который предоставляет ЦБ. Процесс рассчитан на 10-15 лет. За это время у инвестора, если он не рассчитает силы, также могут возникнуть проблемы (что уже неоднократно случалось). Поэтому новый вариант с Фондом консолидации банковского сектора считается надежнее, так как ЦБ может самостоятельно, без посредников выделять средства для оздоровления кредитных организаций. К тому же этот механизм помощи рассчитан на полное оздоровление за два года. Схему впервые применили в "ФК Открытие", а после о санации через Фонд консолидации банковского сектора регулятора попросило руководство Бинбанка.
"Мы стали понимать, что можем подвести наших клиентов, наших вкладчиков, и в том числе и наших кредиторов, и наших заемщиков, потому что у нас активные кредитные линии, компании кредитуются, и надо продолжать их кредитовать, чтобы не допустить по ним дефолта. Я понял, что ситуация может стать критичной, и принял решение обратиться в Центральный банк за помощью в оздоровлении нашей банковской группы через Фонд консолидации",— рассказал основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов.
Кто и что может потерять при оздоровлении
При санации банков клиенты ничего не теряют, а владельцы и руководители утрачивают право собственности на банк и деньги, которые вложили в его капитал. Поэтому только совместная работа топ-менеджеров с временной администрацией может в короткий срок вернуть утерянное равновесие финансовой организации. Чтобы сконцентрироваться на процедуре оздоровления Бинбанка, Микаил Шишханов покинул состав совета директоров НПФ "Сафмар" и "Русского угля", сейчас он занимает должность председателя совета директоров Бинбанка и, как ожидается, войдет в его новый состав по завершении работы временной администрации.
Конечно, не только помощь регулятора помогает банку сохранять устойчивость. Сильно упрощает процедуру санации также и то, что в конкретном случае топ-менеджмент Бинбанка во главе с главным акционером работает в плотном тандеме с временной администрацией ЦБ. Это позитивно сказывается на прохождении оздоровления. Микаил Шишханов лично контролирует эффективность процедуры оздоровления Бинбанка. Предприниматель перевел свои непрофильные активы в суммарном размере примерно на 70 млрд руб. на баланс Рост-банка, который входит в периметр санации. Среди них оказались акции девелоперских компаний "Интеко" и "А101 девелопмент".
Кстати, санация банка никоим образом не влияет на систему страхования вкладов, которая защищает физических лиц от потери депозитов в случае наступления страхового случая — клиентам в любом случае возвращается 100% от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб.
Почему не стоит бояться санации банков
Санация — это страховка от банкротства банка. Поэтому, если ЦБ назначил процедуру оздоровления, ввел кризисное управление и определил финансовую поддержку, можно быть уверенным практически на 100%, чтобы банковская организация будет функционировать в прежнем режиме. Так, в Бинбанке никогда не вводились ограничения на снятие вкладов независимо от их размера и процедура выдачи денег осталась неизменной, кредитные условия в уже заключенных договорах тоже не меняются. Банк по-прежнему предлагает выгодные ставки по депозитам. Одно из сезонных предложений для частных клиентов — вклад "Новогодний" со ставкой 8,3% годовых с минимальной суммой вклада всего 50 тыс. руб. Есть несколько интересных предложений для бизнеса. Например, произошло снижение ставок по инвестиционным кредитам на 4-5% и по оборотным на 1-4%. Кроме того, сегменту малого и среднего бизнеса стали доступны бонусы при открытии депозита, если суммы старого и нового вложений составляют как минимум 1 млн руб. ($10 тыс. либо €10 тыс.).