Банки запустили сезонные депозиты — ставка по краткосрочным вкладам почти сравнялась с долгосрочными. Некоторые финансовые организации предлагают месячный депозит с доходностью выше 8%. Стоит ли открывать «короткие» вклады? Выясняла Аэлита Курмукова.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
«Короткие» депозиты стали выгоднее «длинных» — банки не только повысили ставки, но и сократили сроки вложений. Вклады на месяц предлагают открыть под 6-8%. Максимальная ставка — у Бинбанка, который сейчас проходит процедуру санации. Опрошенные «Коммерсантъ FM» эксперты говорят, что финансовая организация таким образом пытается оперативно нарастить ресурсную базу — только в сентябре, по данным ЦБ, клиенты Бинбанка забрали 56 млрд руб.
Если раньше многие искали выгодные ставки, то сейчас предпочитают открывать «короткие» депозиты. На рынке даже появился термин — «вкладчики-спекулянты». За прошедшие девять месяцев объем депозитов сроком размещения до года вырос на 13%, до 9 трлн руб. При этом объем долгосрочных вложений сократился на 3,5%, до 11 трлн руб., говорится в отчете регулятора.
Финорганизации делают ставку на «короткие» деньги, и, скорее всего, это не тенденция, а сезонный фактор, обусловленный резким скачком доходов у населения — на конец года приходятся выплаты по бонусам и премии, так что банки сейчас находятся в режиме конкуренции за ресурсы, говорит начальник центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин: «Пока идет цикл снижения ставок ситуация больше располагает к краткосрочным вкладам. Потому что долгосрочные депозиты уже достаточно сильно подешевели, в то время как краткосрочные являются более динамичными. Так что зачастую их предложения могут быть лучше и ближе к рынку, чем в долгосрочных вкладах, по крайней мере, в текущем моменте, в перспективе ближайших нескольких месяцев».
Привлечение банками «коротких» депозитов эксперты связывают со снижением ключевой ставки ЦБ — только за этот год она падала пять раз. И этот цикл, скорее всего, продолжится, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «Это позволяет банкам сохранить маржу, поскольку более высокие проценты они будут платить меньший период время, чем по длительным вкладам. С другой стороны, это может грозить кредитным организациям значительным оттоком средств, если по сезонным вкладам они привлекут больше денег, а затем клиенты закроют депозиты раньше времени».
Проценты же по долгосрочным вкладам практически сравнялись с краткосрочными. По данным ЦБ, при годовой инфляции в сентябре в 3% средняя базовая ставка по депозитам сроком от 12 месяцев — 7,8%. «Длинные» вложения выбирают клиенты, которые хотят на больший срок зафиксировать хороший процент, резюмирует директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин: «Что касается долгосрочных вкладов, то здесь есть два варианта. С одной стороны, можно, несмотря на предложения краткосрочных вкладов, ориентироваться на "длинные", если ставки там, конечно, выше. При этом нужно понимать, что через пять месяцев вы получите более высокую ставку, но потом, соответственно, реинвестировать эти деньги вам придется под более низкий процент. Кроме того, можно все-таки рассмотреть какие-то альтернативы, например, те же самые фонды облигаций. Там есть рыночный риск, возможно колебание цен, но с точки зрения ожидаемой доходности они пока намного интереснее, чем депозиты».
Что касается долгосрочных депозитов, то максимальный процент, на который можно рассчитывать, составляет не более 9%.
Госбанки также привлекают «короткие» деньги. Так, Сбербанк заявил об открытии сразу двух видов вкладов сроком на пять месяцев при максимальной ставке 7%. Предложение сезонное и, как отмечает пресс-служба, приурочено к Новому году.