На фоне снижения ключевой ставки, объем вкладов в крупнейших российских банках уменьшается. Зато портфель кредитов гражданам установил рекорд за всю историю потребкредитования в России.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Проценты по вкладам, которые предлагают российские банки в большинстве своем не дотягивают до 8% годовых. При том, что базовые ставки ЦБ по срочным депозитам на сентябрь находятся в диапазоне от 8,475% до 8,705% годовых. А ведь их можно увеличивать без угрозы повышенных отчислений в фонд страхования вкладов на 2 процентных пункта. То есть банки вполне могут выставлять по вкладам ставки до 10,7%, но не делают этого.
При этом и сама базовая ставка снижается от месяца к месяцу – в августе ее максимальный размер равнялся 8,793%, в июле – 9,1%, в июне — 9,256%, в мае – 9,61% и так далее. Не удивительно, что портфели вкладов 200 крупнейших российских банков по рейтингу Коммерсанта падают. Снижение, правда, достаточно символическое – менее 12 млрд руб. за месяц и менее 55 млрд руб. за два последних.
Одновременно, в августе снизились еще и остатки на расчетных счетах юрлиц на 135 млрд руб. Но, как и в случае со вкладами, катастрофической картина не выглядит – три месяца общий объем средств на расчетных счетах 200 крупнейших банков превышает 13 трлн руб. И это фактически бесплатный ресурс, чего нельзя сказать о срочных вкладах. Но и они уже три месяца подряд находятся выше планки в 19 трлн руб.
При этом активы банков растут уже три месяца подряд и за это время увеличились на 2,83 трлн руб. Августовский рост составил 600 млрд руб. В результате активы 200 крупнейших банков на 1 сентября составили 72,5 трлн руб. – это всего немного меньше абсолютного рекорда в 73,4 трлн руб., показанного в январе 2016 года.
Зато потребкредиты, которые растут последние семь месяцев подряд, как раз установили абсолютный рекорд за всю историю российского банкинга. В результате портфель 200 крупнейших банков составил 10,45 трлн руб. Предыдущий рекорд составлял 10,31 трлн руб. и был установлен еще в декабре 2013 года.
В августе установлен еще и рекорд роста в месяц с декабря 2013 года – 188 млрд руб. Тогда, в конце 2013 года потребкредиты последний раз росли более или менее устойчиво по 150-200 млрд руб. в месяц. С тех пор портфели крупнейших банков то уменьшались, то подрастали. И за 44 месяца было всего шесть, когда рост превышал 150 млрд руб., при чем два из них приходится на август и июль 2017 года.
Таким образом, получается, что снижающаяся ключевая ставка Банка России приводит к росту объема потребкредитов и снижению вкладов. Последний раз ставка ЦБ была снижена в середине сентября и теперь равняется 8,5%. При этом Банк России не исключает, что в ближайшие два квартала снизит ключевую ставку еще раз. А значит, проценты по вкладам и потребкредитам продолжат снижаться.