Потребкредиты растут только за счет ипотеки, что не повышает инфляцию, и потому Банк России не беспокоит. А вот микрофинансовые организации научат народ кредитовать.
Фото: Сафрон Голиков, Коммерсантъ / купить фото
Как удалось узнать “Ъ”, сейчас готовятся поправки в законы о потребительском кредите и о микрофинансовых организациях. С их помощью планируется сильно снизить аппетиты МФО — сегодня установленный Банком России потолок ставок для них может доходить до 800% годовых. «Мы намерены установить потолок ставки по займам МФО в 150%»,— рассказал “Ъ” глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По словам источников “Ъ”, подготовкой таких ограничений для рынка МФО депутаты занялись по поручению президента Владимира Путина о снижении закредитованности населения.
Действительно, президент высказался на эту тему в конце апреля, но можно с большой долей уверенности предположить, что и без этого легкой жизни у МФО не предвиделось. Дело в том, что Банк России сегодня главным образом обеспокоен возможным ростом инфляции. Поэтому мегарегулятор упорно душил все всплески на банковском рынке потребительского кредитования и добился больших успехов.
В апреле портфель потребкредитов 200 крупнейших банков по рейтингу “Ъ” вырос чуть больше, чем на 100 млрд руб., или всего на 1%. При этом больший рост в последний раз наблюдался в августе прошлого года и составил немногим более 150 млрд руб. А до этого всплеск случился в сентябре 2015 года после полугода падения кредитных портфелей крупнейших банков. В результате, сегодня совокупный портфель потребительских кредитов 200 крупнейших банков находится на уровне марта 2015 года.
При этом стоит отметить, что за последние девять месяцев был один, когда объем кредитов граждан снижался,— в январе этого года, что с учетом новогодних праздников и неудивительно. Но за этот срок весь рост составил чуть более 500 млрд руб.— меньше, чем в одном только в декабре 2013 года. Однако сегодня Банк России относительно спокойно смотрит на ситуацию с кредитованием населения не потому, что его устраивает небольшой рост, а потому, что он происходит в основном за счет ипотеки.
«В ситуации, когда весь слабый прирост розничного кредитования (около 1% за пять месяцев) приходился на единственный сегмент рынка — ипотечный, наметившееся оживление на розничном кредитном рынке не создавало инфляционных рисков»,— говорится в «Финансовом обозрении» Банка России, посвященном результатам первого квартала 2017 года. То есть до тех пор, пока банки кредитуют население без риска увеличить инфляцию, им в это играть разрешается. Вот Сбербанк правильно понимает политику регулятора и с 1 июня снизил ставки по ипотеке на новостройки, а с 5 июня — на остальные «базовые ипотечные продукты».
Но людям деньги по-прежнему нужны, а раз банки стали их выдавать меньше, значит приходится идти за ними в микрофинансовые организации. До тех пор, пока объемы подобных кредитов были микроскопическими, ЦБ этот рынок не замечал. Но теперь он хоть и невелик — меньше 100 млрд руб.— но начал понемногу конкурировать с банковским, по крайней мере в части кредитов наличными. А у МФО нет таких ниш, как ипотека или хотя бы автокредитование. Их бизнес — это деньги на руки, с которыми получившие их граждане тут же бегут в магазин разгонять инфляцию. А значит, шансов на спокойную жизнь у микрофинансовых организаций нет. Борьба с ними будет непримиримой.
50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов (на 1 мая 2017 года)
|