Коротко


Подробно

Фото: Сафрон Голиков / Коммерсантъ   |  купить фото

Крупнейшие банки по объему выданных потребительских кредитов

Где банкам разрешается расти

Потребкредиты растут только за счет ипотеки, что не повышает инфляцию, и потому Банк России не беспокоит. А вот микрофинансовые организации научат народ кредитовать.


Как удалось узнать “Ъ”, сейчас готовятся поправки в законы о потребительском кредите и о микрофинансовых организациях. С их помощью планируется сильно снизить аппетиты МФО — сегодня установленный Банком России потолок ставок для них может доходить до 800% годовых. «Мы намерены установить потолок ставки по займам МФО в 150%»,— рассказал “Ъ” глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По словам источников “Ъ”, подготовкой таких ограничений для рынка МФО депутаты занялись по поручению президента Владимира Путина о снижении закредитованности населения.

Действительно, президент высказался на эту тему в конце апреля, но можно с большой долей уверенности предположить, что и без этого легкой жизни у МФО не предвиделось. Дело в том, что Банк России сегодня главным образом обеспокоен возможным ростом инфляции. Поэтому мегарегулятор упорно душил все всплески на банковском рынке потребительского кредитования и добился больших успехов.

В апреле портфель потребкредитов 200 крупнейших банков по рейтингу “Ъ” вырос чуть больше, чем на 100 млрд руб., или всего на 1%. При этом больший рост в последний раз наблюдался в августе прошлого года и составил немногим более 150 млрд руб. А до этого всплеск случился в сентябре 2015 года после полугода падения кредитных портфелей крупнейших банков. В результате, сегодня совокупный портфель потребительских кредитов 200 крупнейших банков находится на уровне марта 2015 года.

При этом стоит отметить, что за последние девять месяцев был один, когда объем кредитов граждан снижался,— в январе этого года, что с учетом новогодних праздников и неудивительно. Но за этот срок весь рост составил чуть более 500 млрд руб.— меньше, чем в одном только в декабре 2013 года. Однако сегодня Банк России относительно спокойно смотрит на ситуацию с кредитованием населения не потому, что его устраивает небольшой рост, а потому, что он происходит в основном за счет ипотеки.

«В ситуации, когда весь слабый прирост розничного кредитования (около 1% за пять месяцев) приходился на единственный сегмент рынка — ипотечный, наметившееся оживление на розничном кредитном рынке не создавало инфляционных рисков»,— говорится в «Финансовом обозрении» Банка России, посвященном результатам первого квартала 2017 года. То есть до тех пор, пока банки кредитуют население без риска увеличить инфляцию, им в это играть разрешается. Вот Сбербанк правильно понимает политику регулятора и с 1 июня снизил ставки по ипотеке на новостройки, а с 5 июня — на остальные «базовые ипотечные продукты».

Но людям деньги по-прежнему нужны, а раз банки стали их выдавать меньше, значит приходится идти за ними в микрофинансовые организации. До тех пор, пока объемы подобных кредитов были микроскопическими, ЦБ этот рынок не замечал. Но теперь он хоть и невелик — меньше 100 млрд руб.— но начал понемногу конкурировать с банковским, по крайней мере в части кредитов наличными. А у МФО нет таких ниш, как ипотека или хотя бы автокредитование. Их бизнес — это деньги на руки, с которыми получившие их граждане тут же бегут в магазин разгонять инфляцию. А значит, шансов на спокойную жизнь у микрофинансовых организаций нет. Борьба с ними будет непримиримой.

50 крупнейших банков России по объему потребительских кредитов (на 1 мая 2017 года)


МестоНазвание банкаГородКредиты граждан (тыс.руб.)Кредиты граждан/Активы (%)Кредиты граждан/Кредиты (%)Просроченные кредиты граждан/Кредиты граждан (%)Просроченные кредиты граждан/Активы (%)Просроченные кредиты граждан/Просроченные кредиты (%)
1СБЕРБАНК РОССИИМосква424429487520,1727,694,060,8241,71
2ВТБ 24Москва153199829951,7180,337,533,8977,64
3РОССЕЛЬХОЗБАНКМосква31239802111,9917,294,950,596,57
4ГАЗПРОМБАНКМосква3002465695,938,552,460,158,32
5ВТБС.-Петербург2230025212,464,4310,180,2512,97
6РАЙФФАЙЗЕНБАНКМосква18603065325,0534,254,941,2438,63
7АЛЬФА-БАНКМосква1812807468,2812,5332,462,6941,1
8ХКФ БАНКМосква14170031267,7880,946,784,5999,92
9ПОЧТА БАНКМосква11757423089,284,4518,416,41100
10ДЕЛЬТАКРЕДИТМосква11705742277,8496,920,830,6498,98
11ТИНЬКОФФ БАНКМосква11612180763,885,4512,638,0699,99
12РОСБАНКМосква1149088801629,7819,53,1263,9
13ЮНИКРЕДИТ БАНКМосква10705563110,2416,4113,141,3533,03
14СЕТЕЛЕМ БАНКМосква9636263791,3793,666,736,15100
15МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНКМосква891762687,228,6211,580,8434,06
16РУСФИНАНС БАНКСамара8871967495,788,7711,2410,7699,81
17ВОСТОЧНЫЙБлаговещенск8554792039,652,4445,6318,0791,02
18ФК ОТКРЫТИЕМосква846453623,354,9136,911,2423,19
19РЕНЕССАНС КРЕДИТМосква8328203385,8688,6110,238,78100
20СВЯЗЬ-БАНКМосква8082549132,7147,853,531,1518,26
21СОВКОМБАНККострома7810481514,2445,5415,152,1696,95
22ПРОМСВЯЗЬБАНКМосква739403626,3210,1922,121,418,91
23СКБ-БАНКЕкатеринбург6219147956,8575,3815,078,5788,13
24БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГС.-Петербург5935137711,0517,642,40,267,66
25ВОЗРОЖДЕНИЕМосква5831561425,2731,022,760,79,35
26ОТП БАНКМосква5750156855,9667,6929,6916,6194,46
27СИТИБАНКМосква4844487010,9331,410,730,0892,19
28АБСОЛЮТ БАНКМосква4791749618,9635,553,690,719,22
29РН БАНКМосква4411187564,9999,040,840,55100
30ЗАПСИБКОМБАНКТюмень4341216441,0461,492,43141,87
31ЦЕНТР-ИНВЕСТРостов-на-Дону4213512346,4352,042,621,2130,31
32АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНКБлаговещенск4100693637,2952,221,45879,18
33АК БАРСКазань405065809,5320,7915,811,5157,96
34ТРАСТМосква3811996712,9217,79158,4820,4755,58
35ТОЙОТА БАНКМосква3708234374,2274,253,182,3691,62
36КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКМосква3536747136,7438,830,4211,1785,96
37БИНБАНКМосква352548503,2520,7144,691,4561,26
38ТРАНСКАПИТАЛБАНКМосква3378733717,7329,149,151,6218,71
39БАНК ЗЕНИТМосква2932735311,8317,614,510,5311,79
40МТС-БАНКМосква2807751021,5135,3842,789,243,29
41ЛОКО-БАНКМосква2412585732,9751,975,221,7237,38
42ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУСМосква2232312367,4378,11,511,0281,53
43СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНКСургут2201320611,9345,570,870,17,69
44ПЛЮС БАНКМосква2076066260,3187,694,92,9695,88
45РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛМосква198509165,511,4517,870,988,6
46БМВ БАНКМосква1946698083,9290,393,843,22100
47БЫСТРОБАНКИжевск1929201261,6281,8511,216,9198,6
48МЕРСЕДЕС-БЕНЦ БАНК РУСМосква1656461984,694,135,254,4499,49
49БИНБАНК ДИДЖИТАЛМосква1507312251,5278,4327,1313,9899,21
50РОСЕВРОБАНКМосква148054369,0415,949,710,8849,7
Комментировать

Наглядно

валютный прогноз

обсуждение