Сбербанк на этой неделе опустил ставки по всем потребительским кредитам. Снижение составило до четырех процентных пунктов от ранее действовавших ставок. На этом фоне банки заявляют о росте спроса на кредиты со стороны граждан. Россияне берут деньги не только на ремонт квартир, но и отдыхают в долг на майские праздники. Чем это грозит экономике страны, и как банки накручивают дополнительные проценты сверх подписанного договора, выясняла Аэлита Курмукова.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Россияне стали чаще брать деньги на ремонт, строительство дачи и отдых. Рост пришелся на преддверие майских праздников, когда банки запаслись ликвидностью и снизили ставки по депозитам. По подсчетам компании «Домашние деньги», объем рынка микрозаймов с начала года вырос на 8% и составил 248 млрд руб.
Финансовые аналитики говорят, что драйверами роста стал отложенный спрос и укрепление рубля. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев связывает повышенный спрос на микрозаймы с тем, что у населения нет живых денег. Люди не могут даже расплатиться с кредитами в 3 тыс. руб.
После рекомендации ЦБ ограничить начисление процентов по займам банки придумали, как ее обойти, и создали спецподразделения, рассказал финансовый омбудсмен Павел Медведев: «Принимал выпускную работу по MBA у руководителя такого подразделения. Я ему «пять» поставил. Он придумал гениальные накрутки, из которых вывернуться практически невозможно. Поэтому реальная стоимость денег существенно выше, чем то, что написано в «подразделении накруток», я бы так их назвал. Настолько они искусно действуют, что удается получить подпись под договором, где стоимость денег — бесконечность».
Россияне умудряются даже в отпуск ездить в долг. С банками активно сотрудничают крупные туроператоры. Многие компании предлагают беспроцентные займы в рассрочку, но деньги придется вернуть за три месяца. Можно оформить кредит на пару лет. Получается, что у народа нет живых денег, но отдохнуть-то хочется. Вот и берут кредиты на путешествия под 33% годовых.
Финансовые институты активно заходят на туристический рынок, говорит вице-президент Российского союза туриндустрии Юрий Барзыкин: «Люди под такой грабительский процент берут микрозаймы для того, чтобы поехать в путешествие. Они не вполне здоровые. Любую кредитную карту можно под 26-28% взять. Банковский сектор более активно вступает в туротрасль. Альфа-банк, Газпромбанк — одни из самых продвинутых, им нужны потребительские сектора, чтобы деньги работали».
Рост спроса на микрозаймы вызвала непростая экономическая ситуация и снижение доходов населения. Средний объем кредита на покупку потребительского товара в России в первом квартале составил 132,5 тыс. руб. — плюс 27 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
По объемам займов лидируют Москва и Московская область — заемщики взяли почти 142 млрд руб., говорится в отчете Объединенного кредитного бюро. Следом идут Санкт-Петербург и Ленинградская область, на них приходится втрое меньше. Всего же в первом квартале в регионах России банки выдали в кредит почти 777 млрд руб. Как россияне будут возвращать долги — это еще вопрос. Вспоминается монолог Михаила Задорнова: «Идет человек по улице, улыбается во всю улицу. Знаете, что означает? Что он нищий. А что ему грустить? Здоров как бык. Потому что денег даже на насморк не хватает. А идет по улице богатый, скулы свело от напряжения. На каждой скуле по кризису».
Долг населения перед банками по данным на 1 февраля, составил больше 10,5 трлн руб. Эксперты Института Гайдара подсчитали, что одних только процентов по кредитам в прошлом году выплачено почти 2 трлн руб.