Все знают, что банкоматы — это устройства для выдачи денег. Не так давно их научили проводить платежи в адрес интернет-операторов и операторов сотовой связи. А вот за границей есть и банкоматы, которые могут еще и принимать вклады от населения. Скоро такие аппараты появятся и в России. Для этого надо решить только одну небольшую проблему — объяснить машинам, что рубли тоже деньги.
В последнее время российские банки все больше интересуются банкоматами, которые могут не только выдавать, но и принимать деньги. На российском рынке их предлагают компании NCR, "Ланит" (официальный представитель производителя банкоматов Diebold) и "Система" (официальный представитель компании Winkor Nixdorf). Банкомат, умеющий принимать деньги, способен заменить собой целое отделение банка, поскольку автоматизирует большую часть операций, которые сейчас выполняют операционисты. "Банкомат, принимающий деньги, имеет хорошие перспективы в России. Ведь и сам он, и его содержание в результате окажутся дешевле открытия и содержания отделения. Правда, экономия станет заметна не сразу. Мы планируем в ближайшее время выйти на рынок с этой услугой. В первую очередь для того, чтобы 'застолбить' рынок",— заявил Ъ зампред Экспобанка Глеб Золотов.
Принимающие деньги банкоматы пользуются большим спросом, например, в Латинской Америке. Там нередки случаи нападения на таксистов, и они, когда набирается значительная выручка, оставляют ее до утра в банкомате. Правда, эти банкоматы принимают конвертные депозиты, то есть деньги, помещенные в конверт. Конверты потом изымаются сотрудниками банка из аппарата и доставляются в отделение. Там их распечатывают, пересчитывают купюры и размещают на депозит.
Правда, в России в силу специфики законодательства и менталитета конвертные депозиты имеют мало шансов на существование. "Регламентирующие документы ЦБ позволяют банкоматам принимать деньги только с пересчетом купюр и выявлением фальшивок. Таким образом, конвертные депозиты у нас пока невозможны, а значит, мы будем использовать банкоматы или подключаемые к ним модули с покупюрным приемом",— заявили Ъ в одном из банков.
Банкоматами, умеющими принимать деньги, в первую очередь заинтересуются банки с небольшой филиальной сетью. Максим Висков, зампред Русского банка развития: "Подобные банкоматы особенно удобны для представителей малого и среднего бизнеса, частных предпринимателей и физических лиц, поскольку дают возможность в любое время суток зачислять на банковский счет сравнительно небольшие суммы денег".
Если привычный всем банкомат — это устройство, представляющее интерес лишь для обладателей пластиковых карт, то банкомат, принимающий деньги, окажется полезен гораздо большему числу людей. По мнению Игоря Комягина, директора банка "Первое ОВК" по кассовой работе, "установка таких банкоматов означает шаг вперед в качестве сервиса российских банков. Если говорить о перспективах данной услуги, то следует отметить, что направления банковского сервиса и сейчас и в будущем способны не только отвечать потребностям рынка, но и формировать эти потребности. Банкомат, принимающий деньги, сможет быть полезен людям, не имеющим пластиковых карт, для оплаты, например, коммунальных услуг".
Но хотя этот аппарат предназначен в первую очередь для обслуживания физических лиц, он окажется не лишним и для организаций. "Юридические лица смогут вносить выручку на счет без использования услуг инкассаторов. При этом они получают банковские услуги с неограниченным операционным днем",— говорит Игорь Комягин. Такие банкоматы смогут работать и как автоматы по обмену валюты.
Однако такие машины в России не появятся, пока не будет решена одна проблема. Дело в том, что они не распознают рубли. Все три поставщика банкоматов в Россию обещают еще в этом году предоставить программное решение, позволяющее автоматам распознавать рубли. Однако "не каждый банк может позволить себе затраты, связанные с настройкой и внедрением такой системы. Имеется в виду настройка барабана и подающего устройства на рубли. Единовременные затраты на такую настройку составляют около $50 тыс. Самое интересное, что модуль распознавания должен работать не только со всеми банкнотами эмитента, но быть пригодным в перспективе для приема новых купюр",— полагает начальник отдела разработок программного обеспечения компании "Система" Герман Жеболдов.
В нашей стране проблемы могут возникнуть и с приемом долларов. Дело в том, что, как заявили Ъ в одном банке, пожелавшем остаться неназванным, российские банки нередко закупают валюту с отклонениями от стандартов, потому что такие купюры несколько дешевле стандартных. На глаз разница не заметна, а считывающее устройство может такую купюру не принять.
Кстати, и у западных банков с внедрением принимающих деньги банкоматов тоже возникали проблемы, хотя и другого рода. Например, один немецкий банк, установивший такой банкомат, начал терять клиентов. Сотрудники банка стали выяснять, в чем дело. Все оказалось просто: существенную часть клиентуры банка составляли пожилые люди, которые, приходя в банк, рассчитывали не только на финансовые услуги, но и на человеческое общение. И тогда в банке решили, что днем в офисе помимо автомата будут работать и менеджеры-консультанты.
Впрочем, не все российские банки жаждут заполучить банкоматы, принимающие деньги. Некоторые уже опробовали такие аппараты и отказались от них. Рассказывает Роман Воробьев, начальник управления по обслуживанию частных лиц и компаний Международного московского банка: "Установку таких банкоматов мы не планируем. У нас уже был негативный опыт эксплуатации такой машины. Она оказалась крайне ненадежной, у клиентов с ней было много проблем. Как человек, давно работающий в банковском бизнесе, уверен, что такие устройства пользоваться спросом не будут". Сбудется ли этот прогноз, станет ясно, когда на рынке появятся такие банкоматы. А случится это совсем скоро.
МАКСИМ БУЙЛОВ
Таблицы. Условия открытия и обслуживания кредитных карт