Спустя почти год после обращения в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с просьбой пролонгировать полученную господдержку в форме ОФЗ Новикомбанк дождался одобрения. Впрочем, это не повысит качество его капитала и не освободит от штрафов за невыполнение требований программы.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
О том, что правительство планирует пролонгировать на срок до 50 лет субординированные займы, выданные Новикомбанку в рамках программы докапитализации банков через ОФЗ, сообщил агентству "Интерфакс" замминистра финансов Алексей Моисеев. "В связи с тем, что акционеры Новикомбанка находятся под санкциями, было принято решение применить к банку такие же условия, какие были применены к санкционным банкам, а именно продление субордов на срок до 50 лет",— уточнил он. Сейчас минимальный срок ОФЗ, полученных Новикомбанком,— десять лет, а максимальный — 19 лет. В Новикомбанке вчера сообщили, что не комментируют решения, находящиеся в стадии обсуждения.
О просьбе Новикомбанка продлить субординированные обязательства "Ъ" сообщал 9 сентября 2015 года. Тогда на совете директоров АСВ планировалось рассмотреть его просьбу, аргументированную распространением санкций на банк и санацией Фондсервисбанка. Однако в итоге этот вопрос был снят с повестки. По словам источников "Ъ", цель банка заключалась в получении капитала первого уровня, но в текущем формате закона это было невозможно.
Источник, близкий к Новикомбанку, считает: "Увеличение срока использования субординированного займа повышает устойчивость капитала банка, а следовательно, и его качество. Это новые возможности расширения бизнеса — заем позволяет абсорбировать дополнительные риски и направить больше средств на кредитование целевых клиентов, позволяет финансировать не только текущую деятельность, но и инвестиционные проекты клиентов".
"Одно только увеличение срока не позволит зачесть эти бумаги в капитал первого уровня",— указывает "Ъ" источник, близкий к совету директоров АСВ. По словам финансового директора из банка топ-10, до 2014 года была норма о том, что субординированный заем на срок не менее 50 лет может засчитываться в капитал первого уровня, однако теперь она уже не действует. Алексей Моисеев пояснил "Ъ", что единственное преимущество продления в том, что капитал второго уровня не начнет амортизироваться в 2019 году (субординированные обязательства начинают амортизироваться за пять лет до погашения). "Удлинение срока ОФЗ на 50 лет в дополнительном капитале банка не дает особых преимуществ,— соглашается зампред правления банка "Возрождение" Андрей Шалимов.— Конвертировать в базовый капитал этот заем нельзя, для этого он должен быть бессрочным, а для абсорбирования убытков и формирования резервов банку необходим основной капитал". В банке "Россия" (также находится под санкциями и мог бы обратиться за продлением) сообщили, что "в настоящее время банк такую возможность не рассматривает".
Новикомбанку сейчас необходим основной капитал, чтобы сформировать резервы на возможные потери. По данным на 1 июня, доля просрочки в корпоративном портфеле банка увеличилась до 30%, в то время как на 1 января этот показатель составлял 12,2%. Его ключевой акционер "Ростех" анонсировал докапитализацию банка на сумму около 45 млрд руб., что позволит банку повысить норматив достаточности основного капитала Н1.2, который на 1 июня составил 7,84% при минимуме 6%. Формально запас у банка есть и сейчас, однако банк с начала года убыточен, за пять месяцев его убыток составил 9,7 млрд руб.
Попытка Новикомбанка поменять статус участника программы с федерального на санкционный банк не дает ему преференций в части исполнения требований программы. Если, например, госбанки освобождены от обязанности акционеров пополнять капитал на сумму не менее 50% от размера ОФЗ, то санкционные банки должны выполнять те же условия, что и обычные коммерческие банки. Наиболее трудновыполнимое из них — наращивать кредитование на 1% в месяц. А Новикомбанк в первом квартале нарушил это требование, за что ему придется заплатить штраф (см. "Ъ" от 17 июня).