В этом году около 15 тысяч граждан должны получить ипотечный кредит. Именно такую цифру назвало правительство России в конце 1999 года. Прошло почти два месяца, а выдано чуть больше 200 кредитов — в основном в Москве и Санкт-Петербурге. За разъяснениями корреспондент "Коммерсанта" ЕВГЕНИЙ ЛЕОНОВ обратился к первому замдиректора Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ГРИГОРИЮ ЛИТВИНОВУ.
— Согласно российской концепции развития ипотечного кредитования, утвержденной правительством, АИЖК является ведущим ипотечным агентством страны. Однако с начала года оно не выдало ни одного кредита. Почему?
— Это не совсем так. Выдача кредитов не прекращается с марта прошлого года. Например, в Санкт-Петербурге выдано чуть меньше 100 кредитов и около 50 — в Москве. Причина, по которой ипотека все еще не приобрела массовый характер, заключается в том, что до сих пор не разработан единый стандарт выдачи банковской лицензии ипотечным агентствам. 21 октября прошлого года на заседании правительства глава ЦБ Виктор Геращенко пообещал, что до 1 декабря выдаст нам банковскую лицензию. Однако позже в лицензии нам было отказано. Предлог — агентство учреждено государством, а значит, нужно специальное постановление правительства о преобразовании АИЖК в государственный банк.
— Так что, агентство закроют?
— Вовсе нет. Пока мы добивались лицензии от ЦБ, изменилось законодательство по налогообложению ценных бумаг. В свое время мы отказались от лицензии ФКЦБ в пользу банковской, так как это было выгоднее. Сейчас разницы нет. В настоящее время на согласовании в правительстве находится проект закона об ипотечных ценных бумагах. Мы надеемся, что закон появится в первом полугодии нынешнего года. Пока же кредитование идет по программе фонда "США--Россия" (TUSRIF). Между АИЖК, фондом и коммерческими банками подписано соглашение, по которому мы обязуемся рефинансировать кредиты, как только нам позволит это сделать законодательство.
— Ходят слухи, что АИЖК и Московское ипотечное агентство (МИА) будут вместе выдавать кредиты в столице...
— Такие планы есть. Мы обменялись с МИА пакетами документов и намерены заключить договор о сотрудничестве. Крупным участникам ипотечного рынка выгодно, чтобы условия кредитования в Москве были одинаковыми — это увеличивает интерес у потенциальных инвесторов ипотечных программ.
— Сколько кредитов АИЖК планирует выдать в 2000 году?
— Не менее шести тысяч. За эту цифру я могу ручаться, если не будет никаких форс-мажоров.
TUSRIF открыл нам кредитную линию на $5 млн. Сейчас идут переговоры об открытии кредитной линии еще на $10 млн. Учитывая, что средний размер кредита составляет $15 тыс., это 1 тыс. кредитов. Кроме того, в бюджете нынешнего года государство предоставило гарантии на 3 млрд рублей по облигациям агентства. Это примерно $100 млн. В начале года мы провели успешные переговоры с рядом крупных западных инвесторов о выделении этой суммы. Они готовы предоставить необходимые средства сразу после президентских выборов. Это еще 5 тыс. кредитов.
Если события будут развиваться благоприятно, мы можем выдать еще 5-6 тыс. кредитов. В стадии подписания находится соглашение с одним из крупных государственных банков о том, что он инвестирует крупную сумму в нашу ипотечную программу, а также будет размещать бумаги агентства на западных финансовых рынках. Как только подпишем соглашение, сразу объявим подробности.
Так что желающие получить кредит могут обращаться в сотрудничающие с нами банки уже сейчас. Как показывает практика, с момента обращения клиента в банк до выдачи кредита проходит 4-5 месяцев. Пока заемщик будет оформлять документы, уже и деньги появятся.
— На каких условиях сейчас выдаются кредиты?
— Под 15-17% годовых в валюте. Срок предоставления кредитов по сравнению с пилотным проектом мы увеличили с 5 до 10 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Еще около $1 тыс. заемщик должен заплатить за страховку, оценку квартиры и другие накладные расходы.
— Условия жесткие. Готовы ли люди брать кредиты на таких условиях, ведь можно обратиться в Сбербанк и получить кредит под 13% годовых?
— Люди готовы взять кредит. На самом деле разница в один или два процента не является определяющей. Процентная ставка не так важна, как срок, на который кредит выдан, и простота его получения. К примеру, для кредита, выданного на 10 лет дополнительный 1% — это всего лишь дополнительные $10 в месяц. В этом можно убедиться, посетив наш сайт www.ahml.ru. Кстати, на сайте мы создали так называемый ипотечный калькулятор, где каждый человек может рассчитать сумму максимального кредита, высчитать, сколько для него составит первоначальный взнос, а также, сколько он будет платить в месяц за обслуживание кредита.
— Вы намерены снижать ставки по кредитам?
— Да, в середине этого года. Насколько, пока сказать сложно. Все будет зависеть от количества банков, выдающих кредиты, и объемов кредитования. Чем больше будет банков, тем меньше у агентства будет рисков. Чем больше будет выдано кредитов, тем больше будет оборачиваемость средств, соответственно, ниже ставки по кредитам. Параллельно прорабатывается возможность выдачи кредитов в рублях, что позволит агентству внедрить программу в регионах, где рынок жилья рублевый.