В четверг Борис Ельцин распорядился создать специальную правительственную комиссию по развитию ипотечного кредитования в России. Таким образом федеральный центр пытается повысить свой рейтинг: ведь возможность купить жилье в кредит — признак стабильности и, следовательно, отличный козырь в предвыборной кампании.
На сегодняшний день в России разработаны на федеральном уровне две системы ипотеки — долгосрочного кредитования под залог приобретаемого жилья. Ими занимаются Российское ипотечное агентство (РИА), созданное при участии Госдумы, и Федеральное агентство ипотечного кредитования, работающее под эгидой Госстроя. Кроме того, в 19 регионах разработаны собственные ипотечные схемы. В Москве уже действует пять различных ипотечных программ (отличаются они в основном уровнем процентных ставок и сроками кредитования). Большинство этих проектов копирует американский двухступенчатый принцип ипотечного кредитования: средства аккумулируются на счетах ипотечного агентства, которое "подпитывает" деньгами уполномоченные банки. Те, выдав ипотечный кредит, продают закладную на недвижимость агентству, а полученные деньги вновь направляют на ипотечное кредитование.
"Нам расскажут о том, чего еще нет",— говорили вчера стоявшие в очереди перед входом на Всероссийское совещание строителей представители этой отрасли, прибывшие в Москву из всех регионов России. Совещание проходит в Кремлевском дворце съездов уже в четвертый раз. Но вчера о строительных проблемах не было сказано ни слова: все выступавшие, словно заклинание, повторяли одно слово — "ипотека".
Если послушать представителей регионов, база для ипотечного кредитования создана практически везде. Еще чуть-чуть — и любой желающий сможет получить кредит на покупку квартиры на 10-15 лет и не больше чем под 10% годовых. Не хватает для этого самой малости: государственной поддержки и льгот. Поэтому наиболее оживленное обсуждение в зале вызвало распоряжение Бориса Ельцина о создании правительственной комиссии по ипотеке — об этом решении участникам совещания сообщил первый заместитель главы администрации президента Олег Сысуев.
Впрочем, заместитель председателя комитета Госдумы по собственности Иван Грачев заявил, что в России до сих пор не созданы условия для массового внедрения ипотеки — нет единых стандартов, не организована система оборота закладных, не разработан механизм рефинансирования.
Чем же будет заниматься комиссия по ипотеке? В числе ее первоочередных задач и принятие федеральной программы, которая свяжет воедино деятельность всех министерств и ведомств, участвующих в реализации ипотеки.
Скорее всего, в рамках программы комиссия выработает правила предоставления уполномоченными банками ипотечных кредитов. То есть процентные ставки и сроки кредитования будут едиными по всей стране. Далее государство в лице комиссии выступит гарантом по ипотечным облигациям (они будут выпущены либо от лица правительства, либо от лица Федерального ипотечного агентства). Деньги от продажи этих бумаг будут распределяться между региональными представительствами ФИА и местными ипотечными агентствами, которые согласятся работать по федеральным правилам.
И, наконец, самое главное. Правительственная комиссия должна изменить систему налогообложения всех участников ипотечного рынка. Инициатор создания комиссии, глава Госстроя РФ Ефим Басин, предлагает частично освободить банки от выплат в резервный фонд на сумму выданных кредитов. Басин не уточнил, какую часть средств, идущих в резервный фонд, возможно направить на ипотеку, но в любом случае банкам будет выгоднее вкладывать средства в ипотеку и самим их контролировать, нежели класть эти деньги на беспроцентный депозит в ЦБ. Кроме того, Виктору Геращенко поручено рассмотреть возможность предоставления Центробанком льготных кредитов тем коммерческим банкам, которые будут уполномочены ФИА на выдачу ипотечных кредитов. Ефим Басин пояснил, что речь идет о валютных кредитах, которые должны выдаваться населению на 20-25 лет под 8-10% годовых.
Федеральная комиссия по ипотечному кредитованию, если она будет создана, сможет решить не только "внутренние" вопросы. Единственное, что сейчас сдерживает западных инвесторов — отсутствие надежного российского партнера. До недавнего времени на роль основного получателя кредитов под развитие ипотеки пыталось претендовать Российское ипотечное агентство (РИА). Однако месяц назад переговоры РИА с американскими партнерами были прерваны (см. интервью на этой странице), и, по словам Ефима Басина, западные кредиторы вряд ли предоставят РИА хоть какие-нибудь деньги. Региональным агентствам найти кредиторов тоже не просто — еще не забыта волна дефолтов по местным облигациям, прокатившаяся по России в конце прошлого года. По всей видимости, к околоправительственной структуре иностранные кредиторы отнесутся с большим доверием. Впрочем, после краха пирамиды ГКО сложно найти такого инвестора, который готов без колебаний вкладывать средства в российские ценные бумаги.
Выступая на совещании, строители из регионов не скрывали того, что введение ипотеки особенно актуально перед выборами. Сейчас в России в очереди на улучшение жилищных условий стоят 7 млн чел. Всем им ипотека, конечно, не поможет, но наличие даже гипотетической возможности взять кредит на покупку квартиры существенно поднимет рейтинг власти в глазах избирателей.
ИНГА Ъ-ЗАМУРУЕВА, АЛЕКСЕЙ Ъ-БЕЛОВ, ЕВГЕНИЙ Ъ-ЛЕОНОВ, ИРИНА Ъ-РЕЗНИК