Финансовый кризис в европейской банковской системе вынудил итальянскую UniCredit Group пересмотреть полномочия местных менеджеров группы, в том числе в Украине. О планах UniCredit по реорганизации принадлежащих ей Укрсоцбанка и УниКредит Банка и перспективах украинского рынка главный управляющий группы ФЕДЕРИКО ГИЦЦОНИ рассказал специальному корреспонденту "Ъ" РУСЛАНУ ЧЕРНОМУ.
— Как вы оцениваете финал чемпионата Европы по футболу? Отразится ли разгром сборной Италии на действиях UniCredit Group на глобальном рынке, ведь вы были одним из официальных партнеров Евро-2012?
— Это заслуженная победа Испании. В любом случае то, что Италия дошла до финала — большое достижение. Однако спорт спортом, а бизнес — бизнесом. Перед бизнесом в Европе стоят новые задачи ввиду того, что экономика демонстрирует определенные проблемы. С макроэкономической точки зрения 2012 год оказался более сложным, чем прогнозировалось ранее. Отличие UniCredit — в хорошей диверсификации активов в разных странах, что в такой критический момент, как сейчас, снижает зависимость от проблем с ликвидностью, которую испытывают многие банки. В некоторых странах ситуация лучше, в других — хуже, но как банковская группа мы держимся очень неплохо.
— В конце июня было объявлено о реорганизации UniCredit Group с предоставлением больших полномочий местным подразделениям. Какие конкретно возможности получит председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин?
— Это решение будет принимать наблюдательный совет UniCredit Group 10 июля. Поэтому я сейчас не стану гадать о конкретном размере полномочий. Скажу лишь, что цель реорганизации — обеспечение более высокого уровня обслуживания и более оперативной реакции на запросы клиентов. Следуя этой логике, будут рассматриваться вопросы сферы ответственности банка в рамках всей группы. Организация начинается не с внутреннего устава, а с клиента. Принципы изменений уже определены, а их реализация начнется во втором полугодии. Пока преждевременно отвечать на ваш вопрос относительно Украины, но могу сказать, что Украина получит возможность принимать бизнес-решения, а также работать с высокой степенью ответственности и свободы.
— Вы остаетесь одной из немногих европейских групп, не сменивших местного топ-менеджера на экспата. Когда заканчивается контракт с Борисом Тимонькиным и при каких обстоятельствах вы можете не продлить его?
— У нас 22 региональных банка в Европе и только одним или двумя руководит неместный менеджер. Наша модель строится так, что мы берем местных руководителей и по возможности местный менеджмент. Работа Бориса мне очень нравится, я буду всячески стремиться удержать его в команде.
— Не секрет, что полномочия Бориса Тимонькина с момента покупки банка сильно урезаны. На рынке давно говорят, что он скоро покинет группу и сконцентрируется на работе в Независимой ассоциации банков Украины. Так ли это?
— Подчеркну, у группы нет никаких намерений просить господина Тимонькина уйти. Это все необоснованные слухи, которые, уверяю, исходят не из нашей группы. Он — человек, которому мы полностью доверяем. Стремления Бориса и группы совпадают, мы хорошо сработались.
— Как долго в Украине будут существовать независимо друг от друга два банка группы, уже работающие под одним брендом? Это ведь неудобно для клиентов. Когда учреждения объединят как юридические лица?
— С точки зрения бизнеса, если бы это зависело только от нас, то объединение произошло бы завтра. Однако нам необходимо принимать во внимание мнения разных сторон, в том числе центробанков и регуляторов. В рамках группы мы стремимся оформить и как можно скорее завершить слияние. Мы работаем со всеми регуляторами, вовлеченными в процесс для того, чтобы ускорить его. Когда мы получим согласие от них всех — сможем быстро перейти к объединению банков.
— Планируете ли после снижения рейтинга UniCredit уменьшить фондирование "дочек" в Восточной Европе?
— Если почитать заключения рейтинговых агентств, то вы увидите, что UniCredit сама по себе заслуживает более высокого рейтинга, но рейтинг Италии пополз вниз, и поэтому рейтинговые агентства выставляют рейтинги банков в соответствии с рейтингами суверена. Тем не менее наша позиция в капитале и ликвидности остается сильной. Поэтому мы не стремимся к снижению фондирования в Центральной и Восточной Европе или где бы то ни было. Конечно, ситуация изменилась по сравнению с докризисной. Я считаю, что если вы хотите расти устойчивыми темпами, то необходимо стремиться к балансу между депозитами и займами на всех рынках. Если нужно, группа, конечно же, поддержит новые направления. Снижать фондирование мы не будем никогда — наоборот, внесем средства исходя из стратегического плана.
— Однако как вы тогда поясните то, что Укрсоцбанк в конце 2011 и в начале 2012 года активно покупал валюту на межбанке для возврата фондирования группе?
— Изменение доли евро и доллара связано с решением местных регуляторов, которые хотели отрегулировать гривневые займы, затратную часть. Если посмотреть рабочие показатели банков по депозитам, то мы имеем очень хороший рост долларовых вкладов. Поэтому фондирование группы банку не так уж и нужно. Покупка валюты Укрсоцбанком осуществлялась для уплаты процентов. В рамках группы в отношении Укрсоцбанка не было решения снижать или забирать фондирование. Все исходит из потребности учреждения. Я сегодня посмотрел статистику Укрсоцбанка и увидел большой рост гривневых депозитов. Наша группа не может фондировать гривной, поэтому банк спокойно находит ее на местном рынке.
— Насколько группе интересны вложения в украинские государственные ценные бумаги? Вы увеличиваете или сокращаете этот портфель и почему?
— Во всех странах наша группа придерживается такой политики: мы покупаем ценные бумаги только для обеспечения ликвидности. Группа не инвестирует в ценные бумаги для P&L (формирования дохода.—"Ъ"). У нас небольшой портфель для торговли ЦБ, мы их покупаем для того, чтобы потом сдать в центробанк для получения ликвидности. И такая политика работает без исключения во всех странах присутствия банка.
— Интересуются ли ваши клиенты в других странах украинскими госбумагами?
— Клиенты сами выбирают, во что вкладывать, мы не проводим консультации по ценным бумагам. Банк предпочитает выдавать кредиты реальному сектору экономики.
— Почему UniCredit решила сократить кредитный портфель Укрсоцбанка в 2012 году более чем на 10%, ведь это может привести к потере доли рынка и процентного дохода?
— Во-первых, как вы знаете, во всем мире банки сейчас оптимизируют активы, взвешенные на риск. Есть требования регуляторов по наращиванию капитала. В этой ситуации нужно очень осторожно распоряжаться кредитованием, а банкам необходимо уделить внимание его качеству. Относительно Украины ситуация аналогична той, что и в других странах: мы не прекращаем выдавать кредиты и не просили Укрсоцбанк заморозить кредитование даже в пик кризиса ликвидности, наблюдавшийся в конце прошлого года.
Возможно, кредитный портфель Укрсоцбанка растет невысокими темпами, но растет. Это качественный рост. И если рассматривать портфель, то не нужно забывать, что во многих ситуациях вместо прямого кредитования мы предлагаем предприятиям и другие решения. Группа является третьим в Европе организатором выпуска корпоративных облигаций. За январь-апрель мы осуществили 85 выпусков облигаций предприятий на 23 млрд евро. Эти деньги поступают в корпорации, но не регистрируются как кредиты. Для некоторых крупнейших групп в Украине мы делали то же самое. Банкам это более удобно.
— В годы кризиса Укрсоцбанк не был убыточным, что невозможно для учреждения, активно выдававшего валютные кредиты, в том числе ипотеку. Укрсоцбанк — единственный иностранный банк с такой динамикой, поэтому в других банках считают так: Укрсоцбанк недоформировывает резервы, поскольку UniCredit Group отказывается увеличивать капитал для покрытия возможных потерь, и резервы формируются только из операционной прибыли. Как долго будет продолжаться такая ситуация?
— Действительно, Укрсоцбанк ни разу не был убыточным, что нас очень радует. В учреждении приложили немало усилий для улучшения кредитного портфеля, чтобы стать более эффективными в работе. Если у вас хорошее соотношение затрат и прибыли, то есть хорошие результаты. По такому соотношению Укрсоцбанк в последние три года был одним из лучших учреждений в Украине. Валовая операционная прибыль способна покрыть все необходимые затраты. Кроме того, есть гарантии Банка Австрии по покрытию убытков, если они появятся. Касательно объемов резервов можно спорить неделями, но главное, что у банка хороший баланс. Он начал реструктуризировать портфель еще в 2007 году до покупки группой UniCredit.
— Какие у вас есть варианты ухода с украинского рынка, ведь продать Укрсоцбанк и УниКредит Банк некому, а ликвидировать слишком убыточно?
— Мы никогда не рассматривали варианты ухода с украинского рынка. Тут я возвращусь к вашему вопросу о капитале. Если вы укоренились в какой-то стране и у вас наметился хоть небольшой рост, необходимо добавлять капитал, чтобы этот рост не утратить. Мы посмотрим, какая будет потребность Укрсоцбанка в капитале, но Украина — одна из стран, где мы остаемся. Я считаю, что Украина имеет очень неплохой потенциал. Зачем уходить?
— Сколько, по вашему мнению, сейчас стоят эти банки? Например, Укрсоцбанк по котировкам биржи UX стоит $300 млн. Вы оцениваете свой актив в такую же сумму? Или же вы считаете стоимость банков по их одному регулятивному капиталу?
— Я не могу сказать, какая стоимость Укрсоцбанка, потому что никогда не рассматривал его продажу и не наблюдаю за его котировками. Я мыслю категориями будущего и знаю, что банк будет хорошо развиваться.