Сбербанк предлагает всем заемщикам--юридическим лицам дополнить действующие договоры пунктом, дающим банку право истребовать залог по кредиту во внесудебном порядке. Банк создал собственную структуру для реализации заложенного имущества — Российский аукционный дом, в рамках которого предполагается реализовывать заложенное имущество. Дополнительные соглашения с заемщиками позволят банку сократить время на получение компенсации по просроченным кредитам.
О том, что Сбербанк предлагает всем заемщикам из числа юридических лиц дополнить действующий договор условием о внесудебном порядке обращения взыскания на залог, "Ъ" рассказали клиенты банка. Так, дополнительное соглашение к договору о залоге имущества по кредиту одобрили на внеочередном собрании акционеры ОАО "Ника" — дочерней компании одного из крупнейших производителей сахара "Русагро". В Центрально-Черноземном банке Сбербанка "Ъ" сообщили, что перезаключать договоры с юридическими лицами стали с лета в рамках "общепринятой в Сбербанке практики". В Мещанском отделении московского Сбербанка "Ъ" также заявили, что сейчас в обязательном порядке вносят в соглашения со всеми заемщиками--юридическими лицами условие о внесудебном взыскании залога. "Сбербанк России при предоставлении кредитов, обеспеченных залогом имущества, принадлежащего физическим лицам, имеет право на основании соглашения с залогодателем установить внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество",— заявили "Ъ" в пресс-службе Сбербанка.
Право внесудебного взыскания залога по кредиту в случае несоблюдения заемщиком договора банки получили в конце прошлого года с принятием закона 306-ФЗ "О внесении изменений в некоторые подзаконные акты в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество". Он позволил банкам в любой момент заключать с корпоративными заемщиками соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество.
Массовое изменение условий по уже заключенным кредитным договорам — часть проекта Сбербанка по оптимизации процесса реализации проблемных активов, говорит гендиректор Российского аукционного дома Андрей Степаненко. Поэтому стремление прописать новое условие даже в действующих соглашениях эксперты считают логичным. Совместно с Фондом имущества Санкт-Петербурга Сбербанк создал специальную площадку по продаже залогов — Российский аукционный дом (см. "Ъ" от 4 сентября). "Указание о проведении с заемщиками работы по договоренностям о внесудебном взыскании залогов было направлено во все территориальные управления Сбербанка",— отмечает господин Степаненко. При этом Сбербанку проще добиться пересмотра условий договора, чем другим банкам, продолжает старший аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко. Сбербанк может позволить себе сохранять ставки ниже рыночного уровня, к тому же отказ пролонгации кредитной линии Сбербанком может негативно повлиять на отношение к заемщику со стороны других банков.
По данным МСФО Сбербанка по итогам 2008 года (в более свежей отчетности такие данные не приводятся), стоимость залогов в рамках коммерческого и специализированного кредитования юридических лиц составляла 281,035 млрд руб., при этом объем просроченной задолженности по этим кредитам превышал 197,7 млрд руб. К середине года просроченная задолженность по кредитам юридическим лицам, по данным МСФО, выросла более чем вдвое — до 518,6 млрд руб.
Право обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке серьезно упростит процедуру для Сбербанка. "При взыскании в судебном порядке банку сначала надо добиться решения в свою пользу, процедура может затянуться на один-два года,— поясняет господин Степаненко.— Затем заплатить судебным приставам обязательный сбор — 7% от стоимости заложенного имущества".
В Сбербанке отмечают, что пересмотр условий договора — это право сторон, а не обязанность. Другие участники рынка, в отличие от Сбербанка, действующие договоры в массовом порядке не меняют. "Изменения в действующие договоры вносятся в индивидуальном порядке и только, если пересматриваются и остальные параметры соглашения",— говорит член правления Сведбанка Сергей Дзюбенко.