В условиях экономического кризиса, когда стоимость кредитных ресурсов для малого бизнеса серьезно возросла, предприниматель вынужден искать альтернативные источники финансирования своих проектов. В Республике Татарстан работают программы государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. И, возможно, кризис как раз то самое время, когда на них стоит обратить более пристальное внимание. „Ъ-Finance“ попытался выяснить, где и на какие цели татарстанский предприниматель может получить «государственные» деньги.
Сегодня поддержку малому и среднему бизнесу оказывают в государственных организациях — Инвестиционном-венчурном фонде Республики Татарстан (ИВФ), комитете по поддержке малого и среднего предпринимательства и в Лизинговой компании малого и среднего бизнеса Республики Татарстан. В ИВФ сейчас работает пять государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса: «Гарантийный фонд Республики Татарстан», «Револьверный фонд Республики Татарстан», «Компенсация части процентной ставки по кредиту в размере половины ставки рефинансирования ЦБ РФ», «Программа поддержки субъектов малого предпринимательства путем инвестирования в средства производства на основе лизинга» и «Размещение депозитов в уполномоченных кредитных организациях для обеспечения средств на кредитование малого предпринимательства в реальном секторе экономики».
В случае если предпринимателю не хватает залога для получения необходимой суммы кредита, став участником программы «Гарантийный фонд», он может получить в ИВФ до 50% необходимого залога за скромную плату в 5% от общей суммы поручительства. То есть, например, если предприниматель рассчитывает на получение максимальной суммы кредита по этой программе в пять млн руб., а стоимость его залога составляет лишь половину этой суммы, ИВФ РТ внесет за него недостающие 2,5 млн руб. залога за 125 тыс. руб. Кредиты под частичные гарантии фонда можно получить в «Ак барс» банке, Татфондбанке и Татинвестбанке. Предприниматель может рассчитывать на кредит в размере от 500 тыс. руб. до пяти млн руб. под 12% годовых на срок до трех лет. По данным ИВФ РТ, на 1 марта 2009 года кредиты по этой программе получили 240 заемщиков на сумму 701 млн руб.
Если предприниматель участвует в конкурсах на государственный и муниципальный заказ, ему имеет смысл воспользоваться программой «Револьверный фонд Республики Татарстан» и частично компенсировать свои затраты на его обеспечение. Револьверный фонд готов предоставить из собственных ресурсов (которые сегодня составляют 50 млн руб.) 67% от необходимой суммы обеспечения контракта. При этом максимальный размер обеспечения со стороны фонда по условиям программы не может превышать три млн руб. Пока данных о том, сколько предпринимателей уже воспользовались этой программой, нет, поскольку старт ей был дан в феврале этого года.
«Программа компенсации процентной ставки» позволяет компенсировать часть процентов по кредиту, полученному в коммерческом банке. В настоящее время размер компенсации равен половине ставки рефинансирования ЦБ РФ (как сообщили в фонде, в перспективе компенсацию планируется увеличить до одной ставки рефинансирования. — „Ъ-Finance“). Для получения компенсации предприниматель должен предоставить в ИВФ РТ пакет документов на экспертизу, после чего комиссия фонда примет решение об одобрении или отказе в компенсации. Основные требования — кредит должен быть взят в банке на реализацию инвестиционного проекта, показатели работы компании не должны отклоняться от утвержденных в бизнес-плане более чем на 10%. На 1 марта 2009 года компенсацию по кредитам получили 77 предприятий на общую сумму 107 млн руб.
«Программа лизинга» реализуется Инвестиционно-венчурным фондом совместно с Лизинговой компанией малого бизнеса Республики Татарстан (ЛКМБ). Обратившись в ЛКМБ, предприниматель может получить производственное оборудование в лизинг на срок до семи лет. В ЛКМБ необходимо представить учредительные документы, бизнес-план и технико-экономическое обоснование своего проекта, а также внести авансовый платеж в размере от 10 до 30% стоимости предмета лизинга. Как сообщили в фонде, среднегодовое удорожание предмета лизинга в среднем составляет 8-10%. Оно может быть и выше — это зависит от срока лизинга, размера задатка и характеристик лизингополучателя.
Предприятия, работающие в реальном секторе экономике, могут рассчитывать на льготный госкредит по программе «Размещение депозитов в уполномоченных банках для обеспечения наличия финансовых средств на среднесрочное кредитование субъектов малого предпринимательства, реализующих проекты в реальном секторе экономики». Кредиты выдаются через «Ак барс» банк, Автоградбанк, Акибанк, Камкомбанк, «Спурт» банк, Татинвестбанк и Татфондбанк на сумму от 500 тыс. руб. до трех млн руб. сроком на три года под 8-12% годовых. Приоритет отдавался кредитам на расширение производства, приобретение и модернизацию оборудования и внедрение новых технологий. На 1 марта 2009 года по этой программе было выдано 453 займа на сумму 920,5 млн руб.
Кроме того, начинающий предприниматель может совершенно безвозмездно получить от государства один млн руб., подав заявку на участие в конкурсе на получение гранта от комитета по развитию малого и среднего предпринимательства. В прошлом году комитет готов был выдать грантов на 50 млн руб. На грант может рассчитывать только бизнесмен, чья компания на момент подачи заявки в комитет существует не более года. При этом стоимость бизнес-проекта, участвующего в конкурсе, не должна превышать 25 млн руб., а срок его окупаемости — 36 месяцев. Доля гранта в общей стоимости проекта не должна составлять более 30%.
Глава комитета по развитию малого и среднего предпринимательства Татарстана Тимур Шагивалеев уверен, что сегодня в республике создана «полная инфраструктура для малого бизнеса». «Если бы я был предпринимателем и хотел открыть небольшое производство стоимостью 10 млн руб., я бы, во-первых, обратился в Лизинговую компанию малого бизнеса Республики Татарстан, в которой новый проект может получить оборудование в лизинг на пять-семь лет с уплатой задатка в 10%. Во-вторых, я бы обратился в наш комитет за грантом и им оплатил первый взнос за оборудование. В-третьих, я бы разместил производство в одном из республиканских индустриальных парков. Например, в КИП „Мастер“. Таким образом, практически без первоначальных инвестиций (надо будет найти средства только на закупку сырья и первую зарплату сотрудникам) можно создать новое производство»,— наметил схему работы господин Шагивалеев. «В Татарстане, как нигде в России, есть все, что нужно для предпринимателя: бизнес-инкубаторы, свободные экономические зоны, льготные программы кредитования», — соглашается с ним руководитель татарстанского отделения всероссийского объединения предпринимателей «ОПОРА России» Азат Газизов.
В 2008 году, по данным господина Газизова, гранты от комитета по поддержке малого и среднего предпринимательства Татарстана получили менее 10 человек, хотя комитет был готов выдать средства 50 предпринимателям. «Общее число обратившихся предпринимателей было около 50 человек. Но почти все проекты были настолько слабы, что выдачу под них денег комиссия конкурса, в которую входил в том числе и я, посчитала неоправданной», — рассказал Азат Газизов.