Почти во всех банках, лишившихся лицензии во время кризиса, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выявило схемы по дроблению депозитов и переводу их с юридических лиц на физические с целью получения госгарантий по вкладам. Объем таких вкладов превысил 1 млрд руб. Расплачиваться по ним АСВ не намерено.
Как рассказал "Ъ" замгендиректора АСВ Андрей Мельников, дробление депозитов и счетов юридических и физических лиц на депозиты, подпадающие под действие системы страхования вкладов (то есть на сумму до 700 тыс. руб.), наблюдалось в 14 банках, пострадавших от кризиса и лишившихся лицензий. Предвидя проблемы с исполнением обязательств, руководство банков рекомендовало юридическим лицам перевести деньги со своих счетов на новые счета физических лиц. Таким образом обязательства банка перед такими клиентами подпадали под государственные гарантии вкладов физических лиц, и выплачивать средства пришлось бы не банку, а АСВ. Первыми банками, у которых агентство обнаружило махинации с переоформлением депозитов, стали банки "Премьер" и "Евразия-центр". Размер выплат по таким вкладам АСВ оценило в 30 млн руб. по банку "Премьер" и 200 млн руб. по банку "Евразия-центр". Позже к этим нарушениям прибавилось и дробление крупных депозитов физических лиц (которые не подпадают под действие системы страхования вкладов) на более мелкие. Общий объем "схемных" депозитов, выявленных агентством, составляет 1,277 млрд руб.. Это 8,8% от объема вкладов в этих банках.
Агентство считает действия по дроблению депозитов, предпринятые банками, неправомерными и не намерено осуществлять выплаты по таким вкладам. Возбуждение уголовных дел уже инициировано в отношении банков "Евразия-центр", "Премьер" и Эконацбанка. Вкладчикам банков, в которых переоформления депозитов были единичными, АСВ в индивидуальном порядке объяснит, почему отказывается выплатить им деньги.
По словам господина Мельникова, основной аргументацией в доказательстве незаконности перевода средств будет служить тот факт, что такой перевод проводился в условиях картотеки неисполненных платежей, что фактически означало предбанкротное состояние банка. "По юридическим лицам это попытка изменить очередность удовлетворений требований кредитора, по физическим лицам — введение в индивидуальном порядке гарантии по вкладам",— добавляет господин Мельников.
Председатель совета директоров Морского банка Владимир Тарачев отмечает, что сложнее всего доказать неправомерность перевода средств со счетов небольших компаний. "Схемами активнее всего пользуются владельцы малых предприятий, которые дробят счет на депозиты по 700 тыс. руб. и переводят их на своих родственников. Но ведь нужно еще доказать, что это было мошенничество",— считает он.
В конце прошлого года депутаты Госдумы подняли вопрос о распространении системы страхования вкладов на депозиты некоммерческих организаций. Однако идея не была поддержана в АСВ и правительстве, так как ее реализация потребовала бы выделения средств, объем которых значительно превысил бы размер фонда страхования вкладов. "Объем средств некоммерческих организаций составляет 500-550 млрд руб., распространение на них госгарантий невозможно без дополнительной капитализации фонда",— считает господин Мельников. Единственное, на что согласилось агентство,— производить выплаты из фонда страхования вкладов предпринимателям без образования юридического лица. Соответствующий законопроект депутаты уже внесли в Госдуму. Такая нагрузка будет посильной для АСВ: объем средств, находящихся на счетах индивидуальных предпринимателей, не превышает 3% от депозитов физических лиц, подлежащих страхованию.