Нагрянувший в сентябре кризис на ипотечном рынке США, обернувшийся в итоге глобальными проблемами ликвидности у банков, похоже, серьезно омрачил предновогодние настроения банкиров. Между тем вкладчики банков от этого только выиграли. Нехватка средств заставила кредитные учреждения бороться за депозиты, что сказалось и на обилии новогодних предложений, и на их рекламе, и, самое главное, на процентных ставках.
После кризиса ликвидности банки всерьез задумались о своем фондировании. Размещать облигации пока крайне невыгодно, отказываться от независимости, проводя допэмиссию и продавая доли в банке, — проще, но тоже нежелательно. Остается наиболее безболезненное и вполне доходное средство — вклады. "Депозиты для банков всегда были одним из самых старых и надежных инструментов, поэтому их роль стабильно высокая. А в предновогодний период многие банки предлагают специальные депозиты со ставками выше среднего", — констатирует Алексей Понкратьев, управляющий Санкт-Петербургским филиалом Номос-банка. В условиях ограниченной ликвидности и общей тенденции на повышение ставок по привлекаемым банками ресурсам сейчас самые актуальные и благоприятные условия для вкладчиков, считает он.
Среди особенностей нынешней рождественской депозитной кампании участники рынка отмечают более агрессивную рекламу, повышенные ставки, появление у многих банков дополнительных бонусов в виде подарков, розыгрышей денежных призов, раздачи бонусных или сервисных карт. "В этом году новогодние вклады появились как минимум на две недели раньше, и у большинства банков срок приема этих вкладов тоже увеличился, — отмечает замдиректора Рускобанка, руководитель направления организации работы с физическими лицами Восточно-Европейской финансовой корпорации (ВЕФК) Юрий Осинский. — Это почти наверняка связано с явными и неявными проблемами ликвидности практически у всех банков. Проценты по новогодним вкладам выше, чем в прошлом году, по той же причине".
Действительно, рождественские вклады некоторые банки стали предлагать уже в начале ноября. Так, банк "Санкт-Петербург" ввел традиционный сезонный вклад "Новогодний Петербург-2008" с 1 ноября. Вклад принимается по 31 января 2008 года. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. рублей, $500 или €500. Проценты по данному вкладу составляют за год — 11% в рублях, 9% в долларах, 8,5% в евро, а за полгода — 10% в рублях, 8,5% в долларах, 8% в евро. По словам руководителя пресс-службы банка Анны Бархатовой, в этом году банк повысил ставки: в прошлом году они составляли 10,7% в рублях, 9% в долларах и 7,7% в евро при годовом депозите и соответственно 9,7%, 8,7% и 6,7% при полугодовом.
Энергомашбанк ввел с 21 ноября вклад "Метелица". Минимальная сумма депозита по нему также составляет 10 тыс. рублей и $300. Срок вклада — шесть месяцев. Доходность вложения — 10,5% в рублях и 8% в долларах. Вклад предусматривает пополнение в размере от 1 тыс. рублей и $100, выплата процентов производится в конце срока. Вклад можно открыть до 1 февраля 2008 года. "Сезонные вклады традиционно пользуются спросом среди наших постоянных вкладчиков и привлекают внимание новых. Поэтому мы регулярно выходим с такими предложениями", — говорит директор департамента по работе с физическими лицами Юлия Власенкова.
Номос-банк предлагает открыть новогодний депозит "Зимний премиальный" с минимальным первоначальным взносом 15 тыс. рублей, $500 или €500 и сроком размещения девять месяцев. Ставки в рублях составляют 8,5% годовых, в долларах — 7% годовых, в евро — 6% годовых. По словам господина Понкратьева, в этом году банк решил пролонгировать новогоднее предложение, увеличив срок с трех месяцев до девяти. Кроме того, по условиям данного вклада возможна ежеквартальная выплата процентов, предусмотрено управление вкладом при помощи банкомата.
Банки ВЕФК в этом году предложили сразу несколько срочных вкладов, приуроченных к Новому году и Рождеству. Это вклады "Рождественский", "Зимний пенсионный", "Зимняя копилка" с процентными ставками до 11% годовых в рублях, до 10,1% в долларах и до 7,9% в евро. В качестве бонуса у корпорации выступает программа "Премиальный процент": для постоянных вкладчиков ВЕФК процентная ставка по вкладу увеличивается на определенную величину — в зависимости от длительности непрерывного нахождения средств вкладчика на счетах срочных вкладов в банках ВЕФК.
Так как процентные ставки по новогодним вкладам у банков практически совпадают, для привлечения клиента в ход пускается тяжелая артиллерия в виде бонусов и подарков. Так, например, Инвестторгбанк при открытии вклада "Рождественский" сроком до трех лет с максимальным процентом 13,5% при внесении от 1 млн рублей дарит бутылку шампанского, а Номос-банк при открытии вклада "Зимний премиальный" дарит каждому пакет ароматного кофе в зернах.
Клиенты Энергомашбанка, открывшие вклад "Метелица" на сумму от 300 тыс. рублей и от $10 тыс., также получают в подарок фирменное шампанское с логотипом банка. Среди вкладчиков банка "Санкт-Петербург" в феврале 2008 года будет проведен розыгрыш. Победитель станет обладателем векселя на сумму, равную первоначальной сумме выигравшего вклада. Кроме того, каждому вкладчику банка вручается подарок — магнитный блокнот. Бинбанк в этом году разыграет среди вкладчиков 10 призов по 20 тыс. рублей, а также один приз в размере 50 тыс. рублей. Общий призовой фонд акции превышает 3 млн рублей. Право на участие в акции получают клиенты банка, открывшие определенные вклады. Банк "Глобэкс" решил разыграть среди клиентов 300 полугодовых подписок на журнал "Гео" и оплатить 15 путешествий на сумму 150 тыс. рублей каждое.
Некоторые банки не стали вводить специальные рождественские вклады, но в преддверии праздников предложили клиентам повышенные ставки по уже существующим вкладам. Например, "Уралсиб" ввел повышенные процентные ставки по вкладу "Стандарт": до 9,5% в рублях, 8% в долларах и 7% в евро (обычные проценты по данному вкладу без учета данного предложения составляют 9% в рублях и 7,5% в долларах).
Участники рынка считают, что со временем банки не отступятся от вкладов и депозитов. В настоящее время кроме ежегодных маркетинговых зимних акций на ставки по депозитам оказывает влияние ситуация на финансовых рынках, поэтому снижения ставок после окончания акций может и не произойти, уверен господин Понкратьев. В течение 2008 года на них будет воздействовать еще и политика, считает он.
В следующем году вклады по-прежнему останутся востребованным инструментом сбережения средств, соглашается исполняющий обязанности управляющего филиалом Абсолют-банка в Петербурге Виталий Демидов. "Крупные банки постепенно будут снижать ставки по вкладам, а те банки, которые будут по-прежнему испытывать проблемы с ликвидностью по причине кризиса на западных рынках, могут производить локальное повышение ставок. Эта тенденция будет носить краткосрочный характер, после чего вновь наступит общерыночное снижение", — считает он.
Руслан Бугогов