Рекламаwww.kommersant.ru/ad

Радио «ЪFM»

Слушать прямой эфир

Выпуск газеты №197

В архив

RuStore
Скачайте в
RuStore
AppGallery
Скачайте в
AppGallery
Android
Загрузите на
Android
Радио «ЪFM»«ЪFM»
Выпуск газеты №197«Ъ» Газета
Дом

Ипотечные программы московских банков (по состоянию на начало октября 2005 года)*

Банк Программа Валюта кредита Ограничения суммы кредита Срок кредитования Процентная ставка по кредиту Первоначальный взнос, в % от стоимости квартиры (инвестиционно го договора) Дополнительные выплаты (без учета страхования, регистрации сделки и оплат услуг риэлтера) Условия досрочного погашения кредита Форма подтверждения доходов Дополнительные условия Когда началась выдача ипотечных кредитов Общий объем выданных кредитов**
Абсолют-банк Приобретение квартир на первичном и вторичном рынке Долл. 10-300 тыс. До 20 лет Вторичный рынок — 12%, первичный рынок — 13,5% От 20% Рассмотрение заявки — $65-165, строительный аудит — $100, оформление документов по ипотечной сделке: первичный рынок — 1% от суммы кредита, но не менее $200, вторичный рынок — $100-200, выдача наличных денежных средств — 1% от суммы кредита, перечисление безналичных денежных средств — 300 руб. (за 1 перевод), аренда банковского сейфа: 15 календарных дней — $20, 30 дней — $40 Через 12 месяцев Официальная часть — 2 НДФЛ, неофициальная часть — устно или в произвольной письменной форме н/д С декабря 2003 года $31,5 млн
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Приобретение квартиры или отдельно стоящего жилого дома на вторичном рынке (ипотечный кредит, права по которому удостоверены закладной по стандартам АИЖК) Руб. Минимальная сумма кредита определяется для каждого региона по соглашению (как правило, не ниже 100 тыс. руб. и не менее 30% от стоимости квартиры), максимальная сумма кредита не установлена; сумма рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячные выплаты составляли не более 35% совокупного дохода, с первоначальным взносом от 50% — не более 40% До 27 лет 14% От 30% Зависит от оператора кредита После 6 мес. без штрафов 2 НДФЛ Страхование жизни и приобретаемого имущества; возраст от 18 до 60 лет С 2002 года н/д
Банк жилищного финансирования "Стандартная" и "Стандартная Инвест" (приобретение квартиры в Москве или Московской обл. на первичном и вторичном рынке) Долл. $20,5-300 тыс. на вторичном рынке, $25-300 тыс. на первичном рынке До 10 лет На первичном рынке 14-15% на этапе строительства, 11,5-13,5% после оформления квартиры в собственность клиента и составления закладной; на вторичном рынке 11,5-13,5% От 25% н/д От 12 мес. без штрафов Любые документально подтвержденные доходы Инвестирование в строительство совместно с ОАО "Первая ипотечная компания" и ЗАО "Первая ипотечная компания-Регион" С 2004 года н/д
Банк жилищного финансирования LIBOR+ и LIBOR+Инвест (приобретение квартиры в Москве или Московской обл. на первичном и вторичном рынке) Долл. $20,5-300 тыс. на вторичном рынке, $25-300 тыс. на первичном рынке До 15 лет На первичном рынке 14-15% на этапе строительства, LIBOR+9-10% после оформления квартиры в собственность клиента и составления закладной; на вторичном рынке LIBOR+9-10% От 25% н/д В любое время См. выше См. выше См. выше н/д
Банк жилищного финансирования "Минимальный платеж" и "Минимальный платеж Инвест" (приобретение квартиры в Москве или Московской обл. на первичном и вторичном рынке) Долл. $35,5-70 тыс. До 7 лет На первичном рынке 15-16% на этапе строительства, 13-14% после оформления квартиры в собственность клиента и составления закладной; на вторичном рынке 13-14% От 25% н/д В любое время См. выше См. выше См. выше н/д
Банк жилищного финансирования На улучшение жилищных условий (приобретение квартиры в Москве или Московской обл. на первичном рынке) Руб., долл. От $10 тыс., но не более чем 90% от стоимости имеющегося в собственности закладываемого жилья До 3 лет в зависимости от степени готовности приобретаемого жилья 13-15% в руб., 12-14% в долл. От 10% н/д От 12 мес. без штрафов Возможно кредитование без документально подтвержденных доходов Инвестирование в строительство совместно с ОАО "Первая ипотечная компания" и ЗАО "Первая ипотечная компания-Регион"; обязателен залог имеющегося в собственности жилья; оценка рыночной стоимости имеющегося жилья См. выше н/д
Банк Москвы Кредит на приобретение квартир и индивидуальных жилых домов Долл., руб., евро От $10 тыс., не более 90% от стоимости объекта 3-15 лет При подтверждении доходов справкой по форме 2 НДФЛ, 3 НДФЛ, 4 НДФЛ, налоговой декларацией по единому налогу — 13% в руб., 10% в долл., евро; при подтверждении доходов справкой по форме банка — 14% в руб., 11% в долл., евро От 10% (зависит от типа приобретаемого жилья) Комиссия за выдачу кредита 0,4% от размера кредита, но не менее 6 тыс. руб. и не более 15 тыс. руб. (эквивалент в валюте кредита); плата за аренду индивидуального сейфа от $50 (эквивалент в руб.) До 6 мес. комиссия 2% от суммы досрочного погашения Доход, подтвержденный справкой с места работы по форме 2 НДФЛ, 3 НДФЛ, 4 НДФЛ, налоговой декларацией по единому налогу или справкой по форме банка за последние 6 мес. Обеспечение по кредиту: залог приобретаемого жилья; оформление пакета страховых услуг — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщика, страхование риска утраты и повреждения жилого помещения, страхование риска утраты права собственности на жилое помещение н/д н/д
Банк "Сосьете Женераль Восток" На приобретение жилья в Москве и Московской обл. на вторичном рынке; на приобретение загородного дома/коттеджа Долл., руб., евро От $25 тыс. До 10 лет 11% в долл., 25% в руб. От 20% Комиссия банка $600 (евро) или 18 тыс. руб.; $10 в год за обслуживание текущего счета После 6 мес. без штрафов, минимальная сумма досрочного погашения — $5 тыс. Любые документально подтвержденные доходы Возраст заемщика от 18 лет; возможно рассмотрение совокупного дохода созаемщиков (супруг или супруга) или поручителя; страхование в РОСНО или "Ренессансе"; для загородного дома — документы, подтверждающие собственность на землю С января 2004 года н/д
Банк "Сосьете Женераль Восток" На приобретение жилья в Москве и Московской обл. на первичном рынке, в том числе коттеджей Долл., руб., евро От $25 тыс. До 10 лет 12% в долл., 27% в руб. От 30% См. выше См. выше См. выше Залог существующего вторичного жилья, находящегося в собственности заемщика, в пределах не ниже суммы кредита; возможность совокупного залога; страхование в РОСНО или "Ренессансе"; для загородного дома — документы, подтверждающие собственность на землю См. выше н/д
"Внешторгбанк — розничные услуги" Приобретение жилья на Долл., руб., $5-100 тыс. (или эквивалент в другой валюте) 5-25 лет 9,8-12% в долл. и евро; 13-14% в руб. От 15% Оплата заявления за рассмотрение кредита — 1,2-2,4 тыс. руб.; комиссия за оформление ипотечной сделки — 6 тыс. руб.; независимая оценка рыночной стоимости — $120 После 3 мес. без штрафов; минимальная сумма досрочного погашения — $500 1 НДФЛ, 2 НДФЛ, 3 НДФЛ, налоговая декларация, страховые выплаты, доход от сдачи недвижимости в аренду, доход от % по вкладам, свободная форма В совокупном доходе могут участвовать платежеспособные члены семьи С сентября 2005 года $155 млн
Внешторгбанк Приобретение квартир на стадии строительства Долл. руб. $10-500 тыс. (или рублевый эквивалент) 10, 15 или 20 лет Инвестиционный период — 12,5-13,5% в долл.; 17% в руб.; после получения свидетельства о собственности — 10,5-11,5% в долл.; 15% в руб. От 15% Оплата заявления за рассмотрение кредита — 1,2-2,4 тыс. руб.; комиссия за оформление ипотечной сделки — 6 тыс. руб.; независимая оценка рыночной стоимости — $200 См. выше См. выше На инвестиционный период необходимо поручительство физического или юридического лиц или залог имущества С 2004 года См. выше
Газпромбанк Программа кредитования на покупку квартиры на вторичном рынке с фиксированной процентной ставкой Долл., евро, руб. От $5 тыс. для филиалов и $10 тыс. для головного офиса до $300 тыс. До 15 лет В руб.— 14% при подтверждении дохода справкой по форме 2 НДФЛ, 15% при предоставлении других подтверждающих документов; в долл. евро — 10,5% при подтверждении дохода справкой по форме 2 НДФЛ, 11,5% при предоставлении других документов, подтверждающих доход От 20%; ежемесячная сумма, направляемая на погашение кредита и процентов по нему, не должна превышать 40% при величине совокупного дохода до $1 тыс. и 45% при величине совокупного дохода более $1 тыс. За рассмотрение кредитной заявки — 2,1-4,2 тыс. руб. От 6 мес. без штрафов 2 НДФЛ, возможно в свободной форме Комплексное страхование в указанных банком компаниях; при необходимости — поручительство третьих лиц, залог ценных бумаг или имущества С 1998 года н/д
Газпромбанк Программа кредитования на покупку квартиры на вторичном рынке с изменяющейся процентной ставкой Долл., евро См. выше До 15 лет Вариант 1 — 13% на первый год, далее LIBOR12m+10%; вариант 2 — 13% до погашения 40%, 12,5% до погашения еще 30% задолженности, затем 11,5% От 20%; ежемесячная сумма, направляемая на погашение кредита и процентов по нему, не должна превышать 40% при величине совокупного дохода до $1 тыс. и 45% при величине совокупного дохода более $1 тыс. За рассмотрение кредитной заявки — 2,1-4,2 тыс. руб. См. выше 2 НДФЛ; возможно в свободной форме Комплексное страхование в указанных банком компаниях; при необходимости — поручительство третьих лиц, залог ценных бумаг или имущества См. выше н/д
Газпромбанк Программа кредитования на улучшение жилищных условий Долл., евро, руб. $5-300 тыс. (или эквивалент в руб., евро), рассчитывается как минимальное из значений: 80% от оценочной стоимости приобретаемой квартиры или 80% от оценочной стоимости продаваемой квартиры плюс сумма кредита, предоставляемая на стандартный период в соответствии с условиями банка, или сумма кредита, рассчитанная с учетом минимальных затрат на содержание семьи; сумма, направляемая на погашение кредита, не должна быть больше 35% совокупного дохода при его величине до $1 тыс. и 40% при его величине свыше $1 тыс. 15 лет В руб.: при подтверждении дохода справкой по форме 2 НДФЛ — 16% первоначально, 15% при погашении 40% кредита, 14% при погашении 70% кредита; другие документы — 17% первоначально, 16% при погашении 40% кредита, 15% при погашении 70% кредита. В долл., евро: 2 НДФЛ — 12% первоначально, 11% при погашении 40% кредита, 10,5% при погашении 70% кредита; другие документы — 12,9% первоначально, 12% при погашении 40% кредита, 11% при погашении 70% кредита От 20% За рассмотрение кредитной заявки — 2,1-4,2 тыс. руб. См. выше См. выше За неисполнение условий кредитного договора устанавливаются штрафные санкции в размере 0,2% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки платежа; комплексное ипотечное страхование См. выше н/д
Газпромбанк Программа кредитования на приобретение квартир в строящихся жилых домах Долл., евро, руб. $5-300 тыс.; сумма кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода созаемщиков (супругов) с учетом того, что ежемесячная сумма, направляемая на погашение кредита и процентов по нему, не должна превышать 40% при величине совокупного дохода до $1 тыс. и 45% при величине совокупного дохода более $1 тыс. До 15 лет В руб.: 2 НДФЛ — 16% до даты внесения записи об ипотеке в ЕГРП, 14% после внесения записи об ипотеке в ЕГРП; другие документы — 17% до даты внесения записи об ипотеке в ЕГРП, 15% после. В долл.,евро: 2 НДФЛ — 12% до даты внесения записи об ипотеке в ЕГРП, 10,5% после внесения записи об ипотеке в ЕГРП; другие документы — 13% до даты внесения записи об ипотеке в ЕГРП, 11, 5% после См. выше За рассмотрение кредитной заявки — 2,1-4,2 тыс. руб. См. выше 2 НДФЛ, возможно в свободной форме Степень готовности дома не менее 30%; при нарушении установленных сроков заключения договора залога устанавливаются штрафные санкции в размере 0,2% от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки оформления залога; комплексное страхование См. выше н/д
Газпромбанк Программа кредитования под залог жилого помещения Долл., евро, руб. $5-300 тыс.; сумма кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода созаемщиков (супругов) с учетом того, что ежемесячная сумма, направляемая на погашение кредита и процентов по нему, не должна превышать 40% при величине совокупного дохода до $1 тыс. и 45% при величине совокупного дохода более $1 тыс. До 10 лет В руб.: 15% при подтверждении дохода 2 НДФЛ, 16% при предоставлении других документов; в долл., евро: 11,5% при подтверждении дохода 2 НДФЛ, 12% при предоставлении других документов От 30% За рассмотрение кредитной заявки — 2,1-4,2 тыс. руб. См. выше 2 НДФЛ, возможно в свободной форме За неисполнение условий кредитного договора в части частичного погашения задолженности по кредиту устанавливаются штрафные санкции в размере 0,2% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки платежа; комплексное страхование См. выше н/д
Газпромбанк Программа кредитования под залог загородной недвижимости Долл., евро, руб. См. выше До 15 лет В руб.— 19%, другая валюта — 14% От 30% См. выше См. выше 2 НДФЛ, возможно в свободной форме См. выше См. выше См. выше
Городской ипотечный банк Приобретение квартиры на вторичном рынке Долл., руб. $10-400 тыс. 5-15 лет От 10,5% — в долл., от 4,5% — в руб. От 10% Стоимость аренды банковской ячейки — от 1,5 тыс. руб. в месяц Возможно с первого месяца кредитования; составляет 5% при погашении в первые семь платежных периодов, далее без дополнительных сборов; минимальный размер частичного досрочного погашения кредита — $1 тыс., 30 тыс. руб. Различные способы н/д С марта 2004 года Более $75 млн
Городской ипотечный банк "Земля" (на приобретение земельного участка с улучшениями) Долл. $30-400 тыс.; 900 тыс.--10 млн руб. 5-15 лет От 14% От 40% См. выше См. выше См. выше н/д См. выше См. выше
DeltaCredit "DeltaСтандарт" (приобретение квартир на первичном и вторичном рынке) Долл. От $20 тыс.— Москва, Московская обл., Санкт-Петербург, от $15 тыс.— Н. Новгород, Ленинградская область 10 лет 10,5-11,5%, если клиент подтверждает доходы справкой с места работы по форме НДФЛ; 12-13,5%, если клиент подтверждает доход справкой с места работы по форме банка; фиксируется в момент выдачи кредита От 25% в зависимости от суммы кредита на вторичном рынке; от 10% на первичном рынке Комиссия за оформление кредита — 1%, но не менее $400 для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской обл. и $300 для других регионов После 12 мес. без штрафов 2 НДФЛ, по форме банка н/д С 1999 года через банки-партнеры, с 2001 года самостоятельно Более $200 млн
DeltaCredit "DeltaВариант" (приобретение квартир на вторичном рынке) Долл. От $20 тыс. 15 или 20 лет от 9%+LIBOR См. выше См. выше С первого месяца См. выше н/д См. выше См. выше
DeltaCredit Delta25 Долл. См. выше до 25 лет От 12% От 20% См. выше После 12 мес. без штрафов См. выше н/д См. выше См. выше
DeltaCredit DeltaRu (приобретение квартир на первичном и вторичном рынке) Руб. $20-150 тыс. в рублевом эквиваленте 10 или 20 лет От 15,25% От 30% См. выше После 6 мес. См. выше н/д См. выше См. выше
DeltaCredit "DeltaПлюс" (для покрытия расходов по ипотечной сделке, выдается одновременно с ипотечным кредитом) Долл. $1-20 тыс. 14 или 26 мес. От 14,5% Обеспечение не требуется Комиссия банка 1%, ограничений по сумме нет После 1 мес. н/д Выдается на дополнительные расходы по ипотечной сделке См. выше См. выше
Европейский трастовый банк Комплексная программа "Ипотечный кредит--вклад 'Жилищный+'--кредитная карта" Долл., руб. Минимум $3 тыс., максимум — индивидуально До 10 лет При накоплениях по вкладу на первичный взнос в размере 30-40% от стоимости квартиры 14,25-14,75%, 40-50% — 14-14,5%, 50-60% — 13,5-14,25%, более 60% — 13-14% Первоначальный взнос по вкладу "Жилищный+" $3 тыс. или 100 тыс. руб., далее накопления минимум до 30% от стоимости квартиры Доп. взнос — $200 н/д 2 НДФЛ По вкладу "Жилищный+" начисляются проценты в зависимости от срока вклада н/д н/д
Европейский трастовый банк Приобретение квартиры на вторичном рынке Долл., руб. $20-300 тыс., 100-7600 тыс. руб. До 10 лет в долл., до 27 лет в руб. В долл.— 11,5-14% в зависимости от формы подтверждения дохода; в руб.— 15% От 20-30% Плата за депозитную ячейку — $60, сбор — 2% от суммы кредита, но не более $1 тыс. н/д н/д Платеж по кредиту не превышает 40% среднего ежемесячного дохода заемщика н/д н/д
Европейский трастовый банк Приобретение квартиры на первичном рынке Долл., руб. См. выше См. выше На этапе строительства — 18% в долл., 18-20% в руб. в зависимости от формы подтверждения доходов; после оформления квартиры в собственность — 12-14% в долл. в зависимости от формы подтверждения доходов, 15% в руб. От 20-30% См. выше н/д 2 НДФЛ По объектам дочерних компаний банка н/д н/д
"Зенит" Программа ипотечного кредитования физических лиц на приобретение квартир в домах-новостройках Долл. $20-40 тыс. До 10 лет 10-15% От 15% Комиссия банка за рассмотрение (повторное рассмотрение) заявки — $50, комиссия за ведение ссудного счета — 0,5% от суммы кредита; оценка стоимости квартиры — от 3 тыс. руб. Через 12 месяцев 2 НДФЛ; справка по форме банка Возраст 22-55 лет; гражданство РФ; постоянное место работы; общий трудовой стаж не менее 2 лет; платеж по кредиту не более 40% от совокупного дохода; необходимо поручительство супруга (супруги) заемщика. Обеспечение по кредиту: на этапе строительства дома-новостройки — поручительство юридического лица, и/или залог недвижимого имущества, и/или поручительство физических лиц; после регистрации права собственности на квартиру — залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств В третьем квартале 2004 года н/д
"Зенит" Программа ипотечного кредитования физических лиц на приобретение квартир на вторичном рынке жилья Долл. $20-400 тыс. До 10 лет 10-15% От 20% Комиссия банка за рассмотрение (повторное рассмотрение) заявки — $50, комиссия за ведение ссудного счета — 0,5% от суммы кредита, оценка стоимости квартиры — от 3 тыс. руб. От 12 мес. без штрафов 2 НДФЛ; справка по форме банка Возраст 22-55 лет; гражданство РФ; постоянное место работы; общий трудовой стаж не менее 2 лет; платеж по кредиту не более 40% от совокупного дохода; необходимо поручительство супруга (супруги) заемщика В третьем квартале 2004 года н/д
Импэксбанк Ипотечный жилищный кредит (вторичный рынок) Долл. $15-250 тыс. 3, 5, 7, 10 лет 11% при предоставлении справки о доходах по форме 2 НДФЛ, 11,5% при предоставлении справки по форме банка От 15% Комиссия за рассмотрение заявки — 1,2 тыс. руб. Комиссия за ведение ссудного счета — в зависимости от срока кредитования Без штрафов, минимальная сумма досрочного платежа — $500 2 НДФЛ; справка по форме банка Обеспечение по кредиту: залог приобретаемой квартиры, поручительство супруга (супруги) Прием заявок с сентября 2005 года н/д
Импэксбанк Инвестиционный жилищный кредит Долл. $15-250 тыс. См. выше 11% при предоставлении справки о доходах по форме 2 НДФЛ, 12% при предоставлении справки по форме банка См. выше См.выше См. выше См. выше Обеспечение по кредиту: до регистрации права собственности заемщика на квартиру — залог имущественных прав в объектах строительства; после регистрации права собственности заемщика на квартиру — ипотека (залог) квартиры в пользу банка, поручительство супруга (супруги) См. выше н/д
МДМ-банк Базовая программа — вторичный рынок жилья Долл., евро, руб. От $15 тыс. для Москвы, от $10 тыс. для Московской обл. (или эквивалент в руб., евро) 3, 5, 10 лет Кредит на 3 года — 11% (долл., евро) или 15% (руб.); на 5 лет — 13% (долл., евро) или 16% (руб.); на 10 лет — 15% (долл., евро) или 18% (руб.) От 20% Открытие и ведение ссудного счета клиента в соответствии с кредитным договором, заключаемым с физическим лицом по программе ипотечного кредитования,— $120, взимается единовременно за весь срок действия кредитного договора Мораторий на досрочное погашение отсутствует. В течение первых 6 мес. со дня предоставления кредита взимается комиссия в размере 2% от суммы досрочного погашения; сумма досрочного погашения не менее $1 тыс. (или эквивалент в евро) без учета суммы ежемесячного платежа Справка с основного места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года по форме 2 НДФЛ и (в случае необходимости) справка по форме банка Возрастные ограничения 21-60 лет; трудовой стаж не менее 1 года; отсутствие отрицательной кредитной истории; мужчины (до 27 лет) — урегулированные отношения с призывными органами; женщины (при наличии детей) — возраст ребенка не менее 6 мес. С декабря 2003 года н/д
МДМ-банк Инвестиционная программа — новостройки Долл., евро, руб. От $15 тыс. для Москвы, от $10 тыс. для Московской обл. (или эквивалент в руб., евро) 3, 5, 10 лет Руб.: 15% — при подтверждении дохода 2 НДФЛ, 16% — при предоставлении других документов; Долл., евро: 11,5% — при подтверждении дохода 2 НДФЛ, 12% — другие документы. Евро, долл.: до момента оформления прав собственности — 15%; после оформления прав собственности — на 3 года 11%, на 5 лет 12%, на 10 лет 13% От 20% См. выше См. выше См. выше См. выше; объект в Москве или Московской обл.; застройщик согласно утвержденному банком перечню; стадия строительства любая С августа 2004 года н/д
Международный московский банк Кредит на покупку квартир на вторичном рынке и на покупку таунхаусов в поселке Дубровка Долл., руб. До $500 тыс., до 10 млн руб. До 20 лет в долл., до 15 лет в руб. Долл.— от 9,9%, руб.— от 15% От 10% Комиссия за организацию — 1% от суммы кредита, но не менее $300 или 7,5 тыс. руб. и не более $1 тыс. или 25 тыс. руб. В течение 12 мес. от даты использования кредита — 1% от суммы досрочного погашения, но не менее $1 тыс. или 25 тыс. руб. По истечении 12 мес. комиссия не взимается Справка по форме 2 НДФЛ, в свободной форме и/или совокупный доход семьи Возраст заемщика на момент предоставления кредита не менее 21 года, а на момент полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин; непрерывный трудовой стаж заемщика не менее 2 лет, причем на последнем месте работы (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях) не менее 6 мес.; отсутствие отрицательной кредитной истории и подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы Осень 2004 года $35 млн
Международный московский банк Кредит на покупку квартиры на первичном рынке, покупку или строительство загородного дома, ремонт квартиры или на покупку земли Долл., руб. До $500 тыс., до 10 млн руб. До 10 лет Долл.— от 9,9%, руб.— от 15% Отсутствует Комиссия за организацию — 1% от суммы кредита, но не менее $300 или 7,5 тыс. руб. и не более $1 тыс. или 25 тыс. руб. В течение 12 месяцев от даты использования кредита — 1% от суммы досрочного погашения, но не менее $1 тыс. или 25 тыс. руб. По истечении 12 мес. комиссия не взимается Справка по форме 2 НДФЛ, в свободной форме и/или совокупный доход семьи Возраст заемщика на момент предоставления кредита не менее 21 года, а на момент полного погашения кредита возраст не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин; непрерывный трудовой стаж не менее 2 лет, причем на последнем месте работы не менее 6 мес.; отсутствие отрицательной кредитной истории и подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы Осень 2004 года $35 млн
Московское ипотечное агентство (МИА) "Стандартная инвестиционная" (приобретение жилья в новостройках) Руб. н/д 10, 15, 20, 30 лет На этапе инвестирования — от 15,5%, после оформления собственности на квартиру — от 13,5%; для кредитов свыше 3 млн руб.— 15% и 13% соответственно От 30% Рассмотрение заявки — 1,2 тыс. руб., комиссия за проведение кредитной сделки — 1,2% от суммы кредита, но не более $1,1 тыс. От 6 мес. без штрафов, минимальный взнос — 15 тыс. руб., для кредитов свыше 3 млн руб. — 60 тыс. руб. 2 НДФЛ Стаж не менее 6 мес. по последнему месту работы; выплаты по кредиту могут составить до 60% от ежемесячных семейных доходов; квартиры в многоквартирных домах Москвы и Московской обл. ; в области реализация кредитных продуктов происходит совместно с застройщиками, заключившими генеральное соглашение с банком С 2001 года н/д
МИА "Индивидуальная инвестиционная" (приобретение жилья в новостройках) Руб. См. выше 10, 15, 20, 30 лет 15,5% на этапе инвестирования, 13,5% после оформления прав собственности на квартиру От 50% См. выше См. выше Оценивается индивидуально См. выше См. выше См. выше
МИА "Стандартная" (приобретение жилья на вторичном рынке) Долл., руб. См. выше См. выше 13,5% в руб.; для кредитов свыше 3 млн руб.— 13% От 30% Рассмотрение заявки — 1,2 тыс. руб., комиссия за выдачу кредита — 0,9% от суммы кредита, но не более $800 См. выше 2 НДФЛ См. выше См. выше См. выше
МИА "Минимальный взнос" Долл., руб. См. выше См. выше 15% в рублях до выплаты 30% от стоимости квартиры, затем 13% От 10% См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
МИА "Индивидуальная" (приобретение квартир на вторичном рынке) Долл., руб. См. выше См. выше 13,5% в руб. От 40% См. выше См. выше Оценивается индивидуально См. выше См. выше См. выше
Национальный резервный банк (НРБ)*** "Национальная" Долл. $15-350 тыс. 10-15 лет 9-13% От 15% Плата за ведение ссудного счета — 1,8% от суммы кредита, но не более $1,8 тыс. н/д 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) н/д н/д н/д
НРБ "Стандартная" Долл. $15-350 тыс. 10-15 лет 11-15% От 15% См. выше См.выше 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) н/д н/д н/д
НРБ "Молодежная" (для клиентов до 33 лет) Долл. $4-350 тыс. 10-15 лет 14-15% до снижения задолженности до 80-75% от стоимости квартиры; далее 11-11,5% От 5% См. выше См.выше 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) н/д н/д н/д
НРБ "Инвестиционная" (на покупку строящегося жилья) Долл. $15-350 тыс. До 15 лет 18% на этапе строительства; 11-15% после оформления квартиры в собственность От 40% оценочной стоимости инвестиционного контракта См. "Стандартная" См. "Стандартная" 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) После оформления квартиры в собственность может быть получен дополнительный кредит в размере 20% от стоимости инвестиционного контракта на благоустройство и ремонт н/д н/д
НРБ "Супер" (вторичный рынок) Долл. $150-400 тыс. 10 лет 9,90% От 15% Единовременная оплата за открытие и обслуживание ссудного счета — 3% от суммы кредита См. "Стандартная" 2 НДФЛ (возможно в свободной форме) н/д н/д н/д
Оргбанк "Базовая" Долл. $10-250 тыс. До 10 лет 13-15% От 30% Нет После 1 года без комиссии Не требуется Нет С конца 2002 года Более $6 млн
Оргбанк "Краткосрочная" Руб. 300-5000 тыс. До 3 лет 15-20% От 30% Нет См. выше См. выше Нет 2004 год См. выше
Оргбанк "Еврокредит" Евро €10-250 тыс. До 10 лет 13% От 30% Нет См. выше См. выше Нет См. выше См. выше
Промсвязьбанк Кредитование недвижимости, на которую в установленном законом порядке может быть оформлено право собственности (первичный и вторичный рынок) Руб., долл. Не менее $10 тыс., огранич. платежеспособностью и 70% от стоимости недвижимости До 15 лет Руб.— от 15%, долл.— от 11% От 30% Комиссия за открытие ссуд, счета — 1% от суммы кредита, максимально — $1,5 тыс.; за ведение ссуд, счета — 1% от ежемесячного платежа Без ограничений 2, 3, 4 НДФЛ и другие документально подтвержденные доходы Льготный период погашения ежемесячных платежей в исключительных случаях; страхование заемщиком финансовых рисков невыполнения застройщиком договорных обязательств Второй квартал 2005 года $7,9 млн
Росбанк "Стандартный" (кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья) Долл., евро, руб. $15-300 тыс. До 15 лет От 10,5% в долл. и евро; от 15% в руб. От 20% 1,2 тыс. руб. + 1% от суммы кредита, 1 тыс. руб. за аренду банковской ячейки 3 мес. без штрафов 2 НДФЛ, по форме банка, доходы супругов суммируются Страхование приобретаемой квартиры, жизни и здоровья заемщика и страхование права собственности на квартиру С 2000 года н/д
Росбанк "Инвестиционный" (кредит на приобретение квартиры на первичном рынке жилья) Долл., евро, руб. $15-300 тыс. До 15 лет До регистрации залога квартиры — от 12,5% в долл., евро; от 17% в руб.; после регистрации залога квартиры — от 10,5% в долл., евро, от 15% в руб. 30% См. выше См. выше См. выше См. выше; объект приобретаемой недвижимости определяется заемщиком по согласованию с банком, обязательны действительность прав продавца и возможность внесения изменений в инвестиционный договор См. выше См. выше
Росбанк "Вексель" (только при работе с КТ СУ-155 и Ко) Руб., долл., евро $15-300 тыс. До 3 лет От 12,5% в долл., евро; от 17% в руб. 30% См. выше Досрочное погашение возможно через 1 мес. после выдачи кредита, без штрафов См. выше См. выше См. выше См. выше
Росбанк "Ипотечный ломбард" (кредит под залог имеющейся квартиры) Руб., долл., евро $15-300 тыс. До 2 лет На покупку недвижимости — от 12,5% в долл., евро, от 17% в руб. На другие цели — от 14% в долл., евро, от 19% в руб. Нет См. выше Досрочное погашение возможно через 3 мес. после выдачи кредита, без штрафов См. выше См. выше См. выше См. выше
Raiffeisenbank Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке Долл. От $20 тыс. До 15 лет 10-14% годовых в зависимости от срока кредита и формы подтверждения дохода От 30% Комиссия банка за выдачу наличных — 1% от суммы кредита, но не менее $350 и не более $1,5 тыс. После 3 мес. с даты выдачи кредита с комиссией в размере 2% от суммы досрочного платежа за каждый досрочный платеж, после 9 мес.— без комиссии. Сумма частичного досрочного погашения не менее $2 тыс. без учета суммы ежемесячного платежа Любые документально подтвержденные доходы Возраст до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин; заемщик не привлекался к уголовной ответственности; супруг заемщика выступает солидарным заемщиком, земля под коттеджем сразу переходит в залог банку, Подмосковье — до 50 км от МКАД С 2000 года $177 768 573,7
Raiffeisenbank Кредит на покупку квартиры в строящемся доме под залог прав требования по договору инвестирования Долл. От $20 тыс.; макс. сумма не ограничена До 15 лет 14% на стадии строительства, затем 10-14% в зависимости от срока кредита и формы подтверждения дохода См. выше Комиссия за выдачу кредита — 0,5% от суммы кредита, но не менее $350 и не более $1,5 тыс. После 3 мес. с даты выдачи кредита с комиссией в размере 2% от суммы досрочного платежа за каждый досрочный платеж, после 9 мес.— без комиссии. Сумма частичного досрочного погашения не менее $2 тыс. без учета суммы ежемесячного платежа См. выше Подлежат кредитованию объекты компаний-застройщиков, одобренных банком. Страхование жизни, трудоспособности заемщика, а также после регистрации права залога банка страхование гибели/повреждения приобретенного в кредит жилья в компаниях, рекомендованных банком См. выше См. выше
Сбербанк Кредит на недвижимость Руб., долл., евро Без ограничений До 15 лет 11% в валюте, 18% в руб. От 30% Единоразовая комиссия за ведение ссудного счета в валюте — 0,5%, не меньше 6 тыс. руб. и не больше 15 тыс. руб. Без ограничений Справка о среднемесячном доходе за последние 6 мес. н/д 1997 год н/д
-Сбербанк Ипотечный кредит Руб., долл., евро Без ограничений До 15 лет 11% в валюте, 18% в руб. От 10% Единоразовая комиссия за ведение ссудного счета в валюте — 0,5%, не меньше 6 тыс. руб. и не больше 15 тыс. руб. Без ограничений См. выше Кредит выдается на приобретение объектов недвижимости, построенных на кредитные средства Сбербанка См. выше См. выше
Сбербанк "Молодая семья" Руб., долл., евро Без ограничений До 20 лет 11% в валюте, 18% в руб От 10% для молодой семьи с ребенком (детьми), от 30% для семьи без детей Единоразовая комиссия за ведение ссудного счета в валюте — 0,5%, не меньше 6 тыс. руб. и не больше 15 тыс. руб. Без ограничений См. выше Для семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, а также семей с одним родителем и ребенком (детьми), в которых мать (отец) не достигли 30-летнего возраста; родители членов молодой семьи могут выступить созаемщиками См. выше См. выше
Собинбанк "Классическая" (приобретение квартир в Москве на вторичном рынке) Долл. Без ограничений До 20 лет 11% От 15% 1,45% от суммы кредита Без ограничений 2 НДФЛ н/д С 1999 года н/д
Соцгорбанк "Универсальная" (приобретение квартир в Москве на вторичном рынке) Руб. От 450 тыс. руб. 10-20 лет 15% От 30% при подтверждении доходов по форме 2 НДФЛ н/д От 6 мес. В различной форме Возраст заемщика 18-50 лет; гражданство РФ н/д н/д
Соцгорбанк "Стандартная" (приобретение квартир в Москве на вторичном рынке) Долл. До $300 тыс. 10 лет При подтверждении доходов 2 НДФЛ — 11,5%; при подтверждении доходов справкой с места работы по форме банка — 12-13,5% От 25% в зависимости от суммы кредита н/д От 6 мес. См. выше См. выше н/д н/д
Соцгорбанк "Гибкая" (приобретение квартир в Москве на вторичном рынке) Долл. До $300 тыс. 15 лет При подтверждении доходов 2 НДФЛ на 15 лет — 9%+LIBOR, на 20 лет — 9,5%+LIBOR; при подтверждении доходов справкой с места работы по форме банка на 15 лет — 10%+LIBOR, на 20 лет — 10,5%+LIBOR См. выше н/д От 6 мес. В различной форме См. выше н/д н/д
Соцгорбанк "Максимальная" (приобретение квартир в Москве на вторичном рынке) Долл. До $70 тыс. До 7 лет 13-14% От 20% н/д От 6 мес. В различной форме См. выше н/д н/д
"Союз" Приобретение квартиры в строящемся доме Долл. $20-300 тыс. До 10 лет 16% с момента выдачи кредита до оформления права собственности на жилье, затем 11% От 20% Оценка квартиры — $100; аренда депозитарной банковской ячейки — $24; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита — 0,1% от суммы кредита От 3 мес. без штрафов В произвольной форме Не требуется нотариальное удостоверение договоров; возраст заемщика 25-55 лет; постоянная регистрация в РФ; работа в регионе территориального присутствия банка (Москва, Московская обл. , Санкт-Петербург, Н. Новгород, Иркутск, Челябинская обл., Краснодарский край); стаж на последнем месте работы от 4 мес. С апреля 2004 года $14 545 428
"Союз" Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья Долл. $20-300 тыс. До 10 лет 11,50% От 20% Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита — 0,1 % от суммы кредита См. выше См. выше См. выше См. выше См. выше
"Уралсиб" Программа ипотечного кредитования физических лиц на приобретение готового жилья Руб., долл., евро 50-3000 тыс. руб. (или эквивалент в валюте) До 15 лет 15% От 20% в зависимости от суммы кредита Единовременная комиссия за ведение кредитного досье и проведение кредитных операций — 1% от суммы кредита, но не менее 3 тыс. руб. ($/€100) От 6 мес., штраф — 5% от суммы кредита Справка по форме 2 НДФЛ Граждане РФ, зарегистрированные в населенных пунктах, где расположены офисы банка; работа на последнем месте не менее 6 мес.; для предпринимателей — стабильные доходы от деятельности не менее 12 мес. С 2004 года $1 323 384,12
"Уралсиб" Программа ипотечного кредитования физических лиц на этапе инвестирования строительства жилья Руб., долл., евро 50-3000 тыс. руб. (или эквивалент в валюте), по Москве, Санкт-Петербургу и Московской обл.— до 6 млн руб. н/д 15% От 20% Единовременная комиссия за ведение кредитного досье и проведение кредитных операций — 1% от суммы кредита, но не менее 3 тыс. руб. ($/€100) От 6 мес., штраф — 5% от суммы кредита См. выше Граждане РФ, зарегистрированные в населенных пунктах, где расположены офисы банка; работа на последнем месте не менее 6 мес.; для предпринимателей — стабильные доходы от деятельности не менее 12 мес. См. выше См. выше
Фора-банк "Фора-базовая" (приобретение жилья на вторичном рынке в Москве и Московской обл.) Долл. От 17 тыс. 10 лет 15% От 30% Сбор за рассмотрение кредитной заявки — 1 тыс. руб., оценка квартиры — 3,5 тыс. руб. в Москве, 5 тыс. руб. в Московской обл.; плата за снятие наличных — 0,5% от суммы кредита, сбор за проведение кредитной сделки — 2,52 тыс. руб. в Москве и 3,78 тыс. руб. в Подмосковье От 6 мес. без штрафа В произвольной форме н/д н/д н/д
Фора-банк "Фора-супер" (приобретение жилья на вторичном рынке в Москве и Московской обл.) Долл. От $10 тыс. До 10 лет 12% От 30% См. выше От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация н/д н/д н/д
Фора-банк "Фора-обмен базовая" (на улучшение жилищных условий — приобретение квартиры в Москве или Подмосковье с последующей продажей старой квартиры) Долл. От $10 тыс. До 10 лет 18% до продажи старого жилья и частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы, 15% с момента частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы От 0% См. "Фора-базовая" От 6 мес. В произвольной форме н/д н/д н/д
Фора-банк "Фора-обмен супер" (на улучшение жилищных условий — приобретение квартиры в Москве или Подмосковье с последующей продажей старой квартиры) Долл. От $10 тыс. До 10 лет 16% до продажи старого жилья и частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы, 12% с момента частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы От 0% См. "Фора-базовая" От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация н/д н/д н/д
Фора-банк "Фора-Инвест базовая" (приобретение жилья на первичном рынке в Москве и Московской обл.) Долл. От $10 тыс. 10 лет 18% до момента оформления права собственности заемщика на квартиру и права залога банка, затем 15% От 30% Сбор за рассмотрение кредитной заявки — 1 тыс. руб., оценка квартиры — 3,5 тыс. руб. в Москве, 5 тыс. руб. в Московской обл.; плата за снятие наличных — 0,5% от суммы кредита, сбор за проведение кредитной сделки — 5,04 тыс. руб. в Москве и 6,3 тыс. руб. в Подмосковье От 6 мес. без штрафа В произвольной форме Кредитование осуществляется только в Москве и Балашихинском, Волоколамском, Домодедовском, Истринском, Красногорском, Ленинском, Люберецком, Мытищинском, Одинцовском, Подольском, Пушкинском, Раменском, Ступинском, Химкинском и Щелковском районах Подмосковья н/д н/д
Фора-банк "Фора-Инвест супер" (приобретение жилья на первичном рынке в Москве и Московской обл.) Долл. От $10 тыс. 10 лет 16% до момента оформления права собственности заемщика на квартиру и права залога банка, затем 12% От 30% Сбор за рассмотрение кредитной заявки — 1 тыс. руб., оценка квартиры — 3,5 тыс. руб. в Москве, 5 тыс. руб. в Московской обл.; плата за снятие наличных — 0,5% от суммы кредита, сбор за проведение кредитной сделки — 5,04 тыс. руб. в Москве и 6,3 тыс. руб. в Подмосковье От 6 мес. без штрафа 2 НДФЛ Кредитование осуществляется только в Москве и Балашихинском, Волоколамском, Домодедовском, Истринском, Красногорском, Ленинском, Люберецком, Мытищинском, Одинцовском, Подольском, Пушкинском, Раменском, Ступинском, Химкинском и Щелковском районах Подмосковья н/д н/д
Фора-банк "Фора-клиент" (только для членов клуба "Фора-банк" на потребительские нужды под залог квартиры, жилого дома, земельного участка или нежилого помещения в Москве или ближайшем Подмосковье) Долл. От $10 тыс. до 70% от оценочной стоимости залога До 5 лет 15-18% От 0% Сбор за рассмотрение кредитной заявки — 1 тыс. руб., оценка квартиры — 3,5 тыс. руб. в Москве, 5 тыс. руб. в Московской обл.; плата за снятие наличных — 0,5% от суммы кредита, сбор за проведение кредитной сделки — 3, 15 тыс. руб. в Москве и 4,41 тыс. руб. в Подмосковье От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация н/д н/д н/д
*Для банков, работающих по программам DeltaCredit, МИА и АИЖК указаны только собственные ипотечные программы; банки, работающие только по данным программам, в таблицу не включены.
**Общий показатель по совокупности всех программ. ***Кредиты выдаются через Национальную ипотечную компанию.

"Дом". Приложение №198

от 20.10.2005, стр. 28
Читать