«По всем бизнес-линиям в 2023 году планируем только устойчивый рост»

К концу 2022 года после сложностей в его начале все основные направления развития банковских услуг восстановились. Снижение ставок по кредитам повысило их доступность и привлекательность как для физических лиц, так и для бизнеса. Серьезно набирали обороты удобные сервисы онлайн-банкинга. Стали еще более востребованными накопительные счета и вклады как надежный способ сохранения капитала. Особенно важной в непростые времена стала поддержка малого и среднего бизнеса, разработанные в Альфа-Банке программы и сервисы помогли предпринимателям работать еще эффективнее. Кроме того, банк продолжает трансформировать свои офисы в phygital-формат, чтобы повысить уровень комфорта для клиентов, и открывать новые. Об этом в интервью «Ъ-Удмуртия» рассказал региональный управляющий Альфа-Банка в Удмуртии Алексей Медведев.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— 2022 год стал непростым для многих сфер бизнеса, в том числе банковского. Все помнят резкий рост ключевой ставки в конце февраля и последовавший рост ставок по кредитам. Как ваш банк прожил этот год? Как преодолевали возникающие сложности?

— Действительно, все события 2022 года так или иначе повлияли на то, что на банковском рынке произошли значительные перемены — сместились векторы развития финансовых организаций. Кроме того, мы наблюдаем изменения и в потребностях наших клиентов. То есть потрясение испытали все — и банки, и клиенты — юридические и физические лица. Это было связано и с изменениями ключевой ставки ЦБ, и с введенными ограничениями, и с периодами беспокойства клиентов. Но слаженные действия и Центрального банка, правительства и финансовых организаций, своевременные меры господдержки — все это позволило стабилизировать ситуацию.

Именно работу в команде я считаю ключевым фактором успеха — как на государственном уровне, так и внутри Альфа-Банка. Команда — это не просто коллектив профессионалов, а прежде всего, неравнодушные люди, которые думают о будущем, анализируют и прогнозируют, что может произойти в том или ином сегменте рынка.

Именно скрупулезное изучение обстановки позволяет нам на протяжении нескольких десятков лет быть лидерами и преодолевать возникающие трудности. И даже в периоды турбулентности в экономической среде мы предлагаем клиентам оптимальные решения, демонстрируем устойчивые позиции практически во всех сегментах банковского бизнеса.

— Продолжим тему кредитов. Ставки в начале года подскочили, затем стабилизировались. Как это повлияло на спрос со стороны физических лиц и восстановился ли он в итоге?

— Да, мы наблюдали спад в сегменте кредитов наличными. Однако во второй половине года объем кредитования практически вернулся к уровню 2021 года. Мы по-прежнему видим интерес жителей республики к кредитным продуктам банка. Это объяснимо в том числе и тем, что у нас действуют привлекательные ставки по кредитам. К примеру, можно взять под залог на любые цели до 15 млн руб. по ставке от 4% на срок до 10 лет. Кредит наличными без залога предполагает ставку от 4,5% годовых. На срок от года до пяти лет можно взять до 7,5 млн руб. При этом решение после заполнения заявки принимается буквально за две минуты.

Сейчас на финансовом рынке высокая конкуренция, в нынешних условиях разница в ставках составляет сотые процента. И нередко на выбор клиента влияют нефинансовые факторы: скорость принятия решения о кредитовании, удобство оформления и погашения кредита. В Альфа-Банке, например, гасить кредит легко в мобильном приложении, интернет-банке, банкоматах или отделениях — быстро и без комиссии.

У нас технологичный мобильный банк: Альфа-Онлайн, который недавно был награжден как лучшее IT-решение для розничного банка премией Retail Finance Awards (Ритейл Финанс Эвордс). Эксперты оценили самостоятельность Альфа-Онлайн: его не нужно скачивать, он не зависит от внешних мобильных платформ. Больше миллиона человек уже используют Альфа-Онлайн — мобильный банк, который хорошо работает на компьютерах и любых смартфонах. Кроме того, Альфа-Онлайн — лидер среди мобильных интернет-банков для айфонов по оценке Markswebb (Марксуэбб).

Стоит отметить, что такой продукт как кредитные карты не терял своей популярности даже в пиковые кризисные периоды прошлого года. И в 2022 году мы запустили новую кредитную карту «365 дней без %», а уже известную всем карту «100 дней» оформили как бренд. В нашем новом продукте практически беспрецедентные условия — год без процентов на любые покупки, постоянное бесплатное обслуживание, до 33% кэшбэк и снятие до 50 тысяч рублей без комиссии.

— Как в 2022 году развивалось ваше ипотечное направление?

— В мае-июне прошлого года замедлились продажи на рынке жилищного строительства, и это, естественно, сказалось на ипотечном кредитовании. Но затем тренд развернулся, продажи начали восстанавливаться, и в итоге мы вошли в топ-5 банков в регионе по объемам выдачи ипотеки.

Альфа-Банк работает по всем программам ипотечного кредитования. В нашем арсенале и программы господдержки, и для сотрудников IT-отрасли. Кроме того, мы плотно взаимодействуем с крупнейшими застройщиками региона, предлагая нашим клиентам действительно выгодные предложения на покупку строящегося жилья. Например, «Субсидирование процентной ставки застройщиком», по которой можно приобрести квартиру от застройщика по пониженной ставке.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Насколько востребованными были в прошлом году вклады и инвестиции? Стали ли люди больше копить?

— Одним из важных направлений в работе в течение всего прошлого года было сохранение средств граждан на счетах. И здесь наше главное достижение — это сохранение показателя по пассивам. Весной были тревожные моменты, люди волновались, но, как я уже сказал, слаженная работа на всех уровнях сохранила стабильность в финансовой сфере. Стоит отметить, что мы выгодно отличались на фоне конкурентов, своевременно предлагая клиентам интересные накопительные продукты — вклады и накопительные счета.

Недавно Альфа-Банк установил ставку по накопительному счету в рублях 9%. Ставка действует для новых клиентов, тех, у кого еще нет Альфа-Счета или кто не держал деньги на накопительных счетах последние три месяца. Максимальная ставка начисляется первые два месяца, затем сохраняется до 8% годовых при покупках по любым картам банка. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. руб. Потолка — нет.

— Малый и средний бизнес в 2022 году столкнулся с новыми вызовами, им приходилось перестраиваться под быстро меняющиеся условия, что требовало вложений. Какие продукты банка были особенно востребованы в прошлом году? Как вы поддержали бизнес?

— Несмотря на то что Альфа-Банк — универсальный банк, нашей задачей в сегменте МСП в последнее время было именно уйти от обобщающего подхода, максимально сегментируя наших клиентов. То есть мы понимаем, что внутри большого предпринимательского сообщества все сферы не похожи друг на друга и требуют разных подходов и разных продуктов. Именно такие индивидуальные пакеты услуг мы внедрили в прошлом году. Например, если вы занимаетесь торговлей на маркетплейсах, у нас есть набор сервисов с аналитикой по рынку, с возможностью подбирать наиболее востребованные товары и оценивать поставщиков. И это будет гораздо выгоднее, чем привлекать агентства с той же целью. Или предприниматели из сферы розничной торговли могут воспользоваться набором сервисов, включающих интернет-эквайринг, пополнение оборотных средств или кредитование. Занимаетесь госконтрактами — мы предлагаем все виды гарантий, помощь в участии в тендере, оценке поставщиков и покупателей.

Мы не только предлагали бизнесу удобные сервисы, но и участвовали во всех государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса, тесно взаимодействовали и продолжаем сотрудничать с Корпорацией «МСП», Гарантийным фондом и другими организациями региона.

Большое значение для бизнеса, особенно в кризисное время, имеет скорость принятия решений. Например, электронные банковские гарантии для участия в тендерах, торгах или для обеспечения обязательств по контракту мы предоставляем на основе экспресс-анализа, а в некоторых случаях — по паспорту директора.

Разумеется, все это обуславливает интерес предпринимательского сообщества к Альфа-Банку. В 2022 году количество активных клиентов в Удмуртии в сегменте среднего бизнеса выросло на 10%, а сегменте малого — на 20%. Совокупный кредитный портфель банка в сегментах малого и среднего бизнеса в регионе составил 13,6 млрд руб., что в 1,4 раза больше аналогичного показателя 2021 года, а портфель пассивов вырос на 20% и составил по итогам 2022 года 10 млрд руб.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— В 2021 году вы открыли в Ижевске первый phygital-офис* — обновленный формат взаимодействия с клиентами. Как этот новый формат был воспринят жителями Ижевска?

Phygital-офисы Альфа-Банка доказали свою эффективность в Ижевске, о чем свидетельствует обратная связь, которую мы получаем от жителей региона. Сочетание цифрового и физического каналов взаимодействия с клиентами позволяет банку эффективно использовать ресурсы помещений и менять их для текущих нужд. Там мы проводим клиентские мероприятия — лекции, дни финансовой грамотности, в том числе, для школьников и студентов, круглые столы по ипотечному кредитованию с привлечением застройщиков и риелторов и другие.

— Как идет трансформация других офисов банка? Увеличивается ли ваша сеть в Удмуртии?

— На сегодняшний день в России открыто более 240 офисов нового формата. В планах на 2023 год — продолжить трансформацию сети физического присутствия Альфа-Банка, выходить в новые населенные пункты — не только областные центры, но и небольшие города с численность населения 50 тыс. человек. Конечно, в будущем и все офисы в республике станут phygital.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

— Как в целом меняется подход в работе с клиентами?

— Дело в том, что мы работаем не только над тем, чтобы в офисах были удобные кресла и приятное освещение. Львиная доля усилий наших специалистов тратится на цифровые изменения, не видимые глазу клиента. К примеру, 98% операций мы теперь можем проводить без паспорта: если вы пришли без паспорта, но с картой или мобильным приложением в смартфоне, вы сможете совершить все нужные операции. На постоянной основе у нас работает и технология Face ID (идентификация по лицу), которую мы внедрили одними из первых на рынке. Если клиент ранее сдавал биометрию, система распознает его по лицу уже на входе в отделение и передаст сотруднику необходимую информацию. Еще одно наше достижение — сведение к минимуму потребления бумаги, и за полтора года мы сократили его на 94%. Сейчас все документы клиент оформляет в своем мобильном телефоне.

Сегодня самое главное в банковских продуктах и сервисах — удобство и скорость реакции на запросы потребителей, что учитывалось, в том числе, при создании бота, нашей чат-поддержки. В приложении клиенты задают много похожих вопросов, и специалистам раньше, прежде чем дать ответ одному, нужно было закончить диалог с другим. Внедрение бота сократило время ответа в десятки раз, он сейчас выдается мгновенно, меньше, чем за минуту.

Вместе с тем мы понимаем ценность живого человеческого общения. Именно поэтому мы не переходим в исключительно цифровой формат обслуживания клиентов, а развиваем сеть наших офисов по всей стране.

— Какие планы у банка в Удмуртии на 2023 год?

Независимо от внешних факторов, наши планы развития не меняются на протяжении многих лет. По сути этого требует сама жизнь: работать больше, лучше, быстрее. Поэтому по всем бизнес-линиям в 2023 году планируем только устойчивый рост. Для этого у нас есть и возможности, и потенциал: мы каждый день учимся, разбираемся в новых отраслях и занимаем новые ниши. Растем вместе с клиентами.

АО «Альфа-Банк».

Реклама.