Сегодня российская банковская система работает в беспрецедентных условиях. С одной стороны, санкционные ограничения, закрытие доступа к международным рынкам капитала; с другой — структурная трансформация экономики и новые стратегические задачи, для решения которых промышленности потребуются существенные объемы финансирования, включая значительное кредитное плечо. О том, как живется банкам в таких непростых условиях и где искать новые точки роста для бизнеса, в интервью «Деньгам» рассказала председатель правления Новикомбанка Елена Георгиева.
Фото: Предоставлено пресс-службой Новикомбанка
Фото: Предоставлено пресс-службой Новикомбанка
— Новикомбанк оказался в числе банков, на которые пришелся сильный санкционный удар. Насколько эти ограничения стали для вас неожиданными и как вы с этим справились?
— Новикомбанк уже давно на рынке: в следующем году у нас юбилей — 30 лет со дня основания. В жизни банка были разные периоды, но мы всегда справлялись со всеми задачами и уверенно смотрели в будущее. Надеемся, что и этот год, несмотря на все вызовы, не станет исключением. Мы в это искренне верим и делаем для этого все возможное, а порой и невозможное. Ведь наши клиенты — это ключевые предприятия промышленности, которые сейчас работают в непрерывном режиме. И наш долг — оказывать им всю необходимую финансовую поддержку в текущих условиях!
Что касается санкций, могу сказать следующее. Являясь опорным банком государственной корпорации «Ростех» и российской промышленности, Новикомбанк в своей стратегии всегда предусматривал несколько экономических сценариев, в том числе и сценарий с различными внешними ограничениями. Ведь санкции — это не что-то новое: целый ряд наших клиентов уже давно работают в условиях санкционного давления. Поэтому для нас санкции не стали большой неожиданностью, бизнес-модель банка во многом была к этому готова. Мы спасли все сбережения наших вкладчиков, сделали это быстро и аккуратно — так, что наши клиенты даже не заметили. Обслуживание наших клиентов не останавливалось ни на минуту. Мы продолжаем проводить клиентоориентированную политику и наращивать объемы кредитования ведущих предприятий российской промышленности в соответствии с утвержденными акционером планами деятельности.
— Насколько банк был уязвим с точки зрения валютной позиции и портфеля ценных бумаг?
— Банк обладает минимальной открытой валютной позицией, минимальной подверженностью риску при оценке торгового портфеля, что позволяет ему преодолевать волатильность рынка. В портфеле банка превалируют заемщики, устойчивые к шоковым явлениям в экономике.
— Отдельный вопрос, связанный с санкциями,— это импортозамещение. Удалось ли банку перейти на отечественное программное обеспечение?
— Вы знаете, задача перехода на отечественное программное обеспечение акционером была поставлена уже давно, и мы ее планомерно выполняли. Введенные санкции просто ускорили финальную стадию перехода на собственный процессинг на базе отечественного софта. Это позволило нам обрести технологическую независимость и обеспечить бесперебойность обслуживания клиентов.
Вторая тема — это перестройка терминальной сети и переход на банкоматы отечественных производителей. Мы уже тестировали пилотную модель аппарата и остались довольны.
— Согласно данным ЦБ, банковский сектор фиксирует значительные убытки. Недавно вы подвели итоги за девять месяцев. Можете ли раскрыть финансовые результаты Новикомбанка?
— Даже в таких условиях банк сохраняет прибыльность. По итогам девяти месяцев чистая прибыль Новикомбанка превысила 15 млрд руб., что уже больше, чем за весь 2021 год, и хочу подчеркнуть, что это не бумажный результат, а реальный доход без всяких послаблений. Размер капитала достиг почти 80 млрд руб., его рентабельность превысила 27%. Таким образом, несмотря на все ограничения, нам удается сохранять положительную динамику по ключевым показателям деятельности.
Высокие результаты работы банка подтверждаются кредитными рейтингами, которые нам присваивают независимые рейтинговые агентства. Даже в этом году нам удалось не только подтвердить, но и повысить кредитный рейтинг. В текущих экономических условиях такая оценка нашей работы особенно ценна.
— Каким образом удалось получить такую прибыль на падающем рынке?
— Главный фактор — наш бизнес-профиль, в рамках которого мы специализируемся на корпоративном кредитовании ключевых высокотехнологичных предприятий.
Но, конечно же, при этом мы соблюдаем все требования банковского регулирования и всегда придерживаемся консервативной риск-политики. Кроме того, мы давно и очень хорошо знаем своих клиентов, глубоко погружены в их деятельность, в их проекты, с многими из которых они к нам приходили на самых ранних стадиях. Мы внимательно следим за их реализацией. Это помогает нам контролировать ситуацию и грамотно управлять рисками.
— Насколько увеличился кредитный портфель банка с начала года?
— Как я уже сказала, мы не останавливали свою деятельность. Да, конечно, в начале года, в период максимальной экономической турбулентности, когда ключевая ставка Банка России достигала значений в 20% в целом по рынку, кредитование было практически остановлено. Но эту ситуацию удалось быстро исправить благодаря специальным мерам господдержки, которые были оперативно запущены правительством. В частности, я имею в виду механизмы льготного кредитования системообразующих предприятий. Это существенно поддержало их текущую деятельность. Далее согласованные действия Банка России и правительства стабилизировали ситуацию в экономике. В третьем квартале предприятия активизировались, и мы выдали около 150 млрд руб. кредитов промышленности. По итогам года мы ожидаем, что наш кредитный портфель увеличится на 15%.
Хочу отдельно отметить, что в рамках значимых отраслевых мероприятий в 2022 году Новикомбанк заключил соглашения на сумму порядка 250 млрд руб. Предоставление в их рамках финансирования и сопровождение контрактов и есть дальнейшие точки роста портфеля банка.
— К вопросу о ключевой ставке. Ранее сообщалось, что в то время, как ключевая ставка резко ушла вверх, Новикомбанк зафиксировал базовую ставку для корпоративных заемщиков на уровне 9,5% годовых. То есть банк фактически взял этот убыток на себя?
— Да, все верно. Я уже подробно рассказывала об этом ранее, поэтому сильно повторяться не буду, скажу главное. Когда ключевая ставка существенно выросла, клиенты были в полной растерянности: их бизнес-модель не выдерживала такой стоимости заемного финансирования. Но в то же время наши клиенты не могли остановить свою деятельность ни на секунду. И тогда мы с согласия акционера заморозили для них базовую ставку на уровне 9,5% годовых на три месяца, пока значение ключевой ставки не снизилось. Реализовав эту инициативу, мы недополучили порядка 3 млрд руб., но зато поддержали промышленность. Как оказалось, Новикомбанк стал единственным, кто пошел на такие беспрецедентные меры поддержки.
Также мы уже запустили ряд собственных программ финансирования предприятий промышленности, и этот опыт уже послужил примером, которому следуют и другие банки в отношении своих клиентов.
Помимо крупных предприятий мы зафиксировали ставку и компаниям малого и среднего бизнеса. Для многих из них это стало критически важной поддержкой, которая позволила в буквальном смысле сохранить бизнес.
— ЦБ рекомендовал банкам не раскрывать отчетность и разрешил ряд кризисных послаблений. Насколько эти меры были актуальны для Новикомбанка и сохраняется ли их необходимость сейчас?
— На этот вопрос я бы хотела ответить несколько шире, чем про отчетность. Безусловно, в новых условиях, когда все прежние правила, на которые ориентировалась банковская система, просто перестали работать, без тех оперативных, последовательных и взвешенных шагов, которые были предприняты Банком России, банковская система вряд ли бы справилась.
Работа ЦБ, который к тому же сам попал под санкции, в режиме 24/7 была крайне профессиональна. Принятые меры поддержки помогли кредитным организациям справиться с экономическим шоком и достаточно быстро стабилизировать ситуацию на финансовом рынке. Также большую работу по формированию консолидированной позиции банковского сообщества и доведения ее до регулятора проводила и профильная Ассоциация банков России.
Оценивая необходимость применения послаблений, Новикомбанк в феврале провел два стресс-сценария: первый — с учетом случившихся факторов, второй — с учетом послаблений. При курсе выше 100 руб. за доллар прогнозы значений отдельных показателей ухудшались. Но по мере нормализации ситуации мы приняли решение не применять никакие послабления ЦБ. В течение всего года банк с существенным запасом выполняет все нормативные требования регулятора.
— За счет чего Новикомбанк сейчас может конкурировать по стоимости кредитов с крупными игроками?
— Банк последовательно в рамках диверсификации своей ресурсной базы снижал стоимость собственного фондирования. Также этому поспособствовало повышение кредитных рейтингов, что позволило нам как расширить доступ к источникам пассивов, так и увеличить объемы привлечения. В первую очередь мы заключили соглашения о размещении средств с лидерами российской промышленности, мы аккредитованы для привлечения средств как федеральных, так и региональных министерств, ведомств, фондов.
Кроме того, с целью снижения стоимости заемных средств для клиентов Новикомбанк является участником всех ключевых механизмов кредитования промышленности, в рамках которых предприятия могут участвовать в государственных программах на различные цели, включая реализацию проектов импортозамещения.
У Новикомбанка нет непрофильных расходов. Все имеющиеся ресурсы банк централизованно направляет на разработанные совместно с акционером собственные уникальные программы финансирования, оказывая всестороннюю поддержку промышленности.
— Осенью, несмотря на снижение ключевой ставки, банки начали поднимать ставки для физлиц, включая ипотеку. Как в Новикомбанке смотрят на этот тренд? Вы повысили ставки?
— Отвечу коротко: не повышали. Конечно, сейчас сложно планировать на долгосрочную перспективу, ситуация меняется быстро, и мы тоже зависим от того, какая будет стоимость фондирования для банков. Но в текущих условиях у нас таких планов нет. У банка есть запас прочности и ликвидность, а за сверхприбылью мы не гонимся, тем более когда речь идет о работниках предприятий промышленности, которые сейчас работают в три смены. И наша задача — максимально их поддержать.
В заключение хочу сказать, что акционер ставит нам совершенно амбициозные цели в эти непростые времена и, естественно, вся наша бизнес-модель направлена на поддержание ключевых отраслей экономики, но, более того, нам это нравится. Мы гордимся тем, что мы вовлечены в такие важные проекты государственного масштаба! Именно в этом мы видим свою миссию.