Еще никогда рынок ипотечного кредитования не предлагал столь низкий процент по ипотеке, как сегодня, а государство – столь обширный пакет господдержки, помогающий семьям сэкономить при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита. Результат – небывалый спрос на ипотеку.
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ / купить фото
По официальным данным в Центрально-Черноземном банке ПАО Сбербанк с начала 2020 года наблюдется устойчивый рост выдачи жилищных кредитов. В первом квартале их было выдано на сумму свыше 11,6 млрд рублей, во втором – на 12,6 млрд рублей. А в третьем квартале сразу более чем на 25,8 млрд рублей. По данным бюро кредитных историй ОКБ, в мае 2020-го объем ипотечных займов вырос по России на 3% относительно аналогичного периода прошлого года, а в июне объем выданной ипотеки достиг 258,1 млрд руб., увеличившись на 28% в годовом выражении и на 39% к маю.
Ситуация сложилась уникальная
Эксперты связывают рост спроса на ипотеку с запуском в апреле государственной программы льготного ипотечного кредитования со ставкой до 6,5% годовых, (распространяется только на новостройки), и регулированием денежно-кредитной политики со стороны Банка России.
Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» утверждает: «Рост портфеля ипотечных кредитов полностью обязан программе с гос. поддержкой под 6,5%. Одними из основных условий стал период заключения данного рода договоров (с 17 апреля по 1 ноября) и квартира должна быть в новостройке. На фоне этого произошёл самый настоящий «бум» в секторе жилищного строительства. Несмотря на пандемию и сокращение доходов, население страны побежало оформлять льготные ипотечные кредиты. Менее чем за полгода заявок на данного рода продукт, перевалило за 500 тыс., а объём кредитования вырос на треть в сравнении с 2019 годом».
Банковские аналитики считают текущую ситуацию, сложившуюся на рынке, уникальной. Ставки кредитования снижаются вслед за снижением ключевой ставки Центробанком, первичную ипотеку поддерживают государственные программы субсидирования ставки и бюджетные деньги, выделяемые правительством на решение жилищных проблем населения. Многие банки проводят программы реструктуризации ипотеки, при которой заемщики, взявшие ипотечный кредит по более высокой ставке, могут обратиться в банк с просьбой переоформить ипотеку на ставку, по которой банк выдает аналогичные ипотечные кредиты в настоящий момент.
Главный аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов, поясняя, что ипотечная ставка – это производное текущих процессов в макроэкономике, считает сложившуюся на сегодня ситуацию уникальной. Несмотря на посткризисные явления в стране, связанные с пандемией, на рост числа банкротств, банки могут предложить еще более низкие ипотечные ставки.
Эксклюзивное предложение
Общее для банковской системы снижение ипотечных ставок отдельные банки дополняют своими программами, стимулирующими спрос. К примеру, Сбербанк сделал эксклюзивное предложение, благодаря которому оформить ипотеку с господдержкой можно по ставке от 0,1% годовых.
Специальные сниженные ставки действуют в рамках программы субсидирования с застройщиками на DomClick.ru и распространяются на покупку квартир в новостройках.
Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми – это 0,1% годовых в первый год кредита, а на оставшийся срок – 4,7% годовых,
1% годовых в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок – 4,7% годовых), 2,5% годовых на весь срок кредита.
Ставка по программе «Господдержка 2020» – это 0,1% годовых в первый год кредита и 6,1% годовых на оставшийся срок,
2,4% годовых в первые 2 года кредитования со ставкой 6,1% годовых на оставшийся срок. 3,9% годовых на весь срок кредита.
Ставка на покупку квартиры в новостройке выглядит так: 0,9% годовых в первый год кредита (на оставшийся срок – 7,6% годовых)
- 3,9% годовых в первые 2 года кредитования (на оставшийся срок – 7,6% годовых), 5,4% годовых на весь срок кредита.
В банке уточняют, что минимальные процентные ставки по ипотеке действуют для зарплатных клиентов Сбербанка при использовании сервиса «Электронная регистрация» и с учетом скидки от застройщика в рамках программы субсидирования при сроке кредитования до 7 лет.
По словам вице-президента, директора дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николая Васева, на сегодняшний день 90% кредитов Сбербанка на покупку квартир в новостройках выдается по программе ипотеки с господдержкой. «Мы стремимся сделать покупку жилья ещё более доступной для россиян, – подчеркивает топ-менеджер. – Снижение ставки до 0,1% годовых в первый год кредитования позволит нашим клиентам сэкономить на платежах по ипотеке на этапе строительства жилья и ожидания переезда в собственную новую квартиру».
В пресс-службе ЦЧБ поясняют, что выбрать квартиру в аккредитованных Сбербанком новостройках и оформить ипотеку со скидкой от застройщика можно онлайн на DomClick.ru
Прогнозы и надежды
В июле Президент России Владимир Путин предложил расширить льготную ипотеку под 6,5% годовых на покупку нового жилья. Ставка действует на жилье стоимостью до 6 млн руб. в регионах, а в крупных городах России – до 12 млн руб.
Получить такой кредит можно до 1 ноября, ставка действует в течение всего срока кредита – до 30 лет.
По мнению экспертов, расширение программы льготной ипотеки позволит сохранить тренд роста спроса на недвижимость и оживит рынок новостроек. Аналитики полагают, что вырастет спрос на двух- и трехкомнатные квартиры, что особенно важно для семей с детьми.
Антон Рогачевский полагает, что к концу года темпы роста спроса на ипотеку замедлятся, если программу не продлят. Сейчас в правительстве идут дискуссии на данную тему.
А вот по прогнозам Эксперт Ру, низкие ставки по ипотеке долго не продержатся. Аргументы таковы: осталось очень мало потенциальных заемщиков с достаточным уровнем сбережений, которые готовы взять на себя ипотечный кредит на 10-15 лет. На фоне нестабильности экономики ключевая ставка вряд ли останется на историческом минимуме. А дешевая нефть не позволит сильно наращивать бюджетные расходы на социальные программы, в том числе улучшение жилищных условий россиян.
ПАО Сбербанк. 16+