Кредит — дело молодых. В Сети активно обсуждают историю партнера консалтинговой компании RusEnergy Михаила Крутихина. Несмотря на наличие крупных счетов Сбербанк отказал бизнесмену в выдаче кредитной карты. Причиной стал возраст — господину Крутихину 71 год. Насколько распространена такая практика в России? И поменяет ли ситуацию пенсионная реформа? Выяснял Александр Рассохин.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото
Михаил Крутихин — почти идеальный образ для пенсионной реформы. Ему 71, а он работает; более того, известный инвестор, который постоянно звучит в эфире «Коммерсантъ FM». Так он думал, пока не оказался в отделении Cбербанка, где ему отказались выдавать кредитную карту: «Мы сели с девочкой-операционисткой, которая любезно стала заполнять анкету с многочисленными вопросами и так далее. Но когда прошло уже почти полчаса, девочка сказала: "Есть проблема: мы не выдаем кредитные карты лицам старше 65 лет". Поскольку мне 71 год, тут уже спорить было не о чем».
Вопрос: зачем обеспеченному человеку кредитка? Хотя бы потому, что многие отели и службы по прокату автомобилей принимают только такой пластик. А на Западе жить в кредит — стиль жизни, так что карты там выдают даже 85-летним клиентам.
Но в России, как говорит экономист Михаил Хромов, банки опасаются, что клиент может уйти из жизни вместе с кредитом, и неизвестно, кто именно будет гасить задолженность: «Понятно, что при выдаче любого кредита ориентируются больше не на активы, а на доходы. Другое дело, что в связи со смертью заемщика эти доходы прекращаются. В любой момент для банка может возникнуть необходимость общаться с наследниками, платежеспособность которых, он, естественно, не оценивал».
Среди отечественных банков лишь Альфа-банк готов выдавать кредитки тем, кто старше 80 лет. ВТБ и Тинькофф-банк могут дать карту пенсионерам до 70-ти.
Что касается кредитов наличными, то в Совкомбанке его можно получить, даже если вам 85 лет. Но все же надежнее будет, если пенсионер придет вместе с созаявителем, говорит гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Кроме того, по словам эксперта, повышает шансы на одобрение заявки крупный счет в банке, а лучше — если он будет платиновым.
«Кредитная организация, конечно, будет смотреть, как у человека обстоят дела с его постоянным источником доходов и насколько он стабилен; как клиент вел себя, когда пользовался кредитными услугами, — пояснил Павел Самиев. — Платиновый счет или какой-то премиальный сегмент обслуживания не является единственно значимым.
Можно иметь, наверное, обычный счет, или депозит, или инвестиционные продукты, связанные с этим банком, на какую-то более или менее значимую сумму.
Необязательно быть премиальным клиентом, но, конечно же, это тоже один из факторов, который повысит вероятность одобрения».
История Михаила Крутихина широко разошлась по Сети. Хотя ситуация не нова, но в условиях пенсионной реформы вопрос обрел политическую окраску. Многие руководители кредитных организаций отказались отвечать на вопросы «Коммерсантъ FM». Но бывший банкир, председатель правления сообщества специалистов финансовой отрасли «Финновация» Владимир Гасяк говорит, что если будет политическая воля, то банки увеличат возраст для выдачи кредитных карт: «Должно быть политическое решение для снятия напряжения в стране. Нужно показать, что государство старается как-то помочь. Банки сегодня у нас, в общем-то, посылы понимают. Для них это будет означать чуть меньшую доходность, потому что страховые компании, наверное, не смогут на это быстро отреагировать. Если посыл будет, и ЦБ четко скажет, что банки должны помочь, то они с удовольствием подключатся».
При этом в России пенсионерам могут отказать в выдаче не только карты, но и кредита на автомобиль, несмотря на то, что именно пожилые люди считаются самыми аккуратными и добросовестными плательщиками. С другой стороны, на Западе это подтверждается их кредитной историей — фактически всей жизнью. В России же такой практики нет, поэтому старикам до сих пор не место в отделе кредитования.
В Сбербанке сообщили, что выдают кредитные карты людям до 65 лет включительно. Тем, кто старше, организация готова предоставить кредиты наличными по специальным предложениям.