В третьем квартале текущего года эксперты были удивлены ситуацией, сложившейся в банковской сфере РФ. Тогда Банк России взял на санацию сразу два крупнейших частных банка, занимающих верхние строчки рейтингов,— "ФК Открытие" и Бинбанк. Причем собственники последнего сами обратились к регулятору за помощью. Сегодня критический период можно считать пройденным. С введением в действие закона о санации через Фонд консолидации банковского сектора ситуация на банковском рынке стабилизируется.
Региональная сеть Бинбанка включает в себя порядка 400 офисов по всей стране: от Калининграда до Владивостока, более 180 городов присутствия и более 15 тыс. банкоматов. И вся эта махина работает в обычном режиме
Фото: Антон Белицкий/ТАСС
До середины нынешнего года оздоровление проводилось при участии Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или с привлечением инвесторов. Теперь помощь банкам оказывается через автономное подразделение Банка России, которое находится под управлением единственного участника — дочерней компании ЦБ ООО "Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора". Этот фонд был создан в июле, на пике кризиса доверия в банковской отрасли.
Одной из причин создания нового механизма санации аналитики считают низкую эффективность старой схемы. То есть оздоровления через Агентство по страхованию вкладов. По состоянию на 1 октября АСВ принимает участие в финансовом оздоровлении 27 банков, большинство из которых являются значимыми для регионов. При этом санация 23 банков осуществляется с привлечением инвесторов. В АКБ "Российский капитал" (ПАО) агентство осуществляет мероприятия по финансовому оздоровлению без участия инвесторов, являясь основным акционером данного банка, также еще в трех банках введена временная администрация агентства. Но на данный момент капитал этих кредитных организаций не вступил в фазу роста.
По новой схеме Банк России может самостоятельно, без посредников выделять средства для оздоровления банков. Она подразумевает выдачу льготных и бесплатных кредитов, которые, как предполагается, позже будут возвращены обратно в госбюджет. При этом Банк России теперь имеет право продлевать мораторий на удовлетворение требований кредиторов до трех месяцев, но не более срока действия временной администрации по управлению банком. Этот мораторий распространяется как на денежные, так и на неденежные требования.
Речь идет не только о сохранении бизнеса, а о его развитии. Риск потери ликвидности банку больше не угрожает
В конце августа ЦБ РФ объявил о санации банка "ФК Открытие". А спустя месяц, в сентябре, акционеры Бинбанка попросили регулятора войти в капитал кредитной организации. Для клиентов это означает лишь то, что за их финансовые средства будет теперь нести ответственность уже новый акционер — Банк России. Финансовое оздоровление по новой схеме делает банк практически безрисковым для вкладчиков.
"Хранить деньги в Бинбанке сейчас вполне безопасно. На данном этапе санация не может стать неуспешной — банк уже является по меньшей мере наполовину государственным. Временная администрация, назначенная Банком России, просто не допустит возникновения новых кризисных условий. А значит, за свои средства вкладчикам не стоит опасаться",— считает Константин Воробьев, старший вице-президент ICDI Pacific Co.
Совместно с временной администрацией из ЦБ РФ работу над восстановлением финансовых показателей ведут и собственники, и весь персонал банка. "Я каждый день в банке",— отмечает Микаил Шишханов, основной владелец Бинбанка. Ранее он перевел акции всех своих небанковских активов на баланс РОСТ-банка (входит в периметр санации). Их суммарная стоимость оценивалась в 70 млрд руб. Среди них оказались акции девелоперских компаний "Интеко" и 49% "А101 девелопмент". К тому же недавно Бинбанк списал свои субординированные обязательства перед владельцами банка в размере $226 млн и перед АСВ в размере 18,4 млрд руб., а также принял решение использовать нераспределенную прибыль (17,6 млрд руб.) и эмиссионный доход (25,3 млрд руб.) для покрытия убытков банка.
На данном этапе санация уже не может стать неуспешной. За свои средства вкладчикам не стоит опасаться
Параллельно с действиями акционеров и временной администрации в банке не останавливается работа по запуску новых продуктов и услуг для клиентов, а также продолжается процесс совершенствования внутренних операционных программ. В частности, банк автоматизировал работу с просроченной задолженностью в сфере розничного бизнеса. Как заявляли представители Бинбанка, нововведение позволит сэкономить до 1 млрд руб. в 2018 году. Буквально на минувшей неделе в кредитной организации была внедрена централизованная система управления расходами, позволяющая автоматизировать процессы бюджетного планирования и контроля. Кроме того, в ближайшее время обещают запустить самообучающуюся систему оценки рисков, которая позволит в три раза сократить максимальный срок принятия решения по потребительским кредитам, снизив его до одного дня. А по большинству стандартных заявок клиенты смогут узнавать ответ банка за несколько минут. При этом новейшие алгоритмы управления рисками позволят свести кредитные потери в портфеле банка до рекордно низкого уровня.
Тем временем отделения Бинбанка работают в прежнем режиме. Сейчас Бинбанк активно запускает предновогодние продукты и услуги для частных и корпоративных клиентов, вводит бонусные программы для малого и среднего бизнеса, совершенствует свой интернет-банкинг и аккуратно исполняет все взятые на себя обязательства.
Бинбанк продолжает реализовывать ранее намеченную модель поддержки малого и среднего бизнеса России, предложив сразу несколько интересных решений. Например, произошло снижение ставок по инвестиционным кредитам на 4-5% и по оборотным — на 1-4%. Кроме того, сегменту МСБ стали доступны бонусы при открытии депозита, если суммы старого и нового вложений составляют как минимум 1 млн руб. ($10 тыс. либо €10 тыс.). Одно из свежих сезонных предложений для частных клиентов — вклад "Новогодний" со ставкой 8,3% годовых. Депозит может быть открыт в рублях на срок 150 или 200 дней при минимальной сумме всего 50 тыс. руб.
В совокупности эти действия должны помочь Бинбанку восстановить финансовые показатели и снова стать рентабельным. Пока это удается. Клиенты могут рассчитывать, что совместные усилия представителей ЦБ РФ и владельцев банка позволят быстро пройти фазу перезагрузки.