Вложиться с гарантией

Центробанк РФ продолжает пристально следить за банковским сектором. Для держателей депозитов надежность банка и его финансовая устойчивость стоят на первом месте. О том, как защитить сбережения и разместить их наиболее надежно, мы поговорили с региональным директором ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Антоном Шевниным.

– Антон Николаевич, все мы видим, как в последнее время лихорадит российский банковский сектор. В этих условиях для рядового клиента на первый план выходит не высокая доходность, а сохранность вклада. Дайте рекомендацию, как избежать неприятных неожиданностей?

– Ситуация в банковском секторе действительно неспокойная, истории, которые происходят на рынке, тому подтверждение. Главный совет – прежде чем принести в банк свои деньги, убедитесь, что он является участником системы страхования вкладов. В этот перечень входит 788 банков, и в том случае, если ваш вклад застрахован, вы всегда можете рассчитывать на возврат средств в пределах 1,4 млн руб. Но чтобы наверняка избежать каких-либо рисков, я бы рекомендовал вкладчикам рассматривать сегодня только наиболее крупные банки, обязательно обратите внимание на финансовые показатели организаций, посмотрите нормативы достаточности капитала и рейтинги банков. Вся информация представлена на сайте ЦБ РФ.

Например, Промсвязьбанк за первое полугодие 2017 года получил 2,9 млрд руб. прибыли по МСФО. Эти результаты оказались самыми лучшими за последние три года. Рейтинговое агентство Fitch 18 августа отметило в своем релизе: «В отношении Промсвязьбанка в Fitch отмечают стабильность объема фондирования в первые два месяца лета, а к началу августа запас ликвидности финансового учреждения покрывал более 35 % клиентских средств. Уполномоченные ПСБ подтвердили указанный в обзоре агентства высокий резерв ликвидности».

Банк имеет высокие кредитные рейтинги, присвоенные как российским, так и международными рейтинговыми агентствами, также национальный рейтинг от рейтингового агентства «Эксперт РА» на уровне «ruA» (прогноз «Стабильный»). К тому же Промсвязьбанк входит в десятку системно значимых банков России. Что тоже говорит о его надежности. К тому же все банки, которые входят в этот список, находятся под пристальным надзором ЦБ, и регулятор очень жестко контролирует абсолютно все показатели этих банков. И если у банка случаются какие-то проблемы, Центральный банк начинает оздоравливать кредитное учреждение.

– На какую доходность вкладов сегодня можно рассчитывать, являясь клиентом банка из топ-10?

– Сейчас многие банки запустили сезонные акции. Например, в Промсвязьбанке действует вклад с повышенной ставкой «Мой доход». При сумме вклада от 100 тыс. руб. на 91 день ставка составит 8,05 % годовых, а если открыть его в интернет-банке – 8,3 % годовых.

Если вам удобно регулярно пополнять счет и снимать с него средства без потери процентов, то можно выбрать вклад «Максимум возможностей». По условиям договора процентная ставка достигает 7,3 %. Но отмечу, что для получения повышенного дохода в нашем банке действуют и индивидуальные инвестиционные программы.

– На фоне этого рекламные предложения различных потребкооперативов и сберегательных фондов выглядят привлекательней – там обещают 15 % годовых и даже больше.

– Если вам предлагают вклад выше 10 % годовых, вас это должно насторожить. Ваши сбережения не застрахованы в АСВ, у вас нет гарантии, что вы получите доход или сможете забрать деньги, когда захотите. Обычно такие организации ничем не отличаются от финансовых пирамид.

– Вопрос напоследок: не всегда доходы россиян позволяют им одномоментно выделить из семейного бюджета некую крупную сумму, разместить на депозите и затем уже получать проценты или даже просто иметь сбережения на счету. Что вы можете посоветовать нашим читателям?

– Идеальный вариант – когда доходы позволяют вам ежемесячно откладывать какую-то определенную их часть на депозит. Если это будет, например, 10 % от зарплаты, то вы довольно быстро сформируете внушительный счет в банке и получите финансовую «подушку безопасности», которая нужна каждому. Жизнь иногда делает неожиданные повороты. В нашем банке вы можете начать, например, с открытия накопительного счета «Простые правила», открывается он в интернет- или мобильном банке. Вы устанавливаете правила накопления. Их всего два: определенная сумма или процент, который вы установите, будет отчисляться при поступлении средств на карту (например, когда приходит ваша зарплата), или можно отчислять определенную сумму или процент с каждой покупки. Если в конце месяца на вашем накопительном счете остается более чем 5 тыс. руб., на эту сумму начисляется процент. Незаметно для себя вы формируете накопления, а мы помогаем вам получать дополнительный доход.