Такое предложение направил в Думу президент одного из российских благотворительных фондов. Речь идет о вкладах "до востребования", операции по которым не проводились как минимум 10 лет. С такими "спящими" вкладами сталкиваются банкиры во всем мире. Как они решают проблему невостребованных счетов?
Фото: Максим Кимерлинг, Коммерсантъ
С 1 января 2015 года швейцарские банки должны публиковать на специальном сайте имена вкладчиков, которые не выходили на связь со своим банком в последние 10 лет. Публикации подлежат данные о счетах размером не менее 500 швейцарских франков. В настоящее время в швейцарской базе данных доступна информация почти о 4 тыс. невостребованных счетов. Год назад банки опубликовали имена владельцев более 2,5 тыс. счетов старше 1955 года. Объем таких "спящих" активов оценивался в долларовом эквиваленте в $45 млн. Предполагается, что данные провисят на сайте 50 лет. Если хозяева так и не найдутся, деньги безвозвратно перейдут в ведение Министерства финансов.
В Канаде вопросами невостребованных вкладов на счетах занимается специальное подразделение Центробанка Канады. Вклады считаются невостребованными, если в течение 10 лет по ним не было совершено ни одной операции. Срок хранения вкладов до 1 тыс. канадских долларов — 30 лет. Более крупные суммы ЦБ хранит 100 лет. Если и после этого срока никто не заявил права на деньги, они передаются в распоряжение госказны. По данным на конец прошлого года, в Канаде насчитывалось 1,7 млн невостребованных счетов на общую сумму 626 млн канадских долларов. Вклады больше, чем на 1 тыс. долларов, лежат только на 7% вкладов. За 2015 год Банк Канады вернул держателям ранее невостребованных счетов около $10 млн.
В США публикацией информации о невостребованных вкладах занимается Национальная ассоциация по контролю за невостребованным имуществом (NAUPA). По прошествии 10-летнего срока "спящие" вклады передаются в бюджеты штатов на хранение. Подобные системы действуют также во Франции, Австралии, Новой Зеландии.
Около 10 лет назад российские банкиры уже пытались решить вопрос с невостребованными вкладами. ВТБ-24 тогда сообщал, что из 46 млрд руб., которые лежат на депозитах, 8 млн руб. они относят к "спящим". В коммерческих банках долю "зависших" счетов оценивают не больше, чем в 1%. Озвучивалась общая сумма забытых денег — тогда это было 164 млрд руб. Больше всего — на счетах в Сбербанке. Сбербанк заявил тогда же, что закрыл несколько тысяч бесхозных счетов. Заверили, что это были пустые счета, а те, где сохранились хотя бы несколько копеек, не трогали. Если собрать все замороженные еще в советских сберегательных кассах счета, получится внушительная сумма, полагает директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.
"Еще советское правительство, правительство Павлова, решило заморозить все сбережения, которые на тот момент находились в Сбербанке. Хочу напомнить, что кроме Сбербанка, сбережений больше ни у кого нигде не было, то есть сюда попали и пенсии, и вклады, и то, что люди всю жизнь копили. Все это было заморожено. Это был дефолт государства, дефолт устроил конкретно Сбербанк в этой ситуации. Потом у нас инфляция была сколько процентов, это страшно подумать для того момента. У нас была одна деноминация, и что эти деньги сейчас из себя представляют, не знаю. То есть когда-то, очевидно, это были существенные средства, если государство на них лапу положило", — сказал он.
Сейчас, по данным инициаторов предложения, в российских банках невостребованными лежат больше 300 млрд руб. Наверняка эти деньги не лежат без дела, и банкиры не захотят отдавать их, уверен ведущий аналитик портала "Банкодром.ру" Вячеслав Путиловский.
"Банку это выгодно, лежат себе средства и лежат, банк ими спокойно пользуется, причем уже на практически бесплатной основе. Если там более или менее значимая остатки есть, то банки будут ими с удовольствием пользоваться вечно. Вклады в пассивах лежат, а в активах просто денежная сумма, которую банки используют для своей деятельности: кредитование, всевозможные расчеты. Банкиры будут против того, чтобы у них на что бы то ни было эти суммы забирали", — заметил он.
По общемировой статистике, только около 7% невостребованных вкладов — больше $1 тыс. Остальные счета очень мелкие, и банкиры жалуются, что обслуживать их слишком дорого. Возможно, нужно создать какую-то управляющую компанию, которая аккумулирует все эти вклады и будет работать с ними, считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Если аккумулировать и разместить эти средства, то это нормально. Скажем, Сбербанк в Госдуму лет 10 назад еще обращался с просьбой решить эту проблему в связи с тем, что у него уходили достаточно большие средства на администрирование "спящих" вкладов, их учет. То есть они считали, что затраты, которые они несут по обслуживанию счетов, где очень мало денег, намного больше, чем выгода от использования этих средств, — рассказал он. — Мы несколько раз пытались подойти к этой проблеме в связи с обращениями разных интересантов, но всякий раз мы не могли решить юридически эту проблему, ведь есть собственники, есть владельцы".
Проводить операции с частными счетами вкладчиков нелегально и противоречит Конституции. В этом уверен председатель коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.
"Во-первых, встает вопрос, кто и как будет искать. Второй вопрос: а почему должны искать? Каким образом, не имея свидетельства о смерти гражданина и не имея сведений о том, каким образом эти денежные средства унаследованы кем-либо или нет, они будут принимать решение об обращении их в доход государства? Это абсолютно незаконное решение", — подчеркнул он.
Эксперты предупреждают забывчивых вкладчиков, что их деньги могут просто растаять. После максимально возможного количества пролонгаций депозита, банки переводят средства на текущий счет. За него каждый год взимается плата на обслуживание. Постепенно эти комиссии съедят всю сумму вклада, и тогда банк закроет счет сам.