— Каков объем нижегородского рынка private banking на данный момент? Растет ли рынок?
— Точный объем оценить сложно, но, по нашим оценкам, за первый квартал рост по пассивам в этом сегменте составил около 20%. Всего в регионе проживают несколько тысяч состоятельных нижегородцев, которые по уровню доходов являются клиентами или потенциальными клиентами private banking. Это примерно 1—2% от населения Нижнего Новгорода, или около 500 семей.
— В чем отличие российского private banking от этого сегмента бизнеса в западных банках?
— Во многом: во-первых, в Европе private banking развивался на протяжении двух столетий и занимался управлением и защитой капитала целого ряда поколений состоятельных семей. В России же этот рынок начал зарождаться только в девяностых годах ХХ века, а как бизнес сформировался лишь к 2000 году. Во-вторых, у нас клиенты private banking более молодые. Отличается также порог входа в данный сегмент: если в России он составляет от 10 млн руб. или от $100—200 тыс., то за рубежом это, как правило, от $1 млн. Также мы используем разные инструменты. К примеру, в Нижегородской области 80% средств на счетах клиентов private banking составляют депозиты — это консервативный подход к управлению финансами. За рубежом же, как правило, чаще применяются инвестиционные продукты — доверительное управление, структурные продукты, паевые фонды, создаются трасты для управления капиталом клиента. Кроме того, там предусмотрен большой перечень консалтинговых и информационных услуг, у нас же этот сектор обслуживания только начинает развиваться.
— Не препятствует ли российское законодательство развитию private banking?
— В последнее время российское налоговое законодательство ужесточается и нередко клиенты лишь около 20% своих активов хранят в России, а остальные 80% — на счетах за рубежом. Именно поэтому мы предоставляем клиентам услуги банка-партнера в Швейцарии. Это позволяет обеспечить оптимизацию по налогообложению и абсолютную конфиденциальность. Отмечу, что услуга пользуется популярностью, а сейчас, с учетом макроэкономической ситуации, она особенно востребована. С другой стороны, за рубежом сложнее согласовать некоторые моменты с точки зрения законодательства, чем здесь в России, и облуживание стоит дороже.
— Каковы возможности и привилегии клиентов private banking по сравнению с обычным высокодоходным сегментом?
— Как правило, клиенты private banking получают комплексное предложение от банка по управлению своим капиталом. Мы предлагаем различные инвестиционные продукты, решения по оптимизации налогов, варианты решения жизненных задач. Это может касаться как обучения детей за границей, так и покупки предметов искусства и даже коллекции вин. То есть для клиента в зависимости от его потребностей подбирается индивидуальный план сохранения и преумножения его капитала. И, конечно, важное отличие private banking — абсолютная конфиденциальность всех финансовых операций наших клиентов.
— Как вы оцениваете перспективы развития рынка private banking в Нижегородской области?
— Регион привлекателен для развития бизнеса как исторически, так и географически. Здесь отлично развита инвестиционная политика: множество российских и зарубежных компаний вкладывают немалые средства в различные отрасли экономики Нижегородской области. Поэтому перспективы развития сегмента private banking в регионе, на мой взгляд, весьма позитивные.