Полис гражданской ответственности многие автовладельцы рассматривают как защиту от бандитов — всем известны случаи, когда дорогая машина специально подставляет свой бок, а потом "братки" требуют немыслимой компенсации. А что они говорят, когда, вместо того чтобы бежать продавать свою квартиру, жертва посылает их в страховую компанию?
Разборка на дорогах
По Ильинскому шоссе недалеко от подмосковного Красногорска летела представительская Volvo. Водитель, проигнорировав знак "Уступи дорогу", вылез колесами на основной путь, по которому в это время двигалась "девятка". Столкновение произошло как раз у поста 11-го батальона ГИБДД. Удар был такой силы, что "девятка" лишилась всей левой стороны. Volvo повезло больше — удар пришелся по касательной в переднее крыло.
В Volvo ехал руководитель одного из красногорских предприятий, а за рулем "девятки" был красногорский бандит. Поэтому владелец "Жигулей" вышел из покореженного авто, подошел к хозяину Volvo и спокойно сказал: "Слышь, мужик, если хочешь остаться живым, быстренько беги отсюда, потому что твою тачку я забираю в счет ремонта".
Тот попытался было возразить, заявив, что у него застрахована гражданская ответственность. Но вместо ответа ему в живот уперся ствол пистолета. Тем временем к месту аварии уже подтягивались сотрудники дорожно-постовой службы и вооруженная охрана завода.
Протокол был составлен, стороны договорились встретиться на следующий день и обсудить размеры ущерба. Бандиты, видимо, решили, что заводские "забили стрелку",— на встречу приехал уже не один пострадавший, а пять бритоголовых. В итоге страховщику, который прибыл вместе с экспертами, пришлось вести переговоры с настоящей "братвой".
Осмотр и оценка ущерба проходили в присутствии работников ГИБДД под пристальным взглядом боевиков, которые взяли всех в кольцо. Один из экспертов, осматривая машину изнутри, увидел нагло торчавшую из-под сломанной панели приборов рукоятку пистолета. (Надо заметить, что почти сутки "девятка" простояла под присмотром милиционеров.) "Если бы я позвал гаишника, то нас бы всех, наверное, уложили. Так что я просто попросил одного из бандюков убрать это от греха подальше,— признался представитель страховой компании.— Мы понимали, каковы могут быть последствия, и потому оценили ущерб 'девятки' по максимуму — около 25 тыс. рублей. Когда документы были готовы, я попросил сообщить банковские реквизиты. В ответ услышал: 'Че, нам нужно еще и банк какой-нибудь взять?'" Но закончилось все благополучно.
В принципе, в подобной ситуации может оказаться кто угодно. Чем же может в ней помочь полис гражданской ответственности автовладельца? Во-первых, бандиты будут объясняться не с вами, а со страховщиками. Во-вторых, некоторых неприятностей можно просто избежать. Страховщики уверяют, например, что машины с наклейкой страховой компании гораздо реже провоцируют на наезды (что вообще на наших дорогах бывает).
Может, это и преувеличение. Но несомненным фактом является то, что в детективных бюро крупных компаний работают бывшие сотрудники милиции, прокуратуры и спецслужб со связями в РУБОПе, СОБРе и пр. И поэтому им в случае спровоцированного наезда будет гораздо проще прийти к соглашению с провокаторами, чем кому бы то ни было.
При этом самый активный сторонник поголовного страхования гражданской ответственности — ГИБДД. Пусть даже у инспекторов дорожного движения и корыстный интерес. "Знаешь, сколько народу сейчас толчется в группах разбора?! Только в Москве сотни аварий в день",— жаловался мне знакомый гаишник.
Действительно, с принятием закона об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельца в ГАИ будут ходить только представители страховых компаний, так что коридоры там станут посвободнее. Кроме того, в случае принятия закона страховщики обещали отчислять часть взносов ГИБДД — чтобы сотрудники инспекции были заинтересованы в том, чтобы помогать как автовладельцам, так и страховщикам.
Ответственный момент
Гражданскую ответственность можно застраховать двумя способами: полную (возмещение ущерба транспорту, здоровью и жизни пассажиров) либо ограниченную, касающуюся только транспортного средства.
И тогда в случае ДТП можно спокойно дожидаться сотрудника ГИБДД, который составит протокол для группы разбора — там и решится, кто виноват. Если вы — страховщик заплатит за вас пострадавшей стороне. При этом он имеет право в течение десяти дней обжаловать решение специалистов группы разбора и попытаться доказать, что его клиент не виноват. Если это удается сделать, то страховые выплаты не производятся.
Разумеется, страховщики не любят клиентов, приносящих большие убытки. От них пытаются отделаться, либо расторгая в одностороннем порядке договор, либо пересматривая его в сторону увеличения страховых взносов. В лучшем случае договор не продлевают. Но поскольку у страховщиков до сих пор нет общей базы данных на клиентов, из одной страховой компании можно просто перейти в другую.
Следует также помнить, что если в договоре установлен лимит ответственности, то превышающую его сумму вам придется доплачивать пострадавшему из своего кармана. Скажем, вы застраховались на $2 тыс., а повредили "мерседес" или BMW на $4 тыс., следовательно недостающие $2 тыс. доплачиваете вы.
Если же вы хотите избавить себя от таких проблем, то придется купить полис подороже, взносы по которому будут выше.
Напоследок — совет на случай, если вы сами вдруг пострадали от машины, владелец которой имеет полис гражданской ответственности. Страховая компания наверняка предложит вам бесплатную оценку вашего ущерба. Это сделает штатный сотрудник страховой компании, и, разумеется, его оценка будет гораздо ниже оценки независимых экспертов и реальной стоимости ремонта. Поэтому лучше заплатить за независимую экспертизу — эти расходы окупятся.
ЮРИЙ СЕНАТОРОВ
-------------------------------------------------------
ПРАКТИЧЕСКОЕ РУКОВОДСТВО
Памятка страхователю
Если произошел страховой случай, прежде всего постарайтесь успокоиться.
Вызовите по тел. 02 или через дежурного по УГИБДД Москвы (тел. 925-18-22) на место аварии сотрудников ГИБДД и ждите их. Сообщите другому участнику ДТП, что вы застрахованы по программе страхования гражданской ответственности. Постарайтесь до приезда ГИБДД не вести никаких переговоров о виновности и тем более не берите на себя каких-либо обязательств. Сообщите другому участнику ДТП номер вашего полиса и телефон страховщика. Решение о степени вины участников ДТП принимает ГИБДД. Не признавайте свою вину до решения группы разбора. До полного оформления всех документов о ДТП не делайте никаких заявлений о сроках выплаты возмещения третьей стороне и не обсуждайте сумму возмещения. Решение этих вопросов, в пределах страховой суммы, полностью берет на себя страховщик. В течение срока, указанного в вашем полисе, заявите о ДТП страховщику на бланке "Извещение о страховом случае". Если вы получили вызов на осмотр транспортного средства второго участника, надо немедленно уведомить об этом страховщика, чтобы в осмотре с вашей стороны участвовал специалист по оценке ущерба — сотрудник страховой компании.
Источник — "Ингосстрах".