Нацбанк серьезно озаботился проблемой оттока денег из банковской системы, который в середине прошлой недели составил 30 млрд грн. Для предотвращения негативных последствий в НБУ готовы кредитовать банки в случае ухода не только розничных клиентов, но и корпоративных. Банкиры говорят, что отток средств замедлился, но продолжится до тех пор, пока политическая обстановка и валютный курс не стабилизируются. Они не исключают более жестких мер со стороны регулятора.
Часы на здании Национального банка Украины
Фото: Александр Яловой, Коммерсантъ
НБУ вновь обещает финансовую поддержку банкам, которые столкнулись с оттоком депозитов. В январе вклады граждан сократились на 0,9%, поэтому 6 февраля постановлением N48 НБУ решил выдавать банкам кредиты на срок до года для покрытия оттока средств. Однако с 18 по 20 февраля, в дни вооруженных столкновений в Киеве, население по всей стране забрало из банков 30 млрд грн, или 7% всех розничных депозитов, рассказал глава НБУ Степан Кубив агентству Bloomberg. Поэтому регулятор снова решил расширить инструментарий поддержки банков, из которых забирают деньги как физические, так и юридические лица.
Вчера стало известно, что НБУ постановлением N91 решил выдавать рефинансирование на срок до года тем банкам, которые потеряли 2% общего депозитного портфеля (как розничного, так и корпоративного) в течение 5 дней до даты обращения в НБУ. Стоимость такого кредита, как и в случае с постановлением N48, составляет тройную учетную ставку НБУ — то есть 19,5%, а залогами являются имущественные права по кредитам I и II категорий качества, которые будут приниматься в обеспечение с коэффициентом 0,35% и 0,25% соответственно.
Банкам, получившим поддержку НБУ, будет запрещено кредитовать население и предприятия, размещать средства на межбанковских депозитах и корсчетах других банков, проводить операции РЕПО, покупать любые ценные бумаги, кроме государственных, а также основные средства и нематериальные активы (кроме залогов). Украинский кредитно-банковский союз предлагает НБУ добавить в список залогов акции собственников банков, которые владеют не менее 5% акций. Напомним, 24 февраля НБУ рефинансировал четыре банка на 183 млн грн под 19,5%.
И хотя на этой неделе отток средств продолжается, темпы замедлились, говорят банкиры. "С 24 февраля у нас уменьшилось количество заявлений на досрочное расторжение, а те клиенты, которые написали заявления ранее (максимальный всплеск был 20 февраля), уже вернулись, чтобы сохранить свои деньги, так как банк сейчас — это самое безопасное место, и все-таки есть возможность зарабатывать больше на повышенных процентах,— говорит директор центра розничного бизнеса банка "Финансы и Кредит" Алексей Руднев.— С 26 февраля суммы депозитов от новых клиентов и пополнения от постоянных клиентов сравнялись с суммой оттока. Очень надеемся, что это переломный момент". "На прошлой неделе был отток депозитов физических лиц, но он полностью компенсирован притоком на счета юрлиц, поэтому портфель средств клиентов существенно не изменился",— отмечает финансовый директор ОТП Банка Тарас Проць.
В последние дни в ряде регионов вкладчики даже начали нести изъятые средства обратно, отмечают банкиры. "Это связано со стабилизацией ситуации. Что касается возможного изменения тенденции, то это произойдет только тогда, когда полностью стабилизируются ситуация в стране и курс гривны",— говорит заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.
В Нацбанке пока не готовят мораторий на досрочный возврат вкладов. "НБУ не рассматривал и не рассматривает применение любых ограничений доступа населения к банковским депозитам. Важно отметить, что последние шаги НБУ, в частности рефинансирование и поддержка ликвидности банковской системы, направлены на стабилизацию ситуации на денежно-кредитном и валютном рынках",— говорится в сообщении НБУ.
Банкиры пока не могут предположить, когда закончится отток вкладов. "Если вспомнить ситуацию 2008 года, когда был экономический кризис и люди активно забирали депозиты, то приток депозитов от физических лиц начался через 7-8 месяцев после начала кризиса. Не факт, что и в этот раз нам тоже нужно будет ждать так долго. Если на прошлой неделе на поведение вкладчиков оказывала влияние ситуация на Майдане, то сейчас людей беспокоит изменение курса национальной валюты",— отмечает заместитель председателя правления-директор розничного бaнка ВиЭйБи Банка Антон Шаперенков.
Стоимость финансовой поддержки НБУ высока: банки привлекают гривну под 19,5% годовых, хотя депозиты стоят, по данным индекса UIRD, в среднем 18,5%. В чрезвычайных случаях такая цена является оправданной. "Задача Нацбанка — поддерживать стабильность банковской системы до тех пор, пока в стране не наступит политическая и экономическая стабильность. Затраты, которые банки несут уже третий месяц, несоизмеримо выше, чем цена рефинансирования от НБУ",— отмечает Алексей Руднев. Чтобы убедить вкладчиков вернуться, ПриватБанк в случае повторного заключения расторгнутого депозитного договора предлагает доначислять потерянные проценты.
Банкиры не исключают, что если принятые меры не сработают, Нацбанку придется прибегнуть к более жестким методам. "Введение моратория является существенным дестабилизирующим фактором в сознании вкладчиков и провоцирует создание теневых схем снятия сбережений. Поэтому НБУ на текущий момент пытается отрегулировать ситуацию другими доступными способами, приберегая мораторий на случай, когда других инструментов окажется недостаточно",— отмечает заместитель председателя правления Евробанка Андрей Олейник.