Депозиты нагуливают аппетит
Эксперты прогнозируют, что в 2013 году вклады останутся самым востребованным инструментом инвестирования у населения, несмотря на то, что ставки по депозитам имеют тенденцию к снижению. Традиционно самым популярным видом размещения является вклад сроком на один год.
Несмотря на то, что самыми востребованными вкладами остаются депозиты сроком на один год, в последнее время набирают популярность и сберегательные вклады с возможностью пополнения
Фото: Денис Вышинский, Коммерсантъ
Галина Уткина, руководитель департамента депозитов и комиссионных продуктов "Ренессанс Кредит", говорит, что прирост вкладов физических лиц в Петербурге в первом квартале 2013 составил 25,3 млрд рублей, то есть 2,9%. "В целом это соответствует общероссийской динамике: по итогам января — марта текущего года объем депозитного портфеля увеличился на 3,4 процента. В первом квартале 2012 года темпы роста рынка вкладов в Санкт-Петербурге были заметно ниже. Тогда портфель депозитов увеличился только на 0,5 процента, что составило 3,8 млрд рублей, в то время как в целом по России прирост по вкладам составил 1 процент. В 2013 году вклады, скорее всего, останутся самым востребованным у населения инструментом для инвестиций. А значит, рынок депозитов продолжит увеличиваться. Темпы роста будут зависеть от различных факторов, поэтому прогнозировать их точные значения на конец года достаточно сложно. По прогнозам Агентства по страхованию вкладов, в 2013 году рынок депозитов вырастет на 17-19 процентов", — говорит она. По словам госпожи Уткиной, клиенты предпочитают размещать денежные средства в рублях. "Именно в этой валюте в первом квартале 2013 года было открыто более 70 процентов вкладов. Это связано и с высокими процентными ставками по рублевым депозитам, и с тем, что клиенты стали спокойнее смотреть на локальные колебания валютных курсов. Самым популярным сроком размещения по-прежнему является один год. Клиенты предпочитают именно этот срок, когда их целью является сохранение и приумножение свободных средств", — поясняет Галина Уткина.
По оценке экспертов рынка, средние по рынку ставки по вкладам для розничных клиентов — от 9 до 13% годовых.
По словам президента — председателя правления банка SIAB Галины Ванчиковой, в настоящий момент банк SIAB активно не привлекает вклады физических лиц. "Прирост в портфеле банка за первый квартал 2013 года составил около 7 процентов. Поскольку розничные вклады являются дорогим для банков пассивом, банки стараются оперировать депозитами юридических лиц и остатками на счетах. Наиболее популярная структура вкладов на данный момент — это вклады с максимальной ставкой и выплатой в конце срока", — говорит она.
По словам исполнительного вице-президента, управляющего филиалом в Санкт-Петербурге Газпромбанка Ольги Драгомирецкой, у банка прирост за первый квартал 2013 года составил 7,3%, прирост за первый квартал 2012 года — 6,6%. "Наибольший спрос наблюдается на годовые рублевые вклады с возможностью пополнения и досрочного снятия части вклада без потери процентов", — говорит она.
Директор по розничному бизнесу Северо-Западного филиала Росбанка Алексей Главатских говорит, что за первый квартал 2013 года банки Петербурга нарастили портфель вкладов физических лиц до 979 млрд рублей, учитывая иностранную валюту и драгоценные металлы. Рост по отношению к началу года составил 31 млрд рублей.
"С начала года розничный депозитный портфель Северо-Западного филиала Росбанка по состоянию на 1 апреля вырос на 4 процента и превысил 7 млрд рублей, при этом рост срочных вкладов составил 12 процентов. По итогам 2013 года ожидаем рост срочных депозитов на уровне 25-30 процентов, — говорит он. — С начала года значение максимальных ставок в 30 крупнейших банках снизилось с 10 процентов до 9,7 процента. За это же время средневзвешенная ставка по депозитам, кроме депозитов до востребования, снизилась с 7,1 процента до 7 процентов. Это означает начавшуюся коррекцию, которая с высокой вероятностью продолжится до конца года. Темпы снижения ставок, скорее всего, повторят результаты первого квартала: 0,1 процента в квартал для средневзвешенной ставки и до 0,3 процента для максимальных ставок".
По словам господина Главатских, наиболее популярными вкладами традиционно являются срочные вклады. "Однако на протяжении последних лет набирают популярность сберегательные вклады с возможностью пополнения и снятия денег со счета без потери начисленных за истекший период процентов. Доходность по ним ниже, но удобство пользования деньгами ставится вкладчиками во главу угла", — констатирует он.
По словам Тимофея Шарова, руководителя по розничному бизнесу дирекции "Северо-Запад" банка "Хоум Кредит", прирост депозитов за первый квартал 2013 года в Петербурге по их банку был более 2 млрд рублей. По отношению к приросту в прошлом году этот показатель вырос почти на 8%. "Что касается ставок, то следует отметить, что основными факторами, которые влияют на их уровень, являются стоимость фондирования и объем ликвидности. Темпы потребительского кредитования в последнее время ощутимо снизились, ситуация с ликвидностью не настолько критичная. Поэтому, скорее всего, в течение года будет наблюдаться плавное снижение ставок по розничным депозитам. Мы уже снизили максимальную ставку по нашим депозитам в январе в связи с ожидаемым замедлением темпов роста потребительского кредитования. По последним данным ЦБ, средневзвешенная ставка по десяти крупнейшим депозитным банкам страны составляет 9,69 процента, в начале года этот показатель составлял 10 процентов", — говорит он.
Виктор Питернов, управляющий филиалом Номос-банка в Санкт-Петербурге, говорит, что по СЗФО прирост по вкладам за первый квартал 2013 года составил около 200 млн рублей. "Средняя процентная ставка по вкладам в рублях в Петербурге варьируется от 7,5 до 9 процентов годовых в зависимости от срока размещения, возможности пополнения и частичного изъятия средств. Наиболее популярен классический вклад на один год, без пополнения и частичного изъятия", — говорит он.
По словам Варвары Степановой, начальника управления премиального обслуживания банка БФА, с начала 2013 года наблюдается приток вкладов частных клиентов. "Это связано, во-первых, с ростом доходов и сбережений населения, а во-вторых, с привлекательным уровнем ставок, который сейчас предлагают не только небольшие банки, но и более крупные и надежные банки. Так, банк БФА предлагает клиентам ставку 10 процентов годовых в рублях при размещении средств на один год с гибкими условиями по управлению счетом. При сложившейся рыночной конъюнктуре на фондовом рынке наблюдается устойчивый нисходящий тренд, а ставки по облигациям надежных эмитентов не покрывают инфляцию. В этой ситуации рублевые депозиты становятся хорошим способом вложения средств. В связи с этим мы ожидаем продолжения тенденции прироста вкладов. Однако на фонде ожиданий снижения ключевых ставок ЦБ мы не исключаем вероятность снижения ставок по вкладам во втором полугодии и рост интереса к валютным вкладам — в первую очередь в долларах США", — говорит госпожа Степанова.