Осень этого года — юбилейная. В том смысле, что самое время поминать денежки, некогда "вложенные" в прогоревшие фирмы. По-своему отметил юбилей банк "Чара", пообещавший с 1 октября возобновить работу. В третий раз за минувший год. На этот раз у банка — сразу две схемы выхода из кризиса.
Ильич с нами
"Праздничная" пресс-конференция банка "Чара" прошла 19 сентября. Председатель его правления г-н Фадеев оптимистично сообщил о начале выплат и даже назвал дату — 1 октября. Как сообщил г-н Фадеев на пресс-конференции, задолженность банка по балансу составляет 345 млрд. По неофициальной информации, реальная сумма долгов — около 800 млрд руб.
По словам Владимира Фадеева, выплачены будут только вклады (о процентах речь не идет) "валютчикам" — по курсу на день сдачи. Правда, на пресс-конференции скромно умолчали о схемах, по которым банк собирается выполнить свои обязательства. Их, по нашей информации, две.
Схема первая. Главные действующие лица — крупные вкладчики. Те, кто сдали в банк $ 10 тысяч и более. Им предлагается внести в банк... такую же сумму. Однако договор будет заключен не с "Чарой", а с Межэкономсбербанком. В "Чаре" даже сидит человек (некий Эдуард Ильич), который говорит, что он — сотрудник Межэкономсбербанка, а по совместительству — эксперт "Чары" на общественных началах.
Каким образом участвует в проекте Межэкономсбербанк? По заверению Эдуарда Ильича, банк выступит своеобразным гарантом всех операций. Для вкладчиков в банке припасены алмазы, под залог которых и будут приняты деньги. Через полгода пострадавшие смогут вернуть и те средства, которые были отданы "Чаре" до октября 1994 года, и те, которые внесены сейчас.
По словам еще одного заинтересованного лица — президента Инвестпромбанка — Леонида Розенблюма, схема абсурдна от начала до конца. Правом продажи драгоценных камней и благородных металлов обладают только их обработчики. В залог их отдать может только собственник. И только лицам, имеющим право на операции с драгметаллами.
Скажите, у вас есть такая лицензия? А как вам перспектива потерять $ 10 тысяч еще раз?
Между тем, у Леонида Розенблюма — собственная схема вызволения банка из долговой ямы.
Суть ее проста. Инвестпромбанк проверяет реестр вкладчиков, после чего активы банка делятся между кредиторами. Таким образом, будет определена доля каждого вкладчика в общем котле. Но с поправочным коэффициентом банк пока не определился.
Вкладчикам надо будет решить: забрать свои деньги сразу или внести их как пай в уставный фонд "Чары". Со временем можно будет изъять и пай.
Благодаря этому на счет Инвестпромбанка как держателя счетов вкладчиков (банк, напомним, ведет депозитарий просроченных обязательств), должны попасть деньги из фонда обязательного резервирования ЦБ. (Что, между нами говоря, сомнительно: некоторое время ходили слухи, что резервы "Чары" якобы практически пусты).
По нашей информации, в настоящее время подписан протокол о намерениях между "Чарой" и "Инвестпромбанком". Если первую схема постигнет неудача (а, судя по всему, так и случится), то "Чара" вынуждена будет официально закрепить сотрудничество с Инвестпромбанком. Пока же предложения о помощи со стороны депозитария носят оттенок формальности.
Леонид Розенблюм считает, что причины холодной войны — в нежелании "Чары" раскрывать свои карты. По его словам, в результате сверки реестров Инвестпромбанка и "Чары" оказалось, что часть договоров зарегистрирована под другими номерами, часть — не числится вообще. По некоторым договорам не совпадают суммы или даты сдачи денег. Кто-то проходит по реестру два раза вместо одного или наоборот.
Имело бы смысл провести перерегистрацию по квиткам приходных ордеров, находящихся на руках у вкладчиков. Тогда была бы ясна истинная сумма задолженности. Тем более, что "Чара" сегодня не учитывает тех вкладчиков, которые подали в суд и отдали туда оригиналы договоров. Сводный баланс "Чары", который она сейчас пытается сдать в ЦБ, не учитывает всех этих "мелочей".
По словам Розенблюма, во время прошлого расчета с вкладчиками через "Эру" "Чаре" из фонда обязательного резервирования удалось изъять 80 %. Куда ушли деньги — неизвестно.
Кстати, на прошедшей неделе "Чарой" вновь активно занялась следственная группа, посетив их офис на Тверской, субаренда на который аннулирована. Подробности — в следующем номере.
Не участвовал, не состоял, не привлекался, холост...
С 18 сентября ограничил выплаты по вкладам банк "Деловая Россия". Причина — все тот же кризис МБК. Получая с межбанковского рынка кредиты на короткие сроки, банк вкладывал их в долгосрочные проекты (в частности, в строительство нового офиса). И в момент ступора на МБК "Деловая Россия" оказалась без денег.
Как показала практика, одной из главных причин финансовых неурядиц банков является непрофессионализм их руководителей. В этой связи Центробанк России ввел новую форму анкеты для кандидатов на руководящие посты в кредитных организациях (председатель правления, президент, его заместители, главный бухгалтер и его заместители).
Теперь в анкетах должна быть информация обо всех местах предыдущей работы кандидатов и о их должностях. А также описание характера работы в каждой должности и причина увольнения. Кроме того, в ГУ ЦБ решили требовать заверенные печатью банка копии паспортов, трудовых книжек, дипломов об образовании, свидетельств о повышении квалификации и прохождении стажировок.
Ужесточаются требования и к инвестиционным компаниям. Департамент финансов Москвы распространил сообщение о приостановлении с 15 августа лицензий 340 инвестиционных институтов. Среди них — "Ринако Плюс", "Деловые услуги", "АТОН", "НИКА", "ЦентрИнвест Секьюритиз", "Центр-Инвест", "ФК Финэйбл", "Русская финансовая компания". Экзекуция была предпринята в связи с выходом письма Министерства финансов РФ от 15 августа 1994 года, которое устанавливает новую минимальную величину уставного капитала. Однако совсем не по причине его недостаточности некоторые компании попали в список.
По словам вице-президента компании "Ринако Плюс" Владимира Скворцова, предоставленные Департаменту балансы просто потерялись. После чего им пришлось отправлять в Минфин еще один пакет документов.
Как бы там ни было, сделки, проводимые инвестиционными компаниями в период, когда их лицензия отозвана, могут быть признаны недействительными. Будьте бдительны, господа частные инвесторы!
Доллар пасует перед русской инфляцией
Прибыль от рублевых вложений на месяц вновь превзошла доходы от валютных депозитов.
Максимальный рублевый доход за минувший месяц можно было получить в Автобанке, где каждая вложенная сотня тысяч подросла на 5,41 тыс. руб. Свои поправки, как всегда, внесла инфляция, уменьшив доход на 4,14 тыс. руб.
Прибыль же от валютных вложений в большинстве случаев даже не смогла соперничать с инфляцией. Исключением стал лишь вклад в компанию "SUNRISE", где на каждые сто тысяч рублей за месяц "накапало" по 4,94 тыс. руб. С учетом инфляционных потерь вкладчики получили 805 руб. на вложенную сотню тысяч.
Приоритет по итогам трех месяцев также принадлежит рублевым вкладам. Например, в СБС, где по вкладу на три месяца предусматривается капитализация процентов, клиентам удалось заработать 24,22 тыс. руб. с каждой сотни тысяч. С учетом инфляционных потерь чистый доход вкладчиков СБС составил 9,54 тыс. руб.
При этом и владельцам трехмесячных валютных депозитов наконец удалось кое-что заработать. Но лишь тем, кто заключили договор под более, чем 13 % годовых. Они смогли-таки обогнать инфляцию.
По предположительным оценкам брокеров МТБ, торгующих валютными фьючерсами, курс доллара к октябрю составит 4550 руб./$, а в декабре он дотянет до отметки 4704 руб./$.
Если прогнозы оправдаются, то сегодня выгоднее делать вклады в рублях, а не в валюте. Это относится как к трехмесячным, так и к одномесячным депозитам. Скажем, если вы внесете доллары на месячный депозит в Тверьуниверсалбанк под 8 % годовых, то через месяц каждая сотня тысяч рублей (по пересчету) увеличится на 1,51 тыс., что составляет 18,12 % годовых.
На рублях в Первом Русском банке через тот же месяц можно будет заработать доход из расчета 42 % годовых.
При названном соотношении рубля и доллара доходность рублевых трехмесячных вкладов может оказаться примерно вдвое выше валютных.
ЦУМ: количество, не переходящее в качество
Несмотря на характерное осеннее оживление, операции на фондовом рынке не принесли больших доходов. Даже подскочившие почти на 24 % акции ЦУМа не смогли обеспечить прибыли из-за большого спрэда, установленного брокерами. И недельная спекуляция на них вылилась в потери: на каждой тысяче вкладчики проиграли 104 рубля.
А из всех подорожавших за неделю акций прибыль, а именно — 83 руб. на каждую вложенную тысячу, можно было получить только на операциях с бумагами Юганскнефтегаза. Кстати, на прошлой неделе стали известны результаты закрытого аукциона, проведенного с акциями этого эмитента компанией Arman Group. Весь пакет, составляющий почти 2 % от уставного капитала Юганскнефтегаза, был продан, причем по цене, незначительно отличающейся от рыночной.
Дальнейшее поведение акций вполне предсказуемо — котировки замрут на время, пока не станет известно, кто же приобрел акции.
В лидерах понижения — акции Саянского алюминиевого завода: на них можно было лишиться около 290 руб. на вложенную тысячу. Специалисты компании "Атон" связывают это событие с отсутствием спроса: все, кто хотел, акции уже купили. Активные спекуляции с этими бумагами проводились в течение всего года.
За неделю:
Вырвались вперед
На акциях Юганскнефтегаза можно было сделать реальные деньги
Рублевые депозиты, как и прежде, выгоднее валютных
Отстали
Подешевели бумаги Саянского алюминиевого завода
Подробности
Председатель правления банка "Чара" пообещал вернуть вклады. У него — сразу две программы выхода из кризиса
Банк "Деловая Россия" ограничил выплаты по частным вкладам
С 15 августа приостановлены лицензии 340 инвестиционных компаний
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия ВЛАДИМИРОВА